Jak dostać kredyt na założenie nowej firmy?

Kredyt dla firmy
sprawdź listę aktualnych ofert!

Osoby planujące założenie własnej działalności gospodarczej rzadko dysponują gotówką niezbędną do pokrycia wszystkich kosztów. Wielu moich znajomych, na pytanie o to, jak sobie radzą jako przedsiębiorcy, odpowiada: szukam kredytu firmowego. Dowiedz się, na co możesz liczyć, startując ze swoim biznesem.

Kredyt firmowy na start – jak się o niego ubiegać?

Banki najczęściej oferują kredyt firmowy przedsiębiorcom, którzy prowadzą działalność minimum od 6 miesięcy. Niektóre instytucje zapewniają finansowanie dopiero po 12 miesiącach. Bank, udzielając kredytu, ponosi ryzyko - dlatego kredyt firmowy na start nie jest chętnie proponowanym produktem finansowym i nie zawsze spełnia oczekiwania kredytobiorców.

Na Totalmoney.pl: Planujesz założyć firmę? Dowiedz się, co mogą zaproponować Ci banki

Są jednak instytucje, w których otrzymasz kredyt dla firmy już na początku prowadzenia działalności. Kredyt firmowy mBank to oferta skierowana do osób, które prowadzą firmę nie dłużej, niż 6 miesięcy. Kredyt firmowy ING to kredyt firmowy na dowolny cel, umożliwiający wcześniejszą spłatę bez dodatkowych opłat. Mikrofirmy mogą ubiegać się również o kredyt firmowy Alior Bank.

Abyś mógł złożyć wniosek o kredyt firmowy, przygotuj niezbędne dokumenty:

• zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami na ZUS i US,
• biznesplan,
• wpis do rejestru działalności gospodarczej,
• zaświadczenie dotyczące opcji zabezpieczenia kredytu.

Banki nie zawsze wymagają zabezpieczenia. Na przykład w ING kredyt firmowy możesz uzyskać bez zabezpieczenia - nawet do kwoty 500 000 zł. Jedak jako osoba rozpoczynająca działalność, musisz być przygotowany, że dostępna dla Ciebie kwota będzie znacznie mniejsza.

Banki dbają o wygodę klientów, dlatego na przykład wniosek o mBank kredyt firmowy złożysz online. Również finalizacja umowy jest przeprowadzana tą samą drogą.

Koszty kredytu firmowego – na co zwrócić uwagę?

Biorąc kredyt firmowy, musisz pamiętać o dodatkowych kosztach, do których zaliczają się:

• opłaty związane z zabezpieczeniami prawnymi takimi jak hipoteka za nieruchomość,
• polisa na życie,
• ubezpieczenie nieruchomości od pożaru i innych zdarzeń losowych,
• ubezpieczenie na wypadek utraty wartości nieruchomości,
• ulokowanie środków finansowych w funduszu inwestycyjnym,
• usługi wirtualnego biura księgowego,
• założenie konta firmowego w banku finansującym kredyt.

Bank może zobowiązać kredytobiorcę do wybrania jednej lub większej liczby wymienionych opcji, dlatego sprawdzaj dokładnie, jakie dodatkowe warunki kryją się w umowie. Dowiedz się również, czy można skorzystać z karencji w spłacie zobowiązania.

Warto wiedzieć: Poznaj sposoby na to, jak zwiększyć swoją szanse na kredyt

Pamiętaj, że oprocentowanie kredytu firmowego pozostaje jednym z najważniejszych kosztów i składa się ze stawki WIBOR(R) oraz marży. Marża banku jest ustalana indywidualnie i możesz ją negocjować.

Kredyt konsolidacyjny kalkulator
tutaj obliczysz wysokość raty!

Kredyt firmowy czy pożyczka pozabankowa?

Jeżeli historia klienta w BIK jest negatywna i nie ma wystarczającej zdolności kredytowej, bank nie wesprze jego działalności gospodarczej. W takiej sytuacji pomocne są kredyty firmowe bez BIK, które są udzielane przez pozabankowe instytucje finansowe. Ograniczone do minimum formalności pozwalają na szybkie otrzymanie niezbędnej gotówki.

Dla przedsiębiorców stawiających pierwsze kroki w biznesie kredyt firmowy online stanowi najdogodniejszą opcję uzyskania wsparcia finansowego. Instytucje pozabankowe zapewniają kredyt firmowy bez zaświadczeń, co oznacza, że szanse na otrzymanie pożyczki są większe, niż w banku. Banki czasem również rezygnują ze szczegółowego sprawdzania klientów, ale i tak weryfikują ich w wybrany przez siebie sposób. Trudno otrzymać w banku kredyt firmowy bez BIK.

Sprawdź też: Kalkulator zdolności kredytowej - dowiedz się czy masz szansę na kredyt

Firmy pożyczkowe stanowią często jedyne dostępne rozwiązanie dla początkujących przedsiębiorców. Nie zapominaj o sprawdzeniu wszystkich dodatkowych kosztów i porównaj dostępne oferty, aby wybrać tę najbardziej opłacalną. Najkorzystniejsze oferty znajdziesz w banku, dlatego jeżeli masz pozytywną historię w BIK, najpierw spróbuj tutaj.

Konsolidacja kredytów firmowych – na czym polega?

Prowadzenie własnej działalności gospodarczej wymaga inwestycji, które z reguły finansuje się z kredytów, ale zdarza się, że biznes nie rozwija się według założeń i ich spłata staje się problematyczna. Co zrobić, aby terminowo spłacać wszystkie raty zaciągniętych zobowiązań?

Rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny firmowy, czyli skorzystanie z jednego nowego kredytu na korzystniejszych warunkach, który pokryje koszty dotychczasowych pożyczek. Obniżenie miesięcznych kosztów wiąże się z wydłużeniem okresu kredytowania, dzięki czemu raty mogą być mniejsze.

Przeczytaj także: Co to jest konsolidacja i jakie są zalety tego kredytu?

Zamiana kilku kredytów na jeden kredyt konsolidacyjny umożliwia również uzyskanie dodatkowej kwoty na dowolny cel, związany z działalnością firmy. Jeżeli nie jesteś w stanie spłacać terminowo obecnych pożyczek lub chcesz mieć do dyspozycji większą gotówkę, konsolidacja stanowi najlepsze rozwiązanie. Wpływa na poprawę płynności finansowej firmy.

Ranking kredytów konsolidacyjnych
porównaj oferty i wybierz najlepszą!