Które banki udzielają kredytów z gwarancją de minimis?

Od marca 2013 r. firmy poszukujące korzystnych źródeł finansowania swojej bieżącej działalności, zyskały nowe narzędzie — gwarancję de minimis udzielaną przez Skarb Państwa za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego.

Dzięki niej przedsiębiorstwa szybciej i taniej mogą otrzymać kredyt lub linię kredytową w bankach komercyjnych. Na czym polega kredyt z gwarancją de minimis i które banki go udzielają?

Co to jest gwarancja de minimis?

Gwarancja de minimis jest formą zabezpieczenia kredytu na wypadek, gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w terminie określonym w umowie kredytowej. Dzięki gwarancji de minimis bank udzielający kredytu ma pewność, że zobowiązanie zostanie spłacone.

Gwarancja de minimis to najprostsza forma pomocy publicznej dopuszczona prawem Unii Europejskiej, jakiej państwo może udzielić bez konieczności uzyskiwania zgody Komisji Europejskiej.

Mamy to na Totalmoney.pl: Konta firmowe — sprawdź oferty i wybierz najlepszą

Limit pomocy de minimis dla jednego przedsiębiorcy nie może przekroczyć 200 000 euro (w przypadku przedsiębiorstw działających w sektorze transportu drogowego limit wynosi 100 000 euro) w roku podatkowym, w którym ubiega się on o pomoc oraz w ciągu poprzedzających dwóch lat podatkowych.

Wartość pomocy de minimis udzielonej przedsiębiorcy, przeliczana jest na euro po średnim kursie walut obcych, ogłaszanym przez Narodowy Bank Polski, obowiązującym w dniu udzielenia pomocy.

Dzięki poręczeniu państwa przedsiębiorcom będzie łatwiej otrzymać finansowanie, a jego warunki będą korzystniejsze niż w przypadku zwykłych kredytów. Dlaczego? Po pierwsze – firma nie musi angażować własnego majątku jako zabezpieczenia dla banku.

Po drugie – gwarancja państwa to ważny argument dla banków, które są wyjątkowo ostrożne w finansowaniu biznesu w czasie spowolnienia gospodarczego.

Kredyty dla firm
wybierz ofertę dla siebie

Jakie są zasady gwarancji de minimis?

Zasady gwarancji de minimis są następujące:

• jest ona udzielana maksymalnie na 27 miesięcy,
• obejmuje do 60% udzielonego kredytu obrotowego i nie może przekroczyć 3,5 mln złotych,
• nie odnosi się do odsetek oraz kosztów udzielenia kredytu (np. prowizji czy opłaty za konto firmowe),
• musi być zabezpieczona wekslem własnym in blanco wystawionym przez przedsiębiorcę,
• jeśli jest udzielana w 2013 r., przedsiębiorca nie ponosi z tego tytułu dodatkowych kosztów, w kolejnym roku zapłaci 0,5% wartości gwarancji tytułem prowizji.

Które banki udzielają kredytów obrotowych z gwarancją de minimis?

Jak podaje Bank Gospodarstwa Krajowego, który obsługuje na zlecenie państwa gwarancje de minimis, kredyty z tego zabezpieczeniem udzielać może w tej chwili 18 banków.

• Alior Bank SA
• BNP Paribas S.A.
• Bank Handlowy w Warszawie SA
• Bank Millennium SA
• Bank Ochrony Środowiska SA
• Bank Pekao SA
• Bank Polskiej Spółdzielczości SA i zrzeszone banki spółdzielcze
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy
• ING Bank Śląski SA
• Krakowski Bank Spółdzielczy
• mBank SA
• Nest Bank SA
• PKO Bank Polski SA
• Santander Bank Polska SA
• SGB-Bank SA i zrzeszone banki spółdzielcze.

Warto pamiętać, że gwarancja de minimis to jedynie forma zabezpieczenia wierzytelności i bank nie jest zobligowany do udzielenia naszej firmie kredytu. Zanim zapadnie decyzja, przedsiębiorstwo zostanie poddane standardowej procedurze weryfikacyjnej w danym banku. Jeśli firma nie ma zdolności kredytowej lub są inne ważne powody, żeby odmówić jej finansowania, gwarancja de minimis niewiele pomoże.

Konto firmowe
nie przegap tych ofert

Ile kosztuje gwarancja de minimis?

Gwarancja de minimis jest jedynie „dodatkiem” do kredytu oferowanego przez bank. Dlatego też trudno w jej przypadku mówić o jej kosztach. Trzeba pamiętać, że przedsiębiorca biorący kredyt musi liczyć się z koniecznością zapłacenia prowizji za jego udzielenie – jej wysokość ustalana jest indywidualne dla każdego klienta (podobnie jak w przypadku zwykłych kredytów obrotowych).

Przeczytaj też: Z jakich ubezpieczeń firmowych warto skorzystać

Drugim ważnym kosztem jest miesięczna opłata za prowadzenie konta firmowego w banku kredytującym. Rozpiętość tych opłat jest naprawdę znaczna i warto wziąć je pod uwagę, obliczając całkowity koszt kredytu z gwarancją de minimis.

Kluczowe jest również oprocentowanie proponowane przez banki dla kredytobiorców korzystających z gwarancji de minimis. Większość banków ustala je indywidualnie dla każdej firmy. Jako punkt odniesienia można traktować oferty banku BPS (6,03% w skali roku) i Banku Ochrony Środowiska (8,05%).

Czy warto skorzystać z gwarancji de minimis dla kredytu obrotowego?

Gwarancja de minimis może pomóc przedsiębiorcom szukającym finansowania bieżącej działalności szybciej i wygodniej otrzymać kredyt w banku. Warto jednak pamiętać, że warunki kredytu ustala nie państwo, tylko banki, a gwarancja de minimis jest jedynie zabezpieczeniem naszych wierzytelności, a nie bezzwrotną dotacją czy podobną formą pomocy publicznej.

Warto wiedzieć: Jak oceniana jest zdolność kredytowa przedsiębiorców?

O tym, że warto skorzystać z tego rozwiązania, świadczą liczby podawane przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Do 29 maja 2013 r. udzielił on ok. 820 mln zł gwarancji. Dzięki nim przedsiębiorcy otrzymali kredyty o wartości 1,3 mld zł. Z gwarancji skorzystało już ok. 4,1 tys. firm.

Według danych na dzień 31.01.2019 r. zostało udzielone ponad 55 mld zł gwarancji de minimis. Bank Gospodarstwa Krajowego udzielił już kredytów z zabezpieczeniem na ponad 99 mld zł. Z danych wynika również, że z końcem stycznia 2019 roku z programu skorzystało aż 144 426 przedsiębiorców.

Konta dla firm
załóż konto przez internet