Zmiana warty w zmiennoprocentowych hipotekach. Lider kończy z promocjami

Marża ponad 3 pp. – takie warunki proponuje teraz wielomiesięczny lider zestawień hipotek ze zmiennym oprocentowaniem. Nie jest to jednak jedyny bank, który w porównaniu z majem zdecydowanie podniósł stawki.

Kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem to segment rynku, na którym nadal dominują produkty oparte o wskaźnik WIBOR. Jedynym wyjątkiem pozostaje ING Bank Śląski, w którym oprocentowanie wyznacza WIRON 1M Stopa Składana powiększony o stałą marżę. Bank ten przez wiele miesięcy znajdował się w czołówce prezentowanych przez nas zestawień. Ten etap właśnie się zakończył.

Jak wskazywaliśmy w maju, ING Bank Śląski rozważa kolejne kroki po tym, jak wskaźnik WIRON okazał się nie tylko nie jedynym potencjalnym następcą WIBOR-u, ale także mało prawdopodobnym sukcesorem. Wyniki konsultacji wokół nowych wskaźników referencyjnych powinniśmy poznać jeszcze w tym miesiącu, ale „WIRON-owy rodzynek” już przesunął się do środka tabeli. To wynik decyzji banku, by nie kontynuować akcji promocyjnych z niższą marżą.

Dla kogo banki przygotowały symulacje?

W rankingowej tabeli pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.

Zak��adamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Opłaty, formalności, dokumenty

Kupno mieszkania krok po kroku

Kupujesz mieszkanie, w szczególności pierwsze? Podpowiadamy jak to zrobić i z jakimi dodatkowymi opłatami musisz się liczyć. Dodatkowe koszty w największych polskich miastach mogą przekroczyć nawet 30 tys. zł. W tym e-booku znajdziecie informacje, na jakie opłaty trzeba się przygotować, jak zabrać się za kupno mieszkania, w jaki sposób skutecznie przeprowadzić transakcję oraz jakie stawki obowiązują obecnie na rynku pierwotnym i wtórnym.

Masz pytanie? Napisz na sklep@bankier.pl

• Pobierz bezpłatnie
• Kup

Najlepsze kredyty ze zmiennym oprocentowaniem i 20-procentową wpłatą własną

Symulacje kredytodawcy przygotowali w oparciu o ujednolicone wskaźniki. W przypadku WIBOR-owych produktów kredytodawców przyjęliśmy, że stawka 6M i 3M wynosiły odpowiednio 5,86 proc  i 5,85 proc.

Zakładamy, że wpłata własna kredytobiorców to standardowe 20 procent ceny nieruchomości. Suma kredytu wynosi 592 tys. zł. W tabeli prezentujemy zarówno propozycje dla klientów nowych, jak i dla klientów posiadających dłuższy staż współpracy z bankiem („klient stały”). Definicje klienta wewnętrznego w bankach się różnią, ale przyjęliśmy, że profilowi kredytobiorcy od ponad 12 miesięcy utrzymują regularnie zasilany ROR w instytucji.

W czerwcowej czołówce znalazły się mBank, Bank BPS oraz PKO BP i Bank Pekao. Warto zwrócić uwagę, że w symulacji PKO BP nie uwzględnił w całkowitym koszcie kredytu składek ubezpieczeniowych opłacalnych po pierwszym roku. RRSO kredytu PKO BP w wersji dla klienta stałego wynosi 9,65 proc. i należy do najwyższych w czerwcowych symulacjach.

W porównaniu z majem wyższą marżę proponują trzy banki. Podwyżka miała miejsce w PKO BP, ING Bank Śląski serwuje już wyłącznie standardowy kredyt ze zmiennym oprocentowaniem bez promocyjnych opcji, a lekko wyższą stawkę wykorzystał również Bank Pekao.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: