W jakim banku jest najlepsza konsolidacja kredytu?

W którym banku wziąć kredyt konsolidacyjny? Takie pytanie zadają sobie osoby, które spłacają więcej niż jedno zobowiązanie finansowe. Odpowiedź na tak postawione pytanie nie jest prosta. Kredyty i pożyczki konsolidacyjne oferują niemal wszystkie banki uniwersalne. Porównałem kredyty konsolidacyjne i sprawdziłem, z propozycji jakiego banku jest najlepiej skorzystać.

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

Od października 2021 r. do września 2022 r. koszty wszystkich kredytów wzrosły ze względu na podwyżki stóp procentowych NBP. Następnie, do września 2023 r. stopy procentowe pozostawały na niezmienionym poziomie. We wrześniu i październiku 2023 r. Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe (łącznie o 1 pp.). Obecnie stopa referencyjna wynosi 5,75%. Oznacza to, że maksymalne oprocentowanie kredytów konsumenckich, w tym kredytów konsolidacyjnych, nie może być wyższe niż 18,5% w skali roku. Nie znaczy to jednak, że odsetki od pieniędzy pożyczonych przez bank, są naliczane od tak wysokiej stopy. Oprocentowanie nominalne jest niższe i wynosi od około 10 do 15% w skali roku. W jakim banku znajdziesz najtańszy kredyt konsolidacyjny? Tego dowiesz się z dalszej części artykułu.

Czy opłaca się konsolidować kredyty?

Kredyty opłaca się konsolidować pod warunkiem, że koszt takiej operacji nie będzie wysoki. Ma to kluczowe znaczenie, ponieważ od tego zależy wysokość nowej raty. Kiedy chcesz zamienić kilka kredytów na jeden, oczekujesz, że rata kredytu konsolidacyjnego będzie niższa od sumy dotychczas spłacanych rat. Obniżenie wysokości raty można osiągnąć np. decydując się na długi okres spłaty. Im dłuższy będzie okres spłaty kredytu, tym niższą ratę zapłacisz. Z drugiej jednak strony im dłużej będziesz spłacać kredyt, tym wyższy będzie jego koszt. Wynika to z tego, że im dłużej spłacasz swoje zobowiązanie, tym więcej odsetek oddasz bankowi.

Konsolidacja będzie zatem opłacalna, jeśli wybierzesz najtańszy kredyt konsolidacyjny. Najlepiej, jeśli jego koszt będzie niższy niż koszt zobowiązań, które spłacasz za jego pośrednictwem.

W jakim banku najlepsza konsolidacja kredytu w 2024?

Który bank oferuje najlepszą konsolidację kredytu w 2024 r.? Tego dowiesz się z tabeli, która zawiera ranking kredytów konsolidacyjnych w kwocie 50 tys. zł na 60 miesięcy. Oferty są sortowane na podstawie całkowitej kwoty do spłaty.

Najlepsza konsolidacja kredytu w 2024 r. jest dostępna w: Banku Citi Handlowy, Banku Pekao S.A. oraz w Alior Banku. To właśnie w tych instytucjach otrzymasz najtańszy kredyt konsolidacyjny i będziesz mógł liczyć na najniższe raty po połączeniu swoich dotychczasowych zobowiązań.

1. Pożyczka konsolidacyjna w Banku Citi Handlowy

Na pierwszym miejscu w rankingu znalazła się pożyczka konsolidacyjna Banku Citi Handlowy, ponieważ wiąże się z najniższymi kosztami. Bank nie pobiera prowizji za jej udzielenie i oferuje niskie oprocentowanie: 9,89%. Miesięczna rata pożyczki konsolidacyjnej w kwocie 50 tys. zł spłacanej przez 60 miesięcy wynosi 1 059,65 zł.

Oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej udzielanej przez Bank Citi Handlowy jest zmienne. W jej ramach możesz skonsolidować zobowiązania w kwocie wynoszącej nawet 150 tys. zł. Raty możesz spłacać nawet przez 120 miesięcy.

2. Pożyczka konsolidacyjna w Banku Pekao S.A.

Drugie miejsce w rankingu zajęła pożyczka konsolidacyjna Banku Pekao S.A. Jej oprocentowanie jest zmienne i wynosi 11,80%, co dla pożyczki w kwocie 50 tys. zł przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 1 107,18 zł. Do końca stycznia 2024 r. trwa promocja pożyczki konsolidacyjnej w kwocie powyżej 10 tys. zł. W jej ramach bank nie pobiera prowizji za udzielnie finansowania.

Żeby nie zapłacić prowizji za udzielenie pożyczki, trzeba:

• wziąć pożyczkę w kwocie co najmniej 10 tys. zł,
• skorzystać z dodatkowej gotówki do 25% kwoty spłacanych zobowiązań.

W Banku Pekao na spłatę zadłużeń w innych bankach możesz pożyczyć nawet 250 tys. zł, a maksymalny okres spłaty jest uzależniony od kwoty pożyczki i wynosi:

• od 1 roku dla 8 lat dla pożyczek w kwocie od 10 tys. zł do 14 999 zł,
• do 10 lat dla pożyczek w kwocie od 15 tys. zł do 250 tys. zł.

Możesz też odroczyć spłatę pożyczki o 3 miesiące (pierwszą ratę zapłacisz w trzecim miesiącu kalendarzowym następującym po miesiącu wypłaty pożyczki).

3. Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku

Korzystną konsolidację kredytu proponuje także Alior Bank. W tym banku możesz otrzymać kredyt konsolidacyjny bez prowizji i ze stałym oprocentowaniem wynoszącym 11,90% w skali roku, co gwarantuje niezmienność rat przez cały okres trwania umowy. W przypadku kredytu na 50 000 zł i z okresem spłaty 60 miesięcy rata wynosi 1 109,70 zł.

Przy pomocy kredytu konsolidacyjnego z Alior Banku połączyć można zobowiązania o łącznej kwocie nawet 200 000 zł, a spłatę rat można rozłożyć maksymalnie na 10 lat.

Gdzie jest największa szansa na konsolidację?

Odpowiedź na pytanie, czy mam szansę na kredyt konsolidacyjny zależy przede wszystkim od polityki danego banku w zakresie oceny zdolności kredytowej klientów oraz jego podejścia do akcji kredytowej.

Na podstawie szacunkowych danych dotyczących popularności kredytu konsolidacyjnego, sprawdziłem, w którym banku jest największa szansa na otrzymanie finansowania. Lista przejawia się następująco:

1. Bank Pekao S.A.
2. Alior Bank
3. Bank Citi Handlowy
4. VeloBank
5. PKO BP
6. BNP Paribas
7. Santander Bank Polska.

Największe szanse na kredyt są zatem w Banku Pekao S.A., Alior Banku i Banku Citi Handlowy. Trzeba tu zauważyć, że te same instytucje, tylko w innej kolejności, znalazły się w czołówce rankingu kredytów konsolidacyjnych w kwocie 50 tys. zł z 60-miesięcznym okresem spłaty.

Czy każdy dostanie kredyt konsolidacyjny?

To czy bank udzieli Ci kredytu konsolidacyjnego jest uzależnione przede wszystkim od tego, czy – w jego ocenie – masz zdolność kredytową do spłaty nowego zobowiązania. Bank sprawdzi także w bazie Biura Informacji Kredytowej Twoją historię kredytową (m.in. to, jak w przeszłości spłacałeś swoje zobowiązania finansowe). Jeżeli okaże się, że Twoja zdolność kredytowa jest niewystarczająca, bank może nie udzielić Ci kredytu konsolidacyjnego. Zatem odpowiedź na pytanie, kto nie dostanie kredytu hipotecznego, jest prosta. Kredytu nie otrzyma osoba, której zdolność kredytowa będzie, w ocenie banku, niewystarczająca, by mogła spłacać nowe zobowiązanie finansowe.

Warto przeczytać: Czy trudno jest otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Gdzie można najszybciej dostać kredyt hipoteczny? Jeżeli chcesz się tego dowiedzieć, skorzystaj z rankingu kredytów konsolidacyjnych. Znajdziesz w nim zestawienie najkorzystniejszych ofert, jakie w danym momencie są dostępne na rynku. Możesz wysłać prośbę o kontakt nawet do kilku banków i przekonać się, którzy z nich najszybciej się z Tobą skontaktuje. Pamiętaj jednak o tym, że to bank podejmie ostateczną decyzję o tym, na jakich warunkach przyzna Ci finansowanie. Z kolei to jak szybko bank udzieli Ci kredytu konsolidacyjnego zależy m.in. od tego, jak szybko dostarczysz dokumenty niezbędne do analizy wniosku i podjęcia decyzji kredytowej.

Nie przegap: Czy można otrzymać kredyt konsolidacyjny ze złą historią w BIK?