Istnieje kilka kluczowych kroków, które mogą pomóc w budowaniu pozytywnej historii kredytowej i zwiększeniu swojej zdolności kredytowej. Przedstawimy najważniejsze zasady i strategie, które warto wziąć pod uwagę, aby z sukcesem rozwijać swoją historię kredytową i osiągnąć finansową stabilność w przyszłości. Przeczytaj, dlaczego warto budować dobrą historię kredytową. Dowiedz się też, jak szybko stworzyć historię kredytową od zera, aby mieć szansę na najlepszy kredyt hipoteczny.
Czym jest historia kredytowa?
Historia kredytowa to informacje o zobowiązaniach finansowych zgromadzone m.in. w jednej z najpopularniejszych baz, czyli w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Gromadzone są tam dane, które opisują naszą współpracę z bankami i innymi instytucjami finansowymi, w których mieliśmy lub mamy kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny lub niewielką pożyczkę gotówkową. Dzięki nim bank może dowiedzieć się, czy ewentualne płatności rat dokonywane są przez nas terminowo, a jeśli nie, to jak długo zalegamy ze spłatą.
Co wlicza się do historii kredytowej? Do bazy BIK-u trafia tak naprawdę każda osoba, która zaciągnęła jakiekolwiek zobowiązanie. Comiesięczny raport, w którym odnotowane jest, czy regulujemy swój dług w terminie, wysyłany jest również w razie otwarcia debetu na rachunku czy skorzystania z karty kredytowej. Informacja o kredycie zapisywane są do momentu całkowitej spłaty zobowiązania.
Dowiedz się także, co banki określają jako zdolność kredytwa!
Dlaczego warto dbać o pozytywną historię kredytową?
Dlaczego pozytywna historia kredytowa jest istotna?
- Pozytywna historia kredytowa zwiększa zdolność kredytową, co oznacza łatwiejszy dostęp do kredytów i pożyczek w przyszłości.
- Banki i instytucje finansowe są bardziej skłonne udzielić kredytu osobom z dobrą historią spłat, co może otworzyć przed drzwi do lepszych ofert finansowych.
- Posiadanie pozytywnej historii kredytowej często wiąże się z otrzymywaniem korzystniejszych warunków kredytowych, takich jak niższe stopy procentowe czy wyższe limity kredytowe.
- Pozytywna historia kredytowa świadczy o wiarygodności finansowej i odpowiedzialności w spłacaniu zobowiązań. Instytucje finansowe widząc, że regularnie spłacasz swoje zobowiązania, są bardziej skłonne udzielić ci kredytu na korzystnych warunkach.
Jak zatem widzisz, warto zadbać o budowanie historii kredytowej już teraz. Jednak przed zapytaniem o kredyt w banku, można samodzielnie sprawdzić, jak wygląda nasza wstępna zdolność kredytowa.
Kalkulator jest narzędziem, który uwzględnia najważniejsze parametry i automatycznie wylicza, czy i na jaką kwotę kredytu możemy liczyć. Kalkulator zdolności kredytowej jest pomocnym narzędziem na początku naszej drogi w staraniach o kredyt.
8 zasad budowania pozytywnej historii kredytowej
Jak zbudować historię kredytową? Nie jest to trudne, należy jednak przestrzegać kilku istotnych zasad. Poniżej możesz poznać 8 sposobów na to, jak zrobić historię kredytową.
1. Regularne spłacanie zaciągniętych zobowiązań finansowych
Regularne spłacanie zobowiązań w terminie to podstawa przy budowie zdolności kredytowej. Każde znaczące opóźnienie zostanie odnotowane w BIK, co negatywnie wpływa na historię kredytową i może być powodem odmowy udzielenia kredytu.
2. Monitorowanie historii kredytowej
Warto regularnie sprawdzać swoją historię kredytową. Możesz zarejestrować się na stronie BIK-u i tam pobrać raport, stanowiący podsumowanie twojej historii oraz innych zobowiązań finansowych. Raport ma formę pliku elektronicznego (PDF).
3. Zaciąganie drobnych kredytów lub pożyczek
Właściwie każdy kredyt, który zostanie spłacony w terminie, bez żadnych opóźnień powodujących wpisanie do BIK-u z negatywną adnotacją, działa na korzyść historii kredytowej. Jeśli chcesz przygotowywać się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego w najbliższej przyszłości, możesz rozważyć wzięcie wcześniej kilku mniejszych zobowiązań.
Przeczytaj także: Po jakim czasie kredyt jest widoczny w BIK?
4. Zakupy na raty lub debet na rachunku bankowym
Jako klient możesz dać się poznać bankom od jak najlepszej strony i sięgnąć po finansowanie zewnętrzne znacznie szybciej niż wnioskować o kredyt bez historii. Dobrym sposobem na pokazanie bankowi, że może nam zaufać, jest zakup na raty. Jeśli planujemy zakup sprzętu, to warto poszukać okazji rat z RRSO 0% i przez kilka miesięcy budować historię, spłacając raty w terminie.
5. Unikanie działań windykacyjnych i komorniczych
Brak spłaty zobowiązań w terminie prowadzą nierzadko do wszczęcia działań windykacyjnych. Wpis o tym także zostaje odnotowany w bazie BIK i funkcjonuje tam przez długi czas. Gdy pojawiają się problemy ze spłatą kredytów, warto jak najszybciej skontaktować się z bankiem, aby wypracować jakieś rozwiązanie, np. konsolidacje zobowiązań.
6. Zrezygnuj ze składania kilku wniosków kredytowych w jednym czasie
Pamiętajmy, żeby nie brać zbyt wielu kredytów naraz i nie wnioskować w kilku czy kilkunastu bankach o takie samo zobowiązanie. Banki mogą wówczas podejrzewać, że masz kłopoty finansowe.
Przeczytaj: Czy duża ilość zapytań w BIK wpłynie na zdolność kredytową? Mamy odpowiedź z BIK!
7. Wyraź zgodę na przetwarzanie danych
Jeśli spłaciłeś kredyt terminowo, to korzystne będzie wyrażenie zgody na dalsze przetwarzanie danych osobowych oraz przekazywanie ich instytucjom, które poproszą BIK o raport na nasz temat.
8. Zaufaj doradcy kredytowemu, który pomoże w budowaniu dobrej historii
Potrzebujesz zbudować dobrą historię kredytową, aby móc uzyskać kredyt? Dobrym rozwiązaniem będzie skorzystanie z usług doradcy kredytowego, który podpowie, co możesz zrobić, aby otrzymać wyższy scoring kredytowy.
Co negatywnie wpłynie na Twoją historię kredytową?
Co wpływa na to, że nasza historia kredytowa jest zła? Czynniki, które w największym stopniu decydują o tym, to m.in.:
- Brak terminowości w spłacie – to jedna z najważniejszych kwestii, jakie biorą pod lupę banki. Może stać się przyczyną odrzucenia wniosku o kredyt.
- Przekraczanie limitów na karcie kredytowej – przekraczanie z góry określonych przez bank linii kredytowych, czyli debetów, wpływa na złą historię kredytową.
- Brak historii kredytowej – niewiarygodny finansowo jesteś również wtedy, gdy nigdy wcześniej nie wziąłeś żadnego kredytu ani pożyczki.
- Nadmierne zadłużenie – jeśli aktualnie mamy kilka kredytów, to warto pomyśleć o uregulowaniu części z nich lub konsolidacji wszystkich.
Jak poprawić zdolność kredytową, jeśli bank odmówił ci kredytu?
Co możesz zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową?
- Spłacaj zobowiązania terminowo i unikaj opóźnień w płatnościach.
- Zredukuj posiadane zadłużenia. Postaraj się spłacać obecne kredyty, zanim złożysz wniosek o następny.
- Buduj historię kredytową m.in. poprzez zakupy ratalne czy korzystanie z karty kredytowej.
- Monitoruj swoją historię kredytową. Jeśli zauważysz w niej nieprawidłowe dane, to skontaktuj się z BIK.
Więcej na ten temat przeczytasz w artykule: Jak poprawić ocenę w BIK?
Najczęstsze błędy popełniane w trakcie budowania historii kredytowej
Jak stworzyć historię kredytową? Budowanie pozytywnej historii kredytowej jest kluczowe dla dobrej sytuacji finansowej oraz zdolności kredytowej w przyszłości. Jednak istnieje kilka częstych błędów, które mogą utrudnić ten proces.
- Brak regularności w spłacie – regularna spłata rat kredytowych jest niezwykle istotna dla budowania pozytywnej historii kredytowej. Opóźnienia w spłatach lub pomijanie rat może powodować negatywne wpisy w historii kredytowej, co ma długoterminowe konsekwencje.
- Wcześniejsza spłata kredytów – wcześniejsza spłata kredytów może być postrzegana jako pozytywna cecha, jednak w przypadku budowania historii kredytowej może mieć także negatywne skutki. Zbyt szybka spłata pożyczek, zwłaszcza tych ratalnych, może uniemożliwić firmom kredytowym ocenę zdolności kredytowej. Dlatego zaleca się terminowe spłaty rat, aby długoterminowo budować historię kredytową.
- Zbyt duża ilość wniosków kredytowych w krótkim czasie – wniosek o kredyt generuje zapytanie o Twoją historię kredytową, które widoczne jest dla innych instytucji finansowych. Zbyt duża ilość takich zapytań w krótkim czasie może stać się czerwoną flagę dla potencjalnych wierzycieli, sugerując, że osoba może być w trudnej sytuacji finansowej lub desperacko potrzebuje kredytu.
- Zaciąganie zbyt wielu kredytów jednocześnie – posiadanie zbyt wielu aktywnych kredytów jednocześnie może wpływać negatywnie na Twoją zdolność kredytową. Instytucje finansowe mogą obawiać się, że jesteś przeciążony długami i nie będziesz w stanie spłacać nowych zobowiązań.
- Brak monitorowania historii kredytowej – nieświadomość własnej historii kredytowej może prowadzić do popełniania powyższych błędów. Regularne monitorowanie swojej historii kredytowej pozwala na szybkie wykrywanie potencjalnych problemów i podejmowanie działań naprawczych.
Zapobieganie tym błędom i świadome zarządzanie własną historią kredytową są kluczowe dla utrzymania dobrej zdolności kredytowej.
2 Komentarze