Kredyt dla firm poniżej 6 i 12 miesięcy - co warto wiedzieć?

Banki przy udzielaniu zobowiązań, w tym kredytów gotówkowych, sprawdzają, czy potencjalny klient ma odpowiednio wysoką zdolność kredytową i dobrą historię w Biurze Informacji Kredytowej.

Staż rynkowy i stabilność w uzyskiwaniu dochodów to zaś główne czynniki brane pod uwagę przy udzielaniu firmom zobowiązań. Aktualnie przy wysokiej inflacji i panujących na rynku wysokich stopach procentowych pojawiają się realne problemy z zaciągnięciem firmowego kredytu.

Zobacz, czy masz szansę na zobowiązanie dla firm przy stażu wynoszącym mniej niż 12 miesięcy?

Czy banki posiadają w swojej ofercie kredyty dla firm poniżej 12 miesięcy działalności?

Kredyt dla firm to produkt finansowy dostępny w wielu bankach. Pozwala on na sfinansowanie działalności bieżącej czy inwestycyjnej przedsiębiorstwa. Udzielany jest po zweryfikowaniu wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy firmowego.

Dla banków duże znaczenie przy ograniczaniu ryzyka kredytowego ma staż rynkowy firmy starającej się o takie finansowanie. Ile czasu powinniśmy prowadzić działalność, żeby dostać takie zobowiązanie?

W pierwszych miesiącach prowadzenia działalności gospodarczej firma może mieć problemy z uzyskaniem kredytu. Czy nowy podmiot może dostać zobowiązanie? Tak, choć nie we wszystkich bankach.

Kredyty dla firm udzielane są częściej przy 6 miesiącach działalności. Półroczny staż daje już pewne pojęcie o tym, czy nowo otwarty podmiot radzi sobie z prowadzeniem działalności i jakie ma obroty.

Czasami udostępniane są kredyty po 3 miesiącach działalności, choć zwykle wymagać będą dodatkowego zabezpieczenia spłaty i pogodzenia się z wyższymi kosztami kredytowania.

Oferta banków dla nowo otwartych firm lub takich, które mają mniej niż roczny staż działalności, jest mocno ograniczona.

Rodzaje dostępnych kredytów dla firm poniżej 12 miesięcy

Kredyt dla firm działających poniżej roku niekoniecznie musi mieć formę jedynie prostego zobowiązania gotówkowego. Młode przedsiębiorstwa i ich właściciele mają możliwość zaciągnięcia kredytu dla nowych firm w 2023 roku w postaci:

• pożyczek gotówkowych na nową działalność,
• kredytów obrotowych dla nowych firm – o charakterze odnawialnym lub nieodnawialnym,
• linii kredytowych dla nowych firm w rachunku bieżącym przedsiębiorcy,
• limitów kredytowych w rachunku firmowym,
• kredytów inwestycyjnych dla nowych firm.

Produkty te z jednej strony pozwalają na pozyskanie pieniędzy niezbędnych dla przedsiębiorcy na zrealizowanie bieżących płatności, np. opłacenie rachunków za wynajem lokalu komercyjnego czy opłacenie wynagrodzeń pracowników.

W takim charakterze sprawdzają się pożyczki czy kredyty gotówkowe dla firm, limity kredytowe i linie kredytowe w rachunkach firmowych. Okazują się one nieocenioną pomocą w momencie, gdy pojawiają się wydatki na dostawy różnych materiałów czy półproduktów oraz konieczność opłacenia firm i osób wykonujących przeróżne usługi.

Już kredyty inwestycyjne pozwalają jednak na rozbudowę działalności gospodarczej czy zakup niezbędnych maszyn i urządzeń, które umożliwią przedsiębiorcy rozwinięcie pomysłu biznesowego.

Kredyty firmowe dla młodych firm najczęściej mają niską kwotę zobowiązania i krótki czas zwrotu. Maksymalne zobowiązanie przeważnie jest niższe niż to oferowane przedsiębiorstwu, które ma co najmniej 12-miesięczny staż.

Zdolność kredytowa firmy poniżej 12 miesięcy działalności

Banki, udzielając kredytu dla firm z krótkim stażem, ponoszą zwiększone ryzyko. Nie wiadomo bowiem, czy dopiero co założone przedsiębiorstwo będzie przynosiło spodziewane przychody, które nie tylko umożliwią mu normalne funkcjonowanie, lecz także spowodują, że będzie mogło regularnie spłacać raty kapitałowo-kredytowe.

Okres bytności na rynku i funkcjonowania w danej branży jest więc każdorazowo brany pod uwagę przez banki przy wyliczaniu zdolności firmy starającej się o przyznanie zobowiązania.

Udokumentowane dochody są, rzecz jasna, najważniejszym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową, ale trzeba je najpierw osiągnąć i zadbać o to, by co miesiąc wpływały na konto firmowe przedsiębiorcy.

W przypadku nowo otwartych firm, które dopiero rozwijają swój biznes i poszukują klientów, będzie to co najmniej trudne, nawet jeśli pomysł biznesowy jest w gruncie rzeczy bardzo dobry.

Nie wiadomo przy tym, czy firma rzeczywiście utrzyma się na rynku, więc bank nie ma pewności, czy kredytobiorca firmowy w takim przypadku będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie finansowe.

Sprawdź koniecznie jak skutecznie zwiększyć zdolność kredytową!

Jakie warunki należy spełnić, aby ubiegać się o kredyt dla firmy poniżej 12 miesięcy?

Procedura uzyskania kredytu dla firm z krótkim stażem, trwającym mniej niż 12 miesięcy, wygląda nieco inaczej niż w przypadku przedsiębiorstw od lat obecnych na rynku.

W obu przypadkach jednak trzeba przede wszystkim złożyć w wybranym banku wniosek wraz z kompletem załączonych dokumentów, jakie są przy tym wymagane dla oceny zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Jak uzyskać kredyt dla firm?

Powinieneś wypełnić wniosek o zobowiązanie wybranego typu oraz dołączyć do niego:

• Dokumenty rejestrowe firmy, które identyfikują kredytobiorcę – np. w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej wystarczy Twój dowód osobisty i potwierdzenie rejestracji w CEIDG (Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej), czyli przedstawienie numeru NIP i REGON, natomiast jeśli masz spółkę, to powinieneś okazać umowę spółki i decyzję o nadaniu numeru NIP.
• Dokumenty finansowe niezbędne do obliczenia zdolności kredytowej – np. książka przychodów i rozchodów, ewidencja przychodów na potrzeby ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych czy potwierdzenie złożenia PIT z ubiegłego roku, zaświadczenie o dochodach z banku z kilku ostatnich miesięcy.

Bardzo często zdarza się, że bank nie chce udzielać kredytu dla nowych firm bez zabezpieczeń. Wymaga zabezpieczenia spłaty zobowiązania np. w postaci:

• cesji z umowy ubezpieczenia;
• cesji z wartościowego kontraktu;
• poręczenia podmiotu, który ma wystarczającą zdolność kredytową;
• zabezpieczenia na majątku stałym.

Kiedy warto zdecydować się na kredyt dla firmy poniżej 12 miesięcy działalności?

Istnieje wiele sytuacji, w których warto zdecydować się na zaciągnięcie kredytu dla młodych firm. Będzie to opłacalne, ale i wymagane między innymi w przypadku:

• konieczności zapłacenia terminowo wynagrodzenia pracownikom;
• planowanego rozwoju firmy, który może przynieść zwiększenie przychodów w przyszłości;
• kupna nowego sprzętu;
• pogorszenia płynności finansowej, w związku z brakiem spływu należności od kontrahenta;
• konieczności zapłaty za wynajmowany lokal;
• konieczności kupna maszyn i urządzeń, licencji i oprogramowania, bez których nie ma możliwości prowadzenia danej działalności;
• inwestycji w marketing i reklamę.

Zasadniczo można przyjąć, że pożyczka dla firm poniżej 12 miesięcy działalności ma pomóc przedsiębiorcy w wystartowaniu z własnym biznesem oraz w przetrwaniu trudnych chwil w początkowym okresie rozwijania swojej działalności gospodarczej.

Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy w ofercie banków. Porównanie

Jeśli jako właściciel nowo założonej firmy chcesz zaciągnąć zobowiązania na swoją działalność, poszukaj banku, który go udzieli. Dowiedz się, gdzie najłatwiej o kredyt dla firm, które mają staż rynkowy krótszy niż 12 miesięcy.

mBank – kredyt dla nowych firm

W gronie nielicznych banków, które udostępniają kredyty na start dla młodych firm, znajduje się mBank. Jeśli jesteś klientem mBanku (prywatnie), możesz zyskać dodatkowe pieniądze na bieżące potrzeby lub na rozwój firmy.

Wszystko dzięki kredytom na start dla Twojej firmy. Otrzymasz takie finansowanie od początku, od chwili otwarcia działalności, jeśli spełnisz przynajmniej jeden z poniższych warunków:

• masz w mBanku konto osobiste z regularnymi wpływami od co najmniej 12 miesięcy,
• masz w mBanku produkt hipoteczny dla osoby fizycznej od co najmniej 6 miesięcy,
• masz w mBanku kredyt niezabezpieczony dla osoby fizycznej od co najmniej 12 miesięcy.

Ponadto, zanim złożysz wniosek o kredyt na start dla swojej firmy, musisz założyć wcześniej konto firmowe w mBanku.

Dodatkowo w mBanku dla przedsiębiorców prowadzących swoją działalność od 0 do 6 miesięcy przeznaczone są jeszcze takie produkty finansowe, jak pożyczka lub dopuszczalne saldo debetowe w koncie firmowym.

Pożyczka dla firm udzielana jest na następujących zasadach:

• kwota do 30 000 zł od pierwszego dnia działalności,
• okres kredytowania do 84 miesięcy,
• 3-miesięczna karencja w spłacie kapitału pożyczki – od początku okresu kredytowania płacisz wówczas tylko odsetki naliczone od pożyczonej z mBanku kwoty,
• wniosek składasz online, a umowę akceptujesz w elektronicznym serwisie transakcyjnym.

Bank nie pobiera przy tym opłaty za rozpatrzenie wniosku, a prowizja za udzielenie pożyczki dla firmy wynosi od 0 do 5 proc. kwoty zobowiązania.

Dopuszczalne saldo debetowe dla nowych firm w mBanku pozwala pożyczyć kwotę do 30 000 zł od pierwszego dnia działalności.

Debet przyznawany jest na 12 miesięcy, ale z możliwością odnowienia na kolejny okres. Tutaj również możesz ubiegać się o niego całkowicie w trybie online.

Dla przedsiębiorców prowadzących firmę przez 7–12 miesięcy od chwili jej rejestracji w mBanku przygotowano ofertę na:

• kredyt w rachunku bieżącym,
• kredyt obrotowy.

Kredyt udzielany jest w kwocie do 60 000 zł, a odsetki zawsze naliczane są jedynie od wykorzystanej kwoty limitu w rachunku bieżącym. Wartość kredytu zabezpieczy gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego, a Ty jako kredytobiorca powinieneś przy tym podpisać weksel in blanco z deklaracją wekslową na rzecz BGK.

Wniosek możesz złożyć bez wychodzenia z domu, ale na podpisanie umowy mBank zaprosi Cię do jednej ze swoich placówek. Prowizja za udzielenie czy podwyższenie kredytu w rachunku bieżącym wynosi od 0 do 8 proc. kwoty zobowiązania.

ING Bank Śląski – kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy

W ING Banku Śląskim istnieje możliwość zaciągnięcia pożyczki dla firm prowadzących działalność gospodarczą od minimum 6 miesięcy i mających tam konto firmowe od minimum 6 miesięcy.

Natomiast samozatrudnieni mogą złożyć wniosek w tym samym banku o pożyczkę od pierwszego dnia działalności, ale muszą spełnić kilka ważnych warunków:

• w ramach działalności kontynuują obowiązki pracownicze opisane w umowie o pracę przed samozatrudnieniem,
• okres zatrudnienia u ich ostatniego pracodawcy wynosił co najmniej 12 miesięcy,
• umowa na świadczenie usług z ostatnim pracodawcą była zawarta na okres co najmniej 12 miesięcy.

Pożyczka dla firm może być udzielona bez opłat za rozpatrzenie wniosku, za wcześniejszą spłatę i bez prowizji za przystąpienie do zobowiązania. Obniżona marża bankowa wynieść może przy tym już od 2,50 proc.

Zobowiązanie przeznaczone jest dla firm z uproszczoną księgowością i dostępne w trybie online w kwocie do 1,2 mln zł, ale wymagane będzie zabezpieczenie spłaty.

Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy w PKO BP

W PKO BP dostępna jest dla młodych przedsiębiorców pożyczka na start dla firm. Skorzystasz z niej, jeśli potrzebujesz pozyskać środki na założenie lub rozwój swojego biznesu. Pożyczka na start udzielana jest:

• w kwocie do 100 000 zł z możliwością złożenia wniosku już od 1. dnia działalności,
• na okres do 60 miesięcy,
• z wakacjami kredytowymi, które polegają na tym, że możesz zawiesić na miesiąc spłatę kapitału i odsetek w ciągu każdego roku kalendarzowego kredytowania.

Pożyczka udzielana jest na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą, co oznacza, że pozwoli Ci na sfinansowanie inwestycji lub bieżących wydatków. Nie wymaga ona ustanawiania zabezpieczeń rzeczowych czy przedstawiania faktur rozliczeniowych – wystarczy, że zrealizujesz założenia zgodnie z przedłożonym biznesplanem.

Możesz spłacać pożyczkę dla firm w ratach równych lub malejących. Karencja w spłacie kapitału wynosi do 6 miesięcy. Masz przy tym możliwość jednorazowego obniżenia marży o 1 punkt procentowy w PKO BP.

Pożyczka na start w PKO BP właściwie powstała z myślą o przedsiębiorcach, którzy funkcjonują na rynku nie dłużej niż 18 miesięcy, jako osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, spółki cywilne osób fizycznych, spółki jawne i spółki partnerskie lub jako rolnicy.

Decyzja o udzieleniu pożyczki dla przedsiębiorców zawsze jest uzależniona od posiadanej przez Ciebie zdolności kredytowej. Warunkiem udzielenia takiego zobowiązania jest również korzystanie z bieżącego rachunku w PKO Banku Polskim.

Kredyt dla młodych firm w BNP Paribas

BNP Paribas oferuje zobowiązanie dla nowych firm – kredyt na dobry start. Daje on możliwość sfinansowania kosztów firmy od pierwszego dnia działalności. To produkt przeznaczony dla nowych firm, które:

• posiadają lub planują otworzyć rachunek w Banku BNP Paribas,
• potrzebują gotówki na pokrycie bieżących kosztów swojej firmy,
• chcą sprawnie i szybko sfinansować zakup środków związanych z prowadzoną działalnością.

Z kredytu dla nowych firm skorzystają osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, które w okresie poprzedzającym rozpoczęcie działalności zatrudnione były w tym samym sektorze gospodarczym na zasadzie umowy o pracę lub umowy zlecenia, w tym profesjonaliści.

W BNP Paribas jest możliwość finansowania nowych firm bez zabezpieczeń. Wsparcie kredytowe udzielane jest do 30 000 zł bez zabezpieczeń ze strony klienta. Z zabezpieczeniem może być to kwota do 50 000 zł. Decyzja jest udzielana nawet w 24 godziny.