Kredyty dla firm na start – jakie kredyty na start działalności gospodarczej oferują banki?

Niewystarczająca ilość środków na rozpoczęcie własnego biznesu, nie musi skazywać Cię na etat do końca życia. Aby rozkręcić działalność, niektórzy zastanawiają się nad wzięciem kredytu hipotecznego pod zastaw nieruchomości, a jeszcze inni ratują się pożyczkami gotówkowymi. Na szczęście, aby poradzić sobie z chwilowym brakiem środków finansowych, możesz skorzystać z kredytu na start.

Kredyt na start – jak to działa?

Banki na każdy możliwy sposób przedstawiają swoim klientom oferty kredytowe. Musisz jednak poświęcić sporo czasu, żeby odnaleźć odpowiednią pożyczkę, którą przeznaczysz na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Mniejszy problem mają z tym firmy, które funkcjonują na rynku od dłuższego czasu i mogą przedstawić dokumenty przedstawiające wyniki finansowe. A jak otrzymać kredyt na start firmy 2021?

Podobnie jak w przypadku innych kredytów, warunkiem otrzymania kredytu na start będzie złożenie wniosku kredytowego, wraz z wymaganymi przez bank załącznikami. Wśród nich najczęściej znajdują się:

• zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami na ZUS i US,
• biznesplan przedsięwzięcia,
• wpis do rejestru działalności gospodarczej,
• zaświadczenia o możliwości zabezpieczenia kredytu, np. hipoteka na nieruchomości.

Kredyty na start są mocno zróżnicowane. Kiedy starasz się o taką pożyczkę, możesz wybrać najlepszą dla siebie formę finansowania. Do dyspozycji masz m.in.:

• Limit kredytowy w rachunku bieżącym — to rozwiązanie, z którego skorzystasz w sytuacji, gdy na koncie nie będziesz miał wystarczającej ilości środków. Z kredytu możesz korzystać wielokrotnie, ponieważ każda wpłata na rachunek jest przekazywana w pierwszej kolejności na spłatę istniejącego zadłużenia.
• Kredyt obrotowy - czyli pieniądze, które pozwalają na finansowanie bieżącej działalności firmy. Jest to jeden z najpopularniejszych sposobów na poprawę płynności finansowej Twojego biznesu.
• Kredyt inwestycyjny na finansowanie majątku trwałego — pozwala na zrealizowanie inwestycji, które mają na celu powiększenie, odtworzenie lub modernizację majątku trwałego.
• Linia kredytowa - nie obciąża konta firmowego i nie zostaje automatycznie spłacana, ponieważ jest prowadzona na oddzielnym rachunku bankowym.  Linia kredytowa często jest mylona z kredytem w rachunku.

Kredyt dla firm na start — co można dzięki niemu sfinansować?

Kredyt na start firmy to dobry sposób na zdobycie środków, które pomogą nam ruszyć z prowadzeniem biznesu. Z pieniędzy tych możesz bowiem sfinansować koszty bezpośrednio związane z rozpoczęciem działalności gospodarczej lub przeznaczyć je na realizację celi inwestycyjnych.

Kredyt na start dla firm możesz przeznaczyć na:

• zakup maszyn lub urządzeń,
• zakup oprogramowania czy licencji,
• wydatki związane z promocją i marketingiem,
• adaptację, remont czy modernizację budynku, w którym będzie prowadzona działalność gospodarcza,
• zakup surowców, materiałów czy innych produktów, wykorzystywanych do prowadzenia działalności gospodarczej.

Kredyt na start — kiedy można się o niego starać?

Kredyt na start dla nowych firm mogą otrzymać jedynie ci przedsiębiorcy, którzy spełnią kilka, podstawowych warunków, takich jak:

• bycie pełnoletnim oraz posługiwanie się ważnym dowodem osobistym,
• posiadanie pełni czynności prawnych,
• posiadanie własnego konta bankowego, adresu e-mail oraz numeru telefonu.

Dodatkowo ważne jest, aby przedsiębiorca starający się o kredyt dla firm na start nie widniał w bazach rejestrów dłużniczych.

Kredyt na start — jakie warunki trzeba spełnić?

Kredyt na firmę na start tak jak każde inne zobowiązanie, powinno zostać w całości spłacone. Instytucja, która udzieli Ci kredytu, musi więc mieć pewność, że cała kwota trafi z powrotem na ich konto, w terminie określonym w umowie.

O tym, jak dostać kredyt na start firmy decyduje bank, który udzieli Ci zobowiązania. Lista warunków do spełnienia będzie różnić się między sobą w zależności od kredytodawcy, jednak zasada jest jedna: im mniejsza ilość wymagań, tym oferta wydaje się korzystniejsza.

Wśród postawionych warunków, z całą pewnością możesz spodziewać się potrzeby przedstawienia dokumentu, który potwierdzi, że nie zalegasz z płatnościami wobec ZUS i US oraz przedstawienia zaświadczenia o możliwości zabezpieczenia kredytu.

Kredyt na start a ocena zdolności kredytowej — jak przebiega?

Ocena zdolności kredytowej w każdym banku przebiega nieco inaczej, zgodnie z wewnętrznymi procedurami kredytodawcy. Ciężko jednoznacznie stwierdzić, jakie informacje będą brane pod uwagę przy dokonywaniu oceny osoby wnioskującej o kredyt na firmę na start, jednak z całą pewnością duże znaczenie będzie odgrywało tu zabezpieczenie kredytu.

Zabezpieczenie np. w formie hipoteki, znacząco obniża ryzyko, jakie ponosi bank, a tym samym otwiera możliwość wzięcia wyższej kwoty kredytu oraz otrzymania lepszej oferty.

Przeczytaj: Zabezpieczenie kredytu - co może być zabezpieczeniem kredytu hipotecznego?

Kredyt dla firm na start – gdzie go wziąć?

Aktualnie instytucje finansowe niechętnie udzielają kredytu nowym przedsiębiorcom. Jeszcze do niedawna, na pytanie: gdzie po kredyt na start, w odpowiedzi można było usłyszeć nazwy wielu znanych banków. Aktualnie, niewielka część z nich posiada w ofercie pożyczki dla firm już od pierwszego dnia prowadzenia działalności, które dodatkowo nie przypominają prawdziwych kredytów na start.

Gdzie kredyt na start firmy? Sprawdźmy, jakie są możliwości:

Kredyt na start mBank

mBank w swojej ofercie posiada kredyt na start, którą może otrzymać firma, która nie ma zawieszonej działalności gospodarczej, wyróżnia się odpowiednią zdolność kredytową i będzie w stanie przedstawić dokumenty niezbędne do oceny zdolności kredytowej oraz weryfikacji tożsamości. Kwotę, jaką otrzyma firma w kredycie na start mBanku (maksymalnie 200 tys. złotych), może przeznaczyć na rozwój działalności czy też pokrycie bieżących wydatków.

Kredyt dla firm na start Alior Bank

Niestety Alior Bank nie posiada w swojej ofercie propozycji kredytu na start. Aktualna pożyczka, czyli „Kredyt firmowy na selfie”, umożliwia otrzymanie maksymalnej kwoty w wysokości 200 tys. zł, jednak starać się o nią mogą jedynie firmy, które mają zakończony rok obrachunkowy obejmujący co najmniej 10 miesięcy

ING kredyt na start

Bank ING oferuje wiele produktów kredytowych dla osób prowadzących działalność gospodarczą, jednak wszystkie propozycje mają wspólny mianownik, a mianowicie: aby starać się o pożyczkę, przedsiębiorca musi przez minimum 6 miesięcy prowadzić daną działalność.

Nest Bank kredyt na start

Nest Bank przygotował dla swoich klientów biznesowych kilka ofert kredytowych, jednak aby skorzystać z któregokolwiek z nich, firma musi istnieć minimum 12 miesięcy.

PKO BP kredyt na start

Jeszcze do niedawna bank PKO BP w swojej ofercie posiadał propozycję kredytu na start dla nowych przedsiębiorców. Aktualnie z pożyczki mogą skorzystać jedynie firmy, funkcjonujące na rynku minimum przez okres 18 miesięcy.

Kredyt na start Idea Bank

Opinie o pożyczce oferowanej przez Idea Bank przez cały czas obowiązywania oferty były bardzo korzystne. Przedsiębiorca mógł pożyczyć środki nawet na 12 lat, a dodatkowo otrzymać dostęp do platformy Idea Cloud, za pomocą której wystawiał dokumenty księgowe czy był w stanie zaprognozować przepływy. Dla stałych klientów Idea Banku przygotowano również przestrzeń coworkingową Idea Hub, z której mogli do woli korzystać. Aktualnie, Idea Bank został wciągnięty w struktury Pekao Banku, a oferta kredytu na start już nie obowiązuje.

Kredyt na start działalności gospodarczej a biznesplan — co warto wiedzieć?

Chcąc otrzymać kredyt na start działalności gospodarczej, musimy najpierw przekonać bank do pożyczenia niezbędnej dla nas kwoty pieniędzy. W tym celu powinniśmy sporządzić dokument, jakim jest biznesplan.

Najlepiej, aby zawierał on opis przedsięwzięcia, zakładany budżet oraz sposób finansowania wkładu własnego. Warto wspomnieć też o planie marketingowym oraz przedstawić prognozę kosztów, zysków, wydatków oraz dochodów.

Kredyt dla firm na start bez biznesplanu — to możliwe?

Warunki udzielania kredytu dla firmy na start są różne i w dużej mierze zależą od ustaleń instytucji finansowej. W większości przypadków jednak bank wymaga przedstawienia biznesplanu, który często jest jedynym źródłem szczegółowych informacji dotyczących samej działalności.

Kredyt na start dla firmy — jakie są inne dostępne alternatywy?

Kredyt na start to nie jedyna opcja pozyskania pieniędzy na wystartowanie z nowym biznesem. Dodatkowo możesz starać się o dotacje z Unii Europejskiej na wsparcie aktywizujące dla osób bezrobotnych lub spróbować zebrać pieniądze za pomocą crowdfundingu. Innym sposobem, z którego warto skorzystać, jest tradycyjny kredyt gotówkowy, który otrzymasz na dowolny cel.

W 2021 roku w dalszym ciągu funkcjonuje rządowy program „Wsparcie na starcie”. Osoby wnioskujące mogą starać się o maksymalną pożyczkę w wysokości 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia. Warto pamiętać jednak o tym, że kredyt może otrzymać jedynie osoba, która nie posiada zatrudnienia i nie wykonuje innej pracy zarobkowej.

Kredyt na start ze wsparciem unijnym — co oznacza?

Kredyt na start ze wsparciem unijnym to częste określenie, które używane jest w przypadku pożyczek dla firm. Najczęściej taka opcja finansowania oferowana jest na warunkach korzystniejszych niż rynkowe i mogą z nich skorzystać zarówno nowi, jak i długo funkcjonujący na rynku przedsiębiorcy.

Czy warto wziąć kredyt na start dla firmy?

Kredyt na start jak każdy inny produkt finansowy ma swoje mocne i słabe strony. Poniżej zamieściłam podsumowanie tych najważniejszych.