Kredyty samochodowe - RANKING lipiec 2024

Czy opłaca się brać kredyt na samochód?

Przymierzasz się do zakupu samochodu, ale nie masz wystarczających środków na ten cel? Zakup auta to dzisiaj spory wydatek, dlatego popularnym sposobem na jego sfinansowanie jest kredyt na samochód, który można zaciągnąć nawet bezpośrednio w salonie. Sprawdź, czy opłaca się brać kredyt na samochód i które banki proponują go na najkorzystniejszych warunkach.

Za używany samochód ze średniej półki trzeba dzisiaj zapłacić co najmniej 30-40 tys. zł, ale jeśli chcemy większe i w dodatku nowe auto, musimy się liczyć z wydatkiem rzędu nawet 100-120 tys. zł. Mimo że są to wysokie kwoty, na zakup czterech kółek może sobie pozwolić dzisiaj niemal każdy. Wystarczy sięgnąć np. po kredyt gotówkowy celowy. Czy warto zaciągnąć takie zobowiązanie? Aby odpowiedzieć na to pytanie, należy poznać więcej informacji na temat kredytu samochodowego. Sprawdź, jakie są jego warunki i czy kredyt na auto to dobry pomysł.

Kredyt samochodowy – czym się charakteryzuje?

Zanim przejdziemy do kwestii, czy warto wziąć kredyt na samochód, wyjaśnijmy, czym się charakteryzuje taki produkt. Jak sama nazwa wskazuje, jest to specjalny rodzaj kredytu celowego, który przeznaczony jest na sfinansowanie auta. Możemy go zatem zaciągnąć wyłącznie na zakup konkretnego pojazdu i w wysokości pokrywającej jego cenę. Nie mamy więc możliwości swobodnego dysponowania środkami, ponieważ są one z reguły przelewane przez bank bezpośrednio na konto sprzedawcy.

Jeśli chodzi o warunki, kredyt samochodowy wyróżnia się także innymi specyficznymi cechami:

• okresem spłaty – wynosi on maksymalnie 8-10 lat;
• możliwością sfinansowania 100% ceny auta lub tylko części (wówczas należy mieć wkład własny);
• różnymi wariantami spłaty – w ratach miesięcznych, równych lub malejących, w ratach rocznych, z ratą balonową itp.;
• zabezpieczeniem – jest nim zazwyczaj kupowany pojazd;
• niskim kosztem – kredyt samochodowy ma z reguły niższe RRSO niż standardowa pożyczka na dowolny cel.

To, czy opłaca się brać kredyt na samochód, zależy od konkretnych warunków finansowania, które różnią się w poszczególnych instytucjach. Oferta takich kredytów jest jednak wyjątkowo bogata, ponieważ proponują je nie tylko popularne banki komercyjne, ale również banki samochodowe, które zajmują się obsługą klientów danej marki.

Przed podjęciem decyzji warto zastanowić się także: czy bardziej opłaca się leasing czy kredyt na samochód.

Co wpływa na koszt kredytu samochodowego?

Koszt kredytu samochodowego zależy od kilku czynników:

• wieku samochodu – im starszy samochód, tym wyższe koszty;
• wartości samochodu – im droższy samochód, a kredyt większy, tym korzystniejsze warunki kredytowania;
• wkładu własnego – im wyższy wkład własny, tym niższy koszt kredytu;
• okresu kredytowania – im dłuższa spłata, tym wyższe odsetki;
• rocznego limitu kilometrów – niektóre banki samochodowe narzucają roczny limit kilometrów w trakcie trwania umowy i im jest on wyższy, tym droższy jest kredyt.

Warunki otrzymania kredytu samochodowego

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt samochodowy?

• Wnioskowanie o finansowanie wymaga wypełnienia formularza wniosku. W formularzu należy podać najważniejsze parametry pojazdu, takie jak model, rocznik i cenę oraz ewentualną wysokość wkładu własnego.
• Konieczne jest także dostarczenie dokumentów potwierdzających dochody, np. zaświadczenia o zarobkach.
• Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej klient musi również dopełnić formalności związanych z wykupieniem wymaganego przez bank ubezpieczenia.
• Konieczne będzie ustanowienie zabezpieczenie zgodnie z warunkami umowy kredytowej.

Rodzaje kredytów samochodowych

Jak już wspomnieliśmy, najważniejsze różnice między ofertami kredytów samochodowych dotyczą sposobu spłaty zobowiązania. Mają one istotny wpływ na warunki finansowania, również koszty kredytowe. Warto więc znać najpopularniejsze systemy rozkładania płatności, ponieważ dzięki temu łatwiej ocenić, jaki kredyt na samochód będzie dla nas najlepszy.

• Kredyt samochodowy z ratą miesięczną – w tym przypadku kwotę zobowiązania trzeba spłacać w comiesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych zgodnie z harmonogramem. Okres ich spłaty może wynieść nawet 10 lat. W zależności od oferty raty mogą być równe lub malejące. Ten rodzaj kredytu można zaciągnąć także na 100% wartości samochodu, a więc bez konieczności posiadania wkładu własnego.
• Kredyt balonowy – jest on oferowany głównie na zakup nowych samochodów i polega na tym, że najpierw wnosi się wkład własny (np. w wysokości 10-20% wartości auta), potem co miesiąc reguluje niskie raty przez okres do 5 lat, a na końcu umowy wpłaca największą jednorazową ratę pokrywającą pozostałą część ceny samochodu (najczęściej 30-50%). Zaletą tego rozwiązania jest to, że ostatnia rata balonowa może być potem rozłożona na mniejsze raty lub „anulowana”. Tę drugą opcję oferują niektórzy dealerzy, którzy po zakończeniu umowy odkupują pojazd od kredytobiorcy i oferują nowy model samochodu w kredycie – wówczas środki z takiego odkupu przeznaczane są na spłatę raty balonowej za poprzedni samochód oraz wkład własny na nowe auto.
• Kredyt samochodowy 50/50 – spłata zobowiązania rozłożona jest w nim na dwie równe raty: pierwszą reguluje się przy zaciąganiu kredytu, a drugą po roku. Analogicznie udzielany jest kredyt na samochód 60/40 – w tym przypadku wkład własny jest wyższy (wynosi 60% wartości auta), a druga rata niższa (40%).

Który kredyt na samochód jest najlepszy? To zależy od indywidualnych preferencji. Przy braku jakichkolwiek oszczędności trzeba wybrać standardowy kredyt z ratami miesięcznymi, jednak w tym przypadku należy liczyć się z dłuższym okresem spłaty zobowiązania i nieco wyższymi kosztami. Jeśli zależy nam na niskich ratach, warto odłożyć jak największy wkład własny.

Który rodzaj finansowania samochodu jest najtańszy?

Poniżej przedstawiamy kalkulację porównawczą, jak wygląda spłata różnych rodzajów kredytu na zakup nowego auta o wartości 110 890 zł. Porównaliśmy ofertę Volkswagen Bank i Citi Handlowy z dn. 12.06.2024 r.

W przypadku kredytu w Volkswagen Bank do spłaty masz tylko przewidywaną utratę wartości samochodu w czasie trwania umowy więc Twoje raty są niższe niż przy kredycie gotówkowym.

W tym temacie polecamy: Nowoczesne możliwości sfinansowania zakupu samochodu firmowego

Zalety kredytu na samochód

1. Samochód na raty jest dostępny dla osób, które nie dysponują natychmiastową gotówką na zakup pojazdu. Dzięki temu większa liczba osób ma możliwość nabycia nowego lub używanego samochodu, co sprzyja mobilności i poprawie warunków życiowych.
2. Kredyt na samochód pozwala na rozłożenie kosztów zakupu pojazdu na określony okres, co zmniejsza obciążenie finansowe w krótkim terminie. Spłata kredytu w ratach miesięcznych umożliwia lepsze zarządzanie budżetem i dostosowanie wydatków do możliwości finansowych.
3. Dzięki kredytowi na samochód, osoby korzystające z tej formy finansowania mogą zachować płynność finansową, nie angażując całej dostępnej gotówki na zakup auta. Pozostawienie pewnej rezerwy pieniężnej może być istotne dla pokrycia nieprzewidzianych wydatków czy sytuacji awaryjnych.
4. Regularna spłata rat kredytowych za samochód przyczynia się do budowania pozytywnej historii kredytowej. To może mieć pozytywny wpływ na zdolność kredytową w przyszłości przy ubieganiu się o inne formy finansowania, jak np. kredyt hipoteczny czy kredyt na inne cele.
5. Banki oferują różne rodzaje kredytów samochodowych, co pozwala dostosować finansowanie do indywidualnych potrzeb i preferencji klienta. Opcje mogą obejmować kredyty zmiennoprocentowe, stałe oprocentowanie czy nawet specjalne promocje.

Wady kredytu na samochód

1. Niektóre banki mogą narzucać ograniczenia dotyczące wieku pojazdu czy przebiegu, co może ograniczyć wybór dostępnych opcji. Ponadto niektóre kredyty mogą być dostępne jedynie dla nowych samochodów lub w określonym przedziale cenowym, co może być ograniczeniem dla klientów poszukujących używanego pojazdu.
2. Wartość samochodu może szybko zmniejszyć się w czasie, co może spowodować, że saldo kredytu będzie wyższe niż wartość rynkowa pojazdu.
3. Niektóre kredyty na samochód mogą wymagać dodatkowego zabezpieczenia, na przykład cesji z polisy ubezpieczeniowej.

Zobacz także: Kredyt samochodowy bez BIK – czy to możliwe?

Ranking kredytów na samochód – lipiec 2024

Obecnie trudno o uzyskanie kredytu samochodowego w banku, ponieważ taką ofertę posiada niewiele instytucji finansowych. Zdecydować można się za to na kredyt gotówkowy na dowolny cel, w tym zakup auta. Jak przedstawia się ranking tego rodzaju zobowiązania? Porównaliśmy kwotę w wysokości 50 tys. zł, której spłata zostanie rozłożona na 60 miesięcy.

Czy warto brać kredyt na samochód? Mamy nadzieję, że już wiesz!

Czy opłaca się brać kredyt na auto?

1. Kredyt samochodowy warto rozważyć, gdy planujesz zakup nowego pojazdu, ponieważ oferuje on zazwyczaj korzystniejsze warunki finansowe, takie jak niższe oprocentowanie i różnorodne opcje spłaty.
2. Istnieje możliwość finansowania używanego samochodu także za pomocą zwykłego kredytu gotówkowego lub pożyczki na dowolny cel, co może być korzystne ze względu na zbliżone koszty finansowania.
3. Warto być świadomym, że kredyt na nowy samochód często oferowany jest bezpośrednio w salonach samochodowych, ale może to ograniczyć naszą możliwość wyboru, gdyż jesteśmy uzależnieni od oferty jednego banku, zwykle związanego z daną marką.
4. Przed podjęciem decyzji warto porównać oferty kredytów samochodowych różnych banków komercyjnych, które mogą proponować bardziej atrakcyjne warunki finansowe niż oferty dostępne w salonach.

Kredyt samochodowy może być korzystnym rozwiązaniem, warto jednak sprawdzić wszystkie dostępne oferty kredytowe, w tym także kredyty gotówkowe.