Kredyt inwestycyjny dla firm – jak otrzymać kredyt inwestycyjny?

Kredyt inwestycyjny – co to jest?

Co to jest kredyt inwestycyjny? Z pewnością wiąże się z jakąś formą inwestycji. Sprawdź, na czym zatem dokładnie polega.

Kredyt inwestycyjny to rodzaj pożyczki udzielanej firmom na opłacenie nowych inwestycji. Ten rodzaj finansowania charakteryzuje, przede wszystkim, duża wysokość dostępnych kwot — zdarza się, że banki nie ustalają górnej granicy wysokości kredytu inwestycyjnego. Chcąc otrzymać kredyt, firma bardzo często musi posiadać wkład własny — najczęściej wynosi on od 20 do 30 proc. wartości inwestycji.

Niektóre instytucje finansowe posiadają w swojej ofercie kredyt inwestycyjny bez wkładu własnego. Do najbardziej znanych należą kredyty inwestycyjne udzielane przez BGŻ BNP czy mBank. Oba banki pokrywają 100% wartości inwestycji.

Kredyty inwestycyjne dla firm mogą być przyznane nawet na okres 20 lat, jeśli Twoja firma zdecyduje się na wybór długiego okresu kredytowania. Taka opcja niesie za sobą sporą korzyść — kredyt możesz spłacić przed upływem tego okresu, a często możliwa jest również okresowa karencja w spłacie rat kapitałowych.

Na rynku dostępne są również kredyty krótkoterminowe (do jednego roku) oraz średnioterminowe (od roku do trzech lat).

Na czym polega kredyt inwestycyjny? Kredyty tego rodzaju mogą zostać spożytkowane przez przedsiębiorcę tylko i wyłącznie na inwestycję. 

Kredyt inwestycyjny a kredyt konsumencki – różnice

Kredyt konsumencki udzielany jest na dowolny cel i starać może się o niego każdy, kto tylko posiada zdolność kredytową i najczęściej dobrą historię kredytową.

Udzielany jest on na cele prywatne, co oznacza, że kredytem konsumenckim nie sfinansujesz wydatków związanych z prowadzoną działalnością. Do tego służą bowiem kredyty inwestycyjne. Również jest to rodzaj kredytu celowego, lecz skierowanego do przedsiębiorców, a nie osób prywatnych.

Kredyty inwestycyjne – kto może się o nie starać?

Kto może otrzymać kredyt inwestycyjny? Jest to produkt przeznaczony dla przedsiębiorców. Co istotne, kredyt inwestycyjny dla firm jest tak samo dostępny bez znaczenia na jej wielkość. Oznacza to, że otrzymać mogą go duże przedsiębiorstwa, jak również osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. 

Pewną trudność stanowić może jednak otrzymanie kredytu inwestycyjnego dla nowych firm. Banki często stawiają wymogi dot. okresu istnienia firmy na rynku. Przeważnie okres ten wynosi od minimum 6 miesięcy do nawet 2 lat.

Porównaj konta firmowe i wybierz najlepszą ofertę!

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt inwestycyjny?

Na co można przeznaczyć kredyt inwestycyjny? Kredyty tego rodzaju mogą zostać spożytkowane przez przedsiębiorcę tylko i wyłącznie na inwestycję. Za pomocą tego instrumentu finansowego firmy mogą pozwolić sobie m.in. na zakup:

• maszyn oraz urządzeń wykorzystywanych do produkcji towaru,
• nieruchomości, które będą należeć do firmy,
• środków transportu,
• know-how, licencji, patentów oraz praw autorskich,
• sprzętu komputerowego oraz innych przedmiotów potrzebnych do świadczenia usług lub produkcji towaru.

Kredyt inwestycyjny dla przedsiębiorstw ma zatem pomóc im rozwinąć firmę.

Kredyt inwestycyjny – jak otrzymać?

Jak uzyskać kredyt inwestycyjny? Uzyskanie kredytu inwestycyjnego nie jest trudne. Przed wyborem odpowiedniej oferty należy porozmawiać z doradcą lub ekspertem finansowym, który będzie w stanie ocenić ryzyko inwestycji i pomoże nam dobrać odpowiedni produkt do potrzeb firmy.

Warto porównać dostępne na rynku produkty oraz skorzystać z gotowych podpowiedzi. Możliwość zestawienia ze sobą wszystkich opcji daje nam ranking kredytów inwestycyjnych oraz kalkulator kredytów inwestycyjnych.

Gdy wybierzesz już kredyt inwestycyjny, to w kolejnym kroku bank poprosi Cię o przygotowanie niezbędnych dokumentów. 

Kredyt inwestycyjny - warunki otrzymania

Jakie warunki musisz spełnić, aby otrzymać kredyt inwestycyjny? Podstawą otrzymania kredytu inwestycyjnego jest dobrze napisany biznesplan. Jeśli zdołasz przekonać bank, że dobrze zagospodarujesz pożyczone środki, to większość pracy masz już za sobą. 

Przy staraniu się o kredyt inwestycyjny ważne jest, aby pamiętać o zabezpieczeniu kredytu, oraz udowodnieniu wysokości osiąganych przez firmę przychodów.

Kredyt inwestycyjny dla nowych firm może być wypłacony już od pierwszego dnia prowadzenia działalności, choć ta oferta nie będzie dostępna w każdym banku. W tym wypadku wystarczy przedstawić bankowi szacowane przychody, jakie nasza firma będzie osiągać.

Kredyt inwestycyjny – wymagane dokumenty

Lista potrzebnych zaświadczeń  do uzyskania kredytu inwestycyjnego dla firm może różnić się w zależności od instytucji. Najczęściej jednak będą to:

• Biznesplan — najważniejszy ze wszystkich dokumentów. To właśnie on ma za zadanie przekonać bank, że inwestycja będzie opłacalna, a Twoja firma będzie w stanie spłacić zaciągnięty dług.
• Dokumenty rejestrowe — w zależności od wybranej formy prawnej. Może to być odpis z KRS, zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, zaświadczenie o numerze REGON czy umowa spółki.
• Zbiór dokumentów finansowych — w zależności od wybranej formy opodatkowania m.in. deklaracja PIT-36, zeznanie o wysokości uzyskanych przychodów czy bilans oraz rachunek zysków i strat.
• Dokumenty dodatkowe — wyciąg z rachunków firmowych czy dokumenty formalno-prawne przedsiębiorstwa.

Jak wypełnić wniosek o kredyt inwestycyjny?

W większości przypadków wniosek o kredyt inwestycyjny należy złożyć bezpośrednio w oddziale banku. Niewiele banków pozwala na jego złożenie online, choć coraz częściej się to zmienia. Niemniej, wzór wniosku o kredyt inwestycyjny powinien być dostępny na stronie banku.

Jeśli nie masz pewności co do tego, jak wypełnić wniosek o kredyt inwestycyjny, warto skonsultować się z pracownikiem banku i dopytać o szczegóły.

Umowa o kredyt inwestycyjny - na co zwrócić uwagę?

Najważniejsze aspekty umowy to: kwota zobowiązania, okres spłaty, a także rodzaj zobowiązania. Upewnij się, że wszystkie elementy zostały zawarte w umowie i masz co do nich jasność.

Koszty i oprocentowanie kredytu inwestycyjnego

W wielu bankach wysokość oprocentowania uzależniona jest od zdolności kredytowej firmy lub oparta jest na stawce WIBOR(R) 1M, 3M lub 6M (w zależności od wybranego okresu odsetkowego). Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego w wielu przypadkach będzie dostosowane do potrzeb Twojej firmy.

Musisz także liczyć się z kosztem, który niesie za sobą taki kredyt. Ile kosztuje kredyt inwestycyjny? W wielu bankach wysokość prowizji ustalana jest indywidualnie, jednak najczęściej wynosi ona od 0 do 5 proc. Do tego należy doliczyć jeszcze marżę banku (zależy m.in. od warunków kredytowania, zdolności kredytowej czy rodzaju zabezpieczenia), opłatę przygotowawczą oraz prowizję za wcześniejszą spłatę.

Oczywiście niektóre banki chcąc zatrzymać klienta, często rezygnują z naliczania dodatkowych opłat, dlatego ważne jest, aby nie korzystać z pierwszej lepszej oferty dostępnej na rynku i znać warunki większości z nich, aby móc podjąć negocjacje z bankiem.

Zobacz oferty kredytów dla firm i zdecyduj się na najkorzystniejszą ofertę! 

Na ile lat udzielany jest kredyt inwestycyjny?

Na ile lat można zaciągnąć kredyt inwestycyjny dla firm? To pytanie zadaje sobie z pewnością wielu przedsiębiorców. Kredyty inwestycyjne dla firm mogą być przyznane nawet na okres 20 lat. To zatem długi okres, który pozwoli na spłatę zobowiązania w dogodnych ratach.

Nie musisz jednak decydować się na maksymalny okres kredytu. Równie dobrze możesz zaciągnąć kredyt inwestycyjny na 5 czy 10 lat.

Kredyty inwestycyjne – jak znaleźć najkorzystniejszą ofertę?

Najlepszy kredyt inwestycyjny, to ten, który ma najmniejsze koszty, ale i interesujące Cię parametry, np. wspomniany już wyżej maksymalny okres kredytowania.

Aby znaleźć najlepszą ofertę, warto skorzystać z kalkulatora kredytów lub poprosić o pomoc doradcę kredytowego. To drugie rozwiązanie pozwoli rozwiać wszelkie wątpliwości i uzyskać odpowiedzi na nurtujące pytania.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt inwestycyjny?

Zastanawiasz się, gdzie najlepiej wziąć kredyt inwestycyjny? Nie ma na to reguły. Obecnie niemal każdy bank posiada taki produkt w swojej ofercie.

Kredyt inwestycyjny w mBank to na przykład możliwość uzyskania do 100% finansowania nakładów inwestycyjnych netto na 20 lat. Z kolei kredyt inwestycyjny w ING zapewnia wypłatę środków jednorazowo lub w transzach, a maksymalny okres jego trwania to 10 lat. Kredyt inwestycyjny w Alior Bank to zaś kredyt do 80% kwoty realizowanej inwestycji. Kredyt inwestycyjny znajdziesz także w banku PKO.

Z pewnością warto śledzić na bieżąco oferty banków, aby móc odpowiedzieć na pytanie, który kredyt inwestycyjny jest najlepszy. Promocyjne oferty pozwolą wiele zaoszczędzić.

Kredyty inwestycyjne – wady i zalety

Wady i zalety kredytów inwestycyjnych wydają się dość jednoznaczne. Podstawową zaletą kredytów inwestycyjnych jest możliwość zdobycia dodatkowej gotówki, co przyczyni się do rozwoju naszej działalności. Dzięki temu, że na rynku pojawiły się kredyty inwestycyjne dla małych firm, z tego rodzaju finansowania może skorzystać praktycznie każdy. Jedną z popularniejszych form kredytu stał się kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości.

Przedsiębiorstwa, które myślą o zakupie lokalu, magazynu czy hali produkcyjnej chętnie korzystają z ofert przygotowywanych przez banki. Niestety, instytucje udzielające pożyczek na zakup budynków wymagają szeregu dokumentów potwierdzających zdolność kredytową firmy oraz odpowiedniego udokumentowania, że właśnie ta inwestycja niezbędna jest do poprawy funkcjonowania naszego przedsiębiorstwa.

Ważnym elementem jest też rodzaj zabezpieczenia. Najczęściej jest to weksel in blanco, blokada rachunku bankowego, wpis do hipoteki nieruchomości lub cesja wierzytelności.

Zanim Twoja firma podejmie decyzję o kredycie inwestycyjnym, warto sprawdzić warunki spłaty kredytu oraz maksymalną wysokość finansowania inwestycji. Nie zapominaj również o takich produktach jak ranking, kalkulator czy porównywarka kredytów inwestycyjnych. Jako przedsiębiorca wiesz, że każda złotówka ma znaczenie.