Pożyczka pozabankowa – czym jest?
Pożyczka pozabankowa jest zobowiązaniem finansowym udzielanym przez firmę działającą w sektorze pozabankowym.
Podstawą prawną dla ich udzielania są przepisy Kodeksu cywilnego w kwestii pożyczki jako takiej, a także ustawa o kredycie konsumenckim, o ile ta pożyczka jest:
- odpłatna,
- udzielana na potrzeby niezwiązane z działalnością gospodarczą pożyczkobiorcy,
- w kwocie nieprzekraczającej 255 550 zł.
Obecnie takie pożyczki udzielane są coraz częściej na odległość, bez konieczności wizyty w oddziale firmy. Pożyczki online dostępne są m.in. w formie chwilówek – szybkich zobowiązań gotówkowych na dowolne cele. Udzielane są w ramach uproszczonych zasad i przy zachowaniu minimum formalności. Pożyczka online dostępna jest w wielu różnych firmach pożyczkowych, po weryfikacji tożsamości klienta.
Uzyskane środki możesz rozdysponować na dowolne cele. Zobowiązanie spłacasz jednorazowo lub w ratach zgodnie z ustalonym z pożyczkodawcą harmonogramem.
Czym różni się pożyczka pozabankowa od bankowej?
Pożyczka jest produktem, który może być udostępniony Ci przez:
- bank,
- firmę pozabankową,
- osobę prywatną.
Różnice pomiędzy pożyczką bankową i pozabankową wynikają przede wszystkim z tego, kto jest pożyczkodawcą. W przypadku oferty pozabankowej będzie to firma niemająca statusu banku. Dlatego nie obowiązują przy tym przepisy Prawa bankowego, tylko przepisy Kodeksu cywilnego.
Najczęściej szybciej uzyskasz decyzję i wypłatę pieniędzy z pożyczki online pozabankowej niż z kredytu. Dzieje się tak z uwagi na większą liczbę formalności do dopełnienia w banku. Obecnie jednak takie instytucje coraz częściej starają się zminimalizować wymogi formalne, by skutecznie konkurować z ofertą firm pozabankowych. Pożyczka online i kredyt udzielany przez internet mogą być więc przyznawane w podobny sposób.
Wadą oferty pozabankowej najczęściej pozostaje jej wyższy koszt w porównaniu z pożyczką czy kredytem gotówkowym udzielanymi w banku. Wyjątkiem mogą być na przykład promocyjne pierwsze chwilówki za darmo dla nowych klientów firmy.
Czym różni się pożyczka pozabankowa od chwilówki?
Pomimo tego, że pożyczka pozabankowa i chwilówka udzielane są przez tę samą instytucję, to jednak istnieją pewne różnice pomiędzy tymi zobowiązaniami. Wśród nich:
- Okres kredytowania – pożyczka pozabankowa udzielana jest zwykle na dłuższy czas i dostępne są dłuższe okresy kredytowania niż w przypadku chwilówki, która spłacona jest z reguły w ciągu 30-61 dni.
- Kwota pożyczki – chwilówka ma za zadanie szybko uzupełnić Twój domowy budżet, ale w stosunkowo niskiej kwocie – jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy, skorzystaj z pożyczki przez internet lub stacjonarnej w jednej z firm pozabankowych.
- Tryb spłaty – na ogół chwilówki spłacane są jednorazowo, na koniec okresu kredytowania, a pożyczki pozabankowe mogą być regulowane również ratalnie.
Pożyczka online – które firmy udzielają jej w pełni zdalnie?
W pełni zdalnie takiej pożyczki udzielają następujące firmy pozabankowe:
- Vivus.pl,
- SMART Pożyczka,
- Net Credit,
- Pożyczka Plus,
- Miloan,
- TaRata,
- Wonga,
- Wandoo,
- Feniko.pl,
- Lew Pożyczka,
- Niewielka Pożyczka,
- Finansowe Posiłki,
- AvaFin,
- Finbo,
- Kuki.pl,
- ExtraPortfel.pl,
- SuperGrosz.pl,
- AlfaKredyt,
- MiniCredit,
- Rupi,
- EkspresPożyczka.pl,
- Pieniadze-pozyczka,
- CreditYES.
Pożyczki ratalne – czym są?
To zobowiązania, które możesz spłacać ratalnie przez ustalony okres. Po ich zaciągnięciu otrzymujesz harmonogram comiesięcznej spłaty. Na wskazane konto pożyczkodawcy uiszczasz raty.
Pożyczki ratalne możesz uzyskać po dopełnieniu pewnych formalności. Obecnie nie ma możliwości jej otrzymania bez weryfikacji w bazach danych dłużników czy w BIK-u. Firmy pożyczkowe od maja 2023 roku objęte są obowiązkiem weryfikacji klientów pod kątem nadmiernego kredytowania.
Pożyczka online – warunki uzyskania
Przy wnioskowaniu o pożyczki online musisz spełnić zwykle szereg warunków:
- Wieku – musisz mieć co najmniej 18 lat, a często i więcej, np. 21-23 lata, by móc skutecznie wnioskować o przyznanie pożyczki online. Osoby niepełnoletnie nie mają możliwości ubiegania się o takie zobowiązanie.
- Posiadania pełnej zdolności do czynności prawnych – wraz z osiągnięciem pełnoletności zyskujesz pełną zdolność do czynności prawnych. Oznacza to, że możesz we własnym imieniu i na własny rachunek zaciągać zobowiązania i nabywać prawa. Zdolność do czynności prawnych należy się osobom pełnoletnim, jeśli nie zostały ubezwłasnowolnione.
- Wymóg zdolności kredytowej – musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność, by firma udzieliła Ci pożyczki. Coraz częściej zdolność ta jest sprawdzana na podstawie składanych oświadczeń co do wysokości uzyskiwanych dochodów i ich źródła zamiast zaświadczeń. Dochody powinny być wystarczająco wysokie, byś mógł spłacić zaciąganą pożyczkę wraz z odsetkami i innymi opłatami.
- Dobrej historii kredytowania – jak wspomnieliśmy, od maja 2023 roku firmy pożyczkowe pozabankowe muszą skrupulatnie weryfikować potencjalnych klientów. Nie ma już mowy o gwarantowanej pożyczce dla zadłużonych w legalnie działającej pozabankowej firmie. Powinna ona przed wydaniem decyzji sprawdzić sytuację finansową klienta w bazach danych, np. BIK-u czy bazy biura informacji gospodarczej. Nie ma możliwości uzyskania pożyczki online bez weryfikacji w jednej z nich. To jednak nie oznacza, że jeśli masz pewne zaległości płatnicze, to na pewno nie otrzymasz pożyczki.
- Posiadania ważnego dowodu osobistego i numeru PESEL.
- Posiadania miejsca zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.
Pożyczki online z największą przyznawalnością – RANKING 2024
Chcesz mieć pewność, że otrzymasz środki? Zapoznaj się z naszym rankingiem pożyczek online z największą przyznawalnością:
- KredytOK – zaciągniesz pożyczkę w ciągu 10 minut na kwotę od 1000 do 20 tys. zł z okresem spłaty od 6 do 36 miesięcy;
- SuperGrosz – pożyczkę weźmiesz w ciągu 15 minut w kwocie od 1000 do 30 tys. zł na okres od 4 do 50 miesięcy;
- Cashtero – zaciągniesz pożyczkę w 15 minut w kwocie od 100 zł do 10 tys. zł z okresem spłaty od 61 do 90 dni;
- Smartney Grupa Oney Bank – zaciągniesz pożyczkę w pół godziny, w kwocie od 1000 do 150 tys. zł na okres od 6 do 120 miesięcy.
Jeszcze do niedawna wielu klientów w sieci poszukiwało pożyczek online bez BIK-u z największą przyznawalnością. W 2024 roku firmy zobowiązane są do raportowania do BIK-u udzielanych zobowiązań. Natomiast przy weryfikacji klienta mogą sięgać do innych baz niż BIK. Dlatego Twoje zadłużenie wpisane do tej bazy danych nie musi być przeszkodą w uzyskaniu zobowiązania. Każda firma ma nieco inne zasady weryfikowania klientów, dlatego spróbuj w pierwszej kolejności złożyć wniosek we wskazanych firmach.
Jakie firmy udzielają pożyczek pozabankowych?
O pożyczkę pozabankową możesz wnioskować do takich pożyczkodawców, jak:
- ProFimo,
- SuperGrosz.pl,
- Wonga pożyczka,
- Fanko,
- Smartney Grupa Oney Bank,
- Hapi Pożyczki,
- Provident,
- Bocian Pożyczka,
- Pożyczka Plus,
- Smart Pożyczka itp.
Ile trwa zaciągnięcie pożyczki online?
Pożyczki online są udzielane nawet w kilkanaście minut od chwili złożenia wniosku. Środki są wypłacane w formie bezgotówkowej na wskazane konto. Z tego względu masz szansę na uzyskanie pilnie pożyczki na dzisiaj, jeśli tylko potrzebujesz szybkiego finansowania.
Firmy oferują nawet pożyczki z dojazdem do klienta, gdzie pieniądze mogą być wypłacone na miejscu. Wniosek o zobowiązanie możesz złożyć w wielu przypadkach np. telefonicznie.
Mając konto w tym samym banku co pożyczkodawca, jesteś w stanie przyspieszyć procedury weryfikacji Twojej tożsamości. Przy tym przelew środków z pożyczki zostanie zrealizowany w czasie rzeczywistym, bez czekania na odpowiednie sesje przelewów ELIXIR.
Pożyczki pozabankowe dla osób ze złą historią kredytową
Jak wspomnieliśmy, firmy pożyczkowe na mocy znowelizowanej ustawy antylichwiarskiej są zobowiązane do pełniejszej weryfikacji wnioskujących o pożyczki. Otrzymanie więc pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych, z minimum formalności, staje się niemal niemożliwe. Podobnie jest w przypadku wpisów w KRD, ERIF, BIK i BIG świadczących o tym, że klient jest mocno zadłużony, tj. ma niezakończone po��yczki i niespłacone długi.
Jakie dokumenty przygotować, starając się o pożyczkę online?
Musisz przygotować przede wszystkim dowód osobisty. To dokument pozwalający na potwierdzenie Twojej tożsamości. Pożyczka na dowód bez weryfikacji dodatkowych dokumentów będzie udzielona w krótkim czasie. Wpisujesz do formularza elektronicznego na stronie pożyczkodawcy lub podajesz mu podczas rozmowy telefonicznej najważniejsze dane ze swojego dowodu, w tym:
- imię i nazwisko,
- adres,
- numer PESEL,
- numer i serię dowodu tożsamości.
Ponadto podajesz jeszcze swój numer telefonu lub adres mailowy. Przekazujesz też oświadczenie o wysokości i źródle uzyskiwanych dochodów, które może zostać zweryfikowane przez pożyczkodawcę np. u Twojego pracodawcy.
Spłata pożyczki pozabankowej – co warto wiedzieć?
Spłata pożyczki pozabankowej odbywa się albo w trybie jednorazowym, albo ratalnie. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki lub kolejnej raty, koniecznie skontaktuj się z pożyczkodawcą i przedstaw swoją sytuację. W niektórych firmach masz szanse na przedłużenie okresu spłaty pożyczki po uiszczeniu dodatkowej opłaty.
Wiesz, że w najbliższym czasie może pogorszyć się Twoja sytuacja finansowa? Masz do spłaty co najmniej dwie lub większą liczbę pożyczek czy kredytów? Możesz sięgnąć po konsolidację. Kredyt lub pożyczka konsolidacyjna pozwolą Ci na połączenie różnych zobowiązań w jedno, z niższą ratą.
Umowa pożyczki – na co zwrócić uwagę?
Umowa określa prawa i obowiązki stron, czyli pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy.
Zgodnie z art. 720 Kodeksu cywilnego przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku. Natomiast biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.
Jeśli wartość pożyczki przekracza 1000 zł, to zgodnie z prawem wymaga się zachowania jej formy pisemnej.
Zanim zawrzesz umowę pożyczki, dokładnie sprawdź jej treść. Zwróć uwagę, czy:
- dokładnie oznaczono strony – pożyczkobiorcę i pożyczkodawcę;
- określono ilość pieniędzy, jaką pożyczasz;
- wskazano zobowiązanie do przeniesienia wskazanej kwoty przez firmę pożyczkową na Ciebie i kiedy ma to nastąpić;
- oznaczono, w jaki sposób i na jakie konto ma być spłacana pożyczka oraz w jakim terminie.
Twoje zainteresowanie powinny wzbudzić wszelkie zapisy dotyczące wysokości i trybu naliczania odsetek, o zmianie oprocentowania czy wysokości ewentualnej prowizji. Umowa określa wysokość odsetek karnych czy prowizji za przedterminową spłatę. Kolejnym istotnym elementem są postanowienia przewidujące możliwość wypowiedzenia umowy.
O czym pamiętać, zaciągając pożyczki pozabankowe online?
Przy zaciąganiu pożyczek pozabankowych online pamiętaj w szczególności o:
- sprawdzeniu wszystkich informacji dotyczących kosztów kredytowania;
- wybraniu optymalnego terminu spłaty, który pozwoli Ci zrobić to terminowo;
- zweryfikowaniu, czy umowa nie zawiera niedozwolonych zapisów (klauzul);
- porównaniu z różnych ofert z firm pożyczkowych;
- zweryfikowaniu opinii i rekomendacji dotyczących pożyczkodawców, by upewnić się, że będziesz korzystać z w pełni wiarygodnej firmy.
Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę online?
Najlepiej, wybierz ofertę pożyczki online wyróżniającą się niskimi kosztami całkowitymi i RRSO od firmy pożyczkowej działającej legalnie i rzetelnie. Postaw na markę, która może pochwalić się dobrymi opiniami i prowadzi transparentną politykę pożyczkową.
Gdzie udać się po pożyczkę, mając długi?
Mając długi, opóźnienia w spłacie znajdujące się w bazach danych jak BIK czy BIG InfoMonitor, masz niewielkie szanse na uzyskanie pożyczki bankowej czy pozabankowej. Firmy pożyczkowe weryfikują Twoją zdolność kredytową i historię kredytowania. Choć prezentują bardziej liberalną politykę niż banki w tej kwestii, to nie udzielą pożyczki osobie mocno zadłużonej.
Wyjściem w takiej sytuacji mogą być pożyczki prywatne, zaciągane od osób fizycznych. To zobowiązania np. od członków rodziny czy od przyjaciół albo od zupełnie nieznajomych osób. Mogą być również zawierane na platformach kojarzących ze sobą pożyczkodawców i pożyczkobiorców.
