Pracownicze Plany Kapitałowe umożliwiają długofalowe oszczędzanie pieniędzy, które po przejściu na emeryturę, można przeznaczyć na dowolny cel. Program skierowany jest do osób pełnoletnich, zatrudnionych w ramach umów, od których odprowadzane są składki emerytalno-rentowe. Pracownicy poniżej 55. roku życia automatycznie zgłaszani są do PPK, jednak w każdej chwili mogą złożyć rezygnację i zamknąć rachunek. Osoby, które skończyły 55 lat, ale mają mniej niż 70 lat, również mogą przystąpić do programu – na wniosek.
Wpłaty na rachunek PPK pochodzą z 3 źródeł, czyli od:
- pracownika – w wysokości od 2% do 4% wynagrodzenia,
- pracodawcy – mogą wynosić od 1,5% do 4% wynagrodzenia pracownika,
- państwa – uczestnik PPK otrzymuje sumę powitalną w wysokości 250 zł oraz wpłaty dodatkowe, które wynoszą 240 zł rocznie.
Wiele osób zastanawia się, czy zgromadzone na rachunku środki można wypłacić przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Tak, dlatego wyjaśniamy, jak to zrobić.
Czy wcześniejsza wypłata środków z PPK jest możliwa?
Zgodnie z ustawą o PPK istnieje możliwość wypłaty środków z rachunku, choć trzeba pamiętać o kilku „haczykach”, które opisujemy poniżej.
Co ważne!
Wypłata środków nie jest równoznaczna z zakończeniem udziału w programie, a rezygnacja z przekazaniem środków uczestnikowi PPK.
Jeżeli daną osobę interesuje zamknięcie rachunku PPK, rezygnacja powinna być połączona ze zleceniem wypłaty środków, jeśli uczestnik programu nie chce już do niego wracać.
Z kolei w przypadku wypłaty środków bez rezygnacji z dalszego oszczędzania odbywa się to inaczej w zależności od okoliczności oraz wieku uczestnika programu.
Wcześniejsza wypłata z PPK przed 60. rokiem życia
Zastanawiasz się, jak można wypłacić pieniądze z PPK przed ukończeniem 60. roku życia? Zgodnie z regulaminem masz prawo do pobrania środków z rachunku w każdej chwili i dowolną liczbę razy – bez potrzeby podawania przyczyny. Jednak musisz liczyć się z potrąceniami.
Pracownicze Plany Kapitałowe przewidują również możliwość pobrania środków na innych zasadach w przypadku poważnego zachorowania uczestnika programu lub jego najbliższych oraz na cele mieszkaniowe. W pierwszej sytuacji właściciel rachunku PPK może wypłacić do 25% środków. Chcąc uzyskać pieniądze na cele mieszkaniowe, da się pobrać do 100% oszczędności zgromadzonych na koncie.
Wypłata pieniędzy z PPK po 60. roku życia
W przypadku osób, które mają już 60 lat, zasady pobierania środków z rachunku PPK są trochę inne. Właściciele kont z oszczędnościami na emeryturę mogą wypłacić pieniądze bez potrąceń, które obowiązują młodszych uczestników programu.
Jak wypłacić pieniądze z PPK przed ukończeniem 60. roku życia?
Jeżeli planujesz pobrać środki z rachunku PPK, wystarczy, że zalogujesz się na swoje konto internetowe w instytucji, która je prowadzi i złożysz wniosek o wypłatę. Pamiętaj jednak, że o ile nie jest to spowodowane chęcią wykorzystania gotówki na cele mieszkaniowe, nie otrzymasz pełnej kwoty, która znajduje się na koncie. Przy wcześniejszym poborze gotówki należy odjąć od oszczędności:
- wpłatę powitalną,
- dopłaty roczne,
- 30% środków wpłaconych przez pracodawcę,
- 19% podatku od zysków kapitałowych wypracowanych w ramach pozostałych środków od pracodawcy i właściciela rachunku PPK.
Wyliczona w ten sposób suma podlega wypłacie. Można ją pobrać tylko w całości. Czy warto nadal oszczędzać na emeryturę w Pracowniczych Planach Kapitałowych? Tak! Po pobraniu środków bez przeszkód możesz dalej odkładać środki na przyszłość.
Jeśli chcesz zamknąć konto PPK, rezygnacja może być poprzedzona pobraniem środków – na zasadach wskazanych powyżej. Wniosek o wypłatę gotówki możesz złożyć również po przekazaniu rezygnacji – poprzez swoje konto internetowe w instytucji realizującej program PPK.
Jako właściciel rachunku PPK możesz także skorzystać z części środków lub pełnej kwoty znajdującej się na koncie bez konieczności tracenia sporej sumy oszczędności – w szczególnych przypadkach. Inne zasady wypłaty obowiązują m.in. w sytuacji poważnego zachorowania uczestnika programu, jego współmałżonka lub dzieci. Wówczas można wypłacić do 25% środków zgromadzonych na koncie – bez dokonywania odliczeń, które obowiązują w przypadku poboru pieniędzy bez podawania przyczyny. W regulaminie programu wskazano jednostki chorobowe, które uprawniają do otrzymania gotówki.
Z kolei nawet 100% środków z rachunku PPK można uzyskać na cele mieszkaniowe. Tutaj również nie tracisz na wypłacie. Jednak z tej możliwości mogą skorzystać wyłącznie osoby, które nie ukończyły 45. roku życia.
Co ważne!
Jeśli skorzystasz z wypłaty na cele mieszkaniowe, musisz liczyć się z koniecznością zwrócenia środków na konto PPK. Wypłata traktowana jest jak pożyczka, którą należy spłacić w ciągu maksymalnie 15 lat, ale jej zwrot trzeba rozpocząć nie później niż 5 lat od dnia pobrania gotówki.
Jak wypłacić pieniądze z PPK po 60. roku życia?
Uczestnicy programu, którzy mają już 60 lat, zyskują prawo do otrzymania pełnej kwoty znajdującej się na rachunku PPK. Jej wypłata nie musi być jednorazowa, ponieważ wiązałoby się to z koniecznością dokonania potrąceń w wysokości 19% sumy środków na poczet podatku od zysków kapitałowych. Dlatego pieniądze wypłacane są w poniższym systemie:
- 25% kwoty uczestnik programu otrzymuje jednorazowo,
- 75% pozostałej kwoty wypłacane jest w co najmniej 120 ratach.
Istnieje jeszcze jeden tryb poboru pieniędzy bez dodatkowych kosztów, który przewiduje wypłatę pełnej kwoty w 120 ratach lub więcej.
Jeśli chcesz wypłacić środki jednorazowo lub w kilku ratach (mniej niż 120), musisz liczyć się z koniecznością opłacenia podatku od zysków kapitałowych, który zostanie naliczony od zysków pochodzących z 75% kwoty oszczędności.
Jak wypłacić pieniądze z PPK np. w PKO? Nasza instrukcja krok po kroku Ci w tym pomoże!
- Krok 1 – zaloguj się na swoje internetowe konto PPK.
- Krok 2 – złóż odpowiednią dyspozycję o wypłatę środków, uzupełniając wniosek.
- Krok 3 – wskaż, w jakiej formie chcesz otrzymać pieniądze i na jakie konto.
- Krok 4 – ciesz się oszczędnościami, które spłyną na Twój rachunek bankowy.
Wniosek o wypłatę pieniędzy z PPK
Nie wiesz, gdzie złożyć wniosek o wypłatę środków z PPK? Bez względu na to, czy chcesz pobrać gotówkę przed 60. rokiem życia, czy po przejściu na emeryturę, odpowiedni wniosek zawsze składasz do instytucji, która prowadzi Twój rachunek PPK.
Po jakim czasie od złożenia wniosku pieniądze z PPK trafiają na konto?
Przekazanie środków w przypadku zwrotu przed 60. rokiem życia następuje w ciągu 7 dni od złożenia wniosku. Wypłata w sytuacji zachorowania trwa nie dłużej niż 14 dni.
Ile tracimy, wypłacając wcześniej pieniądze z PPK?
Wypłata pieniędzy z PPK przed skończeniem 60 lat wiąże się z koniecznością dokonania odliczeń, które pomniejszają kwotę oszczędności. Chodzi o wymienione wcześniej: opłatę powitalną, dopłaty roczne, 30% kwoty wpłaconej przez pracodawcę oraz 19% podatek od zysków kapitałowych. Dlatego warto zastanowić się, czy opłaca się wypłacić pieniądze z PPK. Jeśli sytuacja życiowa Cię do tego nie zmusza, lepiej pozostawić te oszczędności na spokojną przyszłość.
11 Komentarze