Kredyt bez wkładu własnego w Alior Banku. Jak wnioskować?

Kredyty hipoteczne bez wkładu własnego są oferowane w ramach rządowego programu Rodzinny kredyt mieszkaniowy (wcześniej Mieszkanie bez wkładu własnego). W związku z tym na pytanie, czy można dostać kredyt bez wkładu własnego, można odpowiedzieć twierdząco. Jeśli więc dysponujesz odpowiednią zdolnością kredytową, a Twoim problemem jest brak wystarczających oszczędności na wkład własny, to sprawdź, co może zaproponować Ci Alior Bank.

Mieszkanie bez wkładu własnego w Alior Banku

Od 14 lipca 2022 r. w oddziałach Alior Banku można składać wnioski o kredyty hipoteczne bez wkładu własnego.

Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” umożliwia zaciągnięcie kredytu do 100% wydatków z gwarancją spłaty części kredytu, w ramach linii gwarancyjnej Rządowego Funduszu Mieszkaniowego oraz, po spełnieniu określonych warunków, skorzystanie ze spłaty rodzinnej.

Kwota kredytu bez wkładu własnego w Alior Banku

Bank, tworząc ofertę, stosował się do zasad programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Warunki w Alior Banku są więc takie, jak w ustawie, czyli maksymalny, gwarantowany wkład własny to 20%, ale nie może przekroczyć 100 tys. zł. Jeśli więc nie dysponujesz żadnymi własnymi środkami, to maksymalnie możesz kupić lub wybudować nieruchomość za 500 tys. zł i taka też będzie najwyższa dostępna kwota kredytu. Przypomnijmy, że gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego jest wypłacana do kredytodawcy dopiero w przypadku problemów ze spłatą zobowiązania. Ty musisz zaciągnąć wyższy kredyt.

Warto jednak pamiętać, że cena mieszkania czy domu sfinansowana kredytem hipotecznym bez wkładu własnego nie może przekroczyć ustawowych limitów, zależnych od lokalizacji. Wyższy współczynnik w całej Polsce jest dla rynku pierwotnego (1,3), a niższy dla wtórnego (1,2).

Okres kredytowania

Gwarantowany kredyt hipoteczny trzeba zaciągnąć w złotówkach i na okres nie krótszy niż 15 lat. Natomiast maksymalny okres kredytowania wynika z ogólnych wytycznych Komisji Nadzoru Finansowego, do których musi stosować się każdy bank, w tym Alior Bank. Kredyt hipoteczny może być więc maksymalnie udzielony na 35 lat.

Cel kredytowania

Kredyt bez wkładu własnego w Alior Banku można zaciągnąć na:

zakup domu jednorodzinnego lub mieszkania,
wykończenie domu jednorodzinnego lub mieszkania,
wkład budowlany,
budowę domu jednorodzinnego,
zakup działki budowlanej lub jej części w celu budowy na niej domu.

Warunki oferty

Parametry cenowe są takie same, jak przy ofercie standardowej. „Megahipoteka”. Marża banku wynosi od 2,05%. Prowizja wynosi 0% - choć ostatecznie może być zależna od indywidualnej oceny kredytobiorcy.

Lepsze warunki można uzyskać, korzystając z ofert „Własne M w stolicy i okolicy” i „Własne M w Krakowie i okolicy” dla nieruchomości zlokalizowanych w Warszawie, Krakowie oraz okolicach tych miast.

Warto wiedzieć, że uczestnicy programu „Kredyt bez wkładu własnego” muszą dodatkowo wnieść z góry prowizję w wysokości 1% kwoty gwarancji. Jeśli więc wykorzystasz maksymalną dostępną gwarancję, to trzeba będzie zapłacić do Banku Gospodarstwa Krajowego 1 tys. zł.

Można wybrać zarówno kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym (na 7 lat), jak i ze zmiennym.

Nie trzeba korzystać z ubezpieczenia na życie.

Zasady spłaty

Kredyt hipoteczny można spłacać zarówno w ratach równych, jak i malejących. Od przyszłego roku będzie również prawdopodobnie dostępna spłata rodzinna, czyli umorzenie 20 tys. zł kredytu za urodzenie drugiego dziecka podczas jego spłaty i 60 tys. zł, gdy urodzi się trzecie dziecko.

Czym różni się kredyt bez wkładu własnego od standardowego kredytu hipotecznego?

Bank zapowiedział, że kredyt hipoteczny bez wkładu własnego będzie miał dokładnie te same parametry cenowe, co pozostałe oferty. W zależności więc od tego, którą wybierzesz, ale też, którą zaproponuje Ci bank, analizując Twoją zdolność kredytową, koszt kredytu będzie się różnił.

Trzeba jednak pamiętać, że bank zarówno przy marży, jak i przy prowizji stosuje widełki, które może dostosowywać do ryzyka, które wiąże się z udzieleniem konkretnych kredytów hipotecznych. Im wyższy wkład własny kredytobiorcy, tym to ryzyko jest niższe, czyli bank może zaproponować korzystniejsze warunki. Gdy tego wkładu nie ma, tak jak w przypadku mieszkania bez wkładu własnego, to kredyt prawdopodobnie będzie droższy.

Różnice w porównaniu do standardowej oferty kredytu hipotecznego w Alior Banku wynikają więc tylko z wymagań ustawowych.

	Alior Bank – kredyt hipoteczny w standardowej ofercie	Alior Bank – kredyt hipoteczny bez wkładu własnego
Minimalny okres kredytowania	5 lat	15 lat
Waluta kredytu	PLN lub EUR	PLN
Maksymalna kwota kredytu	3 mln zł	500 tys. zł
Ograniczenia w cenie nieruchomości	Brak	Są i wynikają z ustawy
Kredytem można sfinansować:	Dowolną nieruchomość, na której bank będzie chciał się zabezpieczyć	Tylko pierwszą nieruchomość dla siebie albo drugą o maksymalnej powierzchni, zależnej od liczby dzieci

Kredyt na mieszkanie bez wkładu w Aliorze a wakacje kredytowe

Niestety w ustawie, która reguluje rządowe wakacje kredytowe, jest zapis, że dotyczą one kredytów hipotecznych zaciągniętych przed 1 lipca 2022 roku. O kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego nie można było wtedy wnioskować, więc uczestnicy programu są wykluczeni z tej formy pomocy.

Jednak warto pamiętać, że możliwość zawieszenia raty ma w swojej standardowej ofercie Alior Bank. Wakacje kredytowe mogą trwać nawet 6 miesięcy w roku i łącznie przez 5 lat przez cały okres kredytowania.

Różnica jednak jest taka, że rządowe wakacje nie wiążą się z żadnymi dodatkowymi kosztami. Natomiast gdy skorzystasz z tych standardowych, to trzeba będzie zapłacić więcej za dłuższe korzystanie z pieniędzy banku (jeśli nie chcesz podwyższać raty, zachowując ten sam okres spłaty).

Kredyt hipoteczny - najważniejsze informacje: