Na jaki cel kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?
Kredytem hipotecznym w Citi Handlowym można sfinansować różne cele mieszkaniowe. Bank oferuje w tym zakresie szeroki wachlarz możliwości. Do akceptowanych celów należą:
-
zakup nieruchomości zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym,
-
refinansowanie poniesionego już przez wnioskodawcę wkładu własnego na zakup nieruchomości,
-
refinansowanie kredytu hipotecznego zaciągniętego w innym banku,
-
remont lub wykończenie nieruchomości,
-
sfinansowanie przekształcenia spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu w spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu lub w prawo odrębnej własności,
-
zakup nieruchomości w licytacji lub przetargu (od spółdzielni lub dewelopera),
-
nabycie nieruchomości w drodze licytacji z nieruchomości prowadzonej na podstawie przepisów o postępowaniu egzekucyjnym.
Bank udziela również pożyczki hipotecznej na dowolny cel, który nie jest związany z prowadzeniem działalności gospodarczej.
Citi Handlowy kredyt hipoteczny - zalety i wady
- Wysoka kwota maksymalna kredytu - Możliwość uzyskania kredytu do 3 000 000 zł jest atrakcyjna dla osób planujących większe inwestycje w nieruchomości.
- Elastyczność celów kredytowania - Bank umożliwia finansowanie szerokiego wachlarza celów, w tym zakupu, remontu, czy refinansowania, co odpowiada różnorodnym potrzebom klientów.
- Możliwość obniżenia marży i prowizji - Dla klientów spełniających określone warunki, istnieje opcja negocjacji lepszych warunków finansowych.
- Możliwość wcześniejszej spłaty - Klienci mają opcję przedterminowego zamykania kredytu, co jest korzystne dla osób, które planują wcześniejszą spłatę zadłużenia.
- Brak wymogu obowiązkowego ubezpieczenia na życie - Citi Handlowy jako jeden z nielicznych banków nie wymaga od klientów zabezpieczenia w tej postaci,
- W przypadku przedterminowej spłaty, bank zwraca część prowizji proporcjonalnie do okresu spłaty.
- Wymóg 20% wkładu własnego - Należy dysponować co najmniej 20-procentowym wkładem własnym, co może być barierą dla osób z mniejszymi oszczędnościami.
- Ograniczenie LTV do 80% - Maksymalna kwota kredytu nie przekracza 80% wartości nieruchomości, co oznacza potrzebę posiadania znaczącego wkładu własnego lub wysokiej wartości nieruchomości.
- Marża i prowizja zależne od segmentu klienta - Choć elastyczność w ustalaniu prowizji i marży może być korzystna, niektórzy klienci mogą uznać to za niejasne i preferować bardziej przejrzyste warunki.
- Oprocentowanie i dodatkowe koszty - Zmienne oprocentowanie oraz dodatkowe koszty, takie jak opłata za wycenę nieruchomości czy ubezpieczenie pomostowe w przypadku przedłużonego procesu wpisu do hipoteki, mogą zwiększyć całkowity koszt kredytu.
Zdaniem eksperta
Kredyt hipoteczny oferowany przez Citi Handlowy charakteryzuje się kilkoma kluczowymi elementami, które mogą przyciągnąć uwagę potencjalnych kredytobiorców. Przede wszystkim, wysoka maksymalna kwota kredytu oraz możliwość jej uzyskania na spory zakres celów mieszkaniowych są atrakcyjne dla osób poszukujących elastycznych rozwiązań finansowych na rynku nieruchomości.
|
Ile i na jak długo można pożyczyć w Citi Handlowym
Citi Handlowy należy do bardziej konserwatywnych instytucji. W przypadku wyboru kredytu hipotecznego w Citi Handlowym nie będzie można posiłkować się ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, ponieważ bank udziela kredytów nieprzekraczających 80 proc. wartości nieruchomości.
W miarę wysoka kwota maksymalna to jedna z pozostałych cech charakterystycznych dla oferty Citi Handlowego. Bank wyznacza również kwotę minimalną oraz parametry dotyczące długości okresu spłaty – najkrótsze umowy mogą trwać 5 lat, najdłuższe – 30 lat. Klienci, którzy chcą spłacić zadłużenie wcześniej, mogą dokonać przedterminowej spłaty.
|
Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym – podstawowe parametry kredytu |
|
|
Maksymalne LTV* |
80 proc. |
|
Minimalna kwota kredytu |
80 001 zł |
|
Maksymalna kwota kredytu |
3 000 000 zł |
|
Minimalny okres kredytowania |
5 lat |
|
Maksymalny okres kredytowania |
30 lat |
|
Maksymalny wiek kredytobiorcy w dniu całkowitej spłaty kredytu |
70 lat |
|
*wskaźnik obrazujący stosunek zadłużenia do wartości nieruchomości Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od banku |
|
Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym można regulować za pomocą rat równych.
Ile kosztuje Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?
Do podstawowych kosztów kredytu hipotecznego należą oprocentowanie oraz prowizja. Nie inaczej jest w Citi Handlowym.
Prowizja w ofercie banku jest uzależniona przede wszystkim od segmentu klienta. Aktualnie wysokość prowizji wynosi od 0 proc. do 1,80 proc. wartości wypłaconej sumy. Kredytobiorcy, którzy nie dysponują taką kwotą w momencie wypłaty środków, mogą wybrać jej kredytowanie. Tym samym kwota należna z tytuły prowizji zostanie dopisana do kredytu.
W przypadku oprocentowania brana jest pod uwagę suma stawki WIBOR 3M oraz marża banku. Tutaj także segment klienta nie pozostaje bez znaczenia. Obecnie wysokość marży wynosi od 1,95 do 2,79 proc.
Tabela poniżej przedstawia pozostałe koszty, z którymi może się spotkać kredytobiorca przed lub w trakcie spłaty zobowiązania.
|
Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym – najważniejsze dodatkowe koszty |
|
|
Czynność |
Opłata |
|
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego |
Brak – wymagane posiadanie min. wkładu własnego w wysokości 20 proc. |
|
Ubezpieczenie pomostowe* |
0,80 pp. |
|
Wycena nieruchomości |
mieszkanie - 400 zł, dom - 600 zł |
|
Wcześniejsza spłata całkowita lub częściowa |
0 zł |
|
*Nie pobierane przez 12 miesięcy przy nieruchomości z rynku wtórnego (z utworzoną księgą wieczystą) i 24 miesięce przy nieruchomości z rynku pierwotnego. Po upływie tego czasu pobierane tylko, jeśli nie uprawomocnił się wpis hipoteki umownej do czasu dokonania tego wpisu. Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od banku. |
|
Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego
Citi Handlowy, podobnie jak inne banki, wymaga od klienta zawarcia ubezpieczenia nieruchomości oraz dokonania cesji praw z umowy polisy na rzecz banku. Kredytobiorca może zdecydować się na:
-
przystąpienie do grupowej umowy ubezpieczenia proponowanej przez bank lub
-
samodzielne zawarcie umowy we własnym zakresie. Istotne jest, aby podpisana umowa obejmowała minimalne warunki zakresu ochrony ubezpieczeniowej, której wymaga Citi Handlowy.
Klient musi się również liczyć z koniecznością poniesienia kosztów związanych z zastosowaniem ubezpieczenia pomostowego, jeśli proces uprawomocnienia wpisu do księgi wieczystej znacząco się przedłuży (dokładne informacje w tabeli). Składka ubezpieczeniowa wyrażona jest procentowo i stanowi podniesienie marży do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej.
Bank nie wymaga zawarcia ubezpieczenia osobowego, ani nie pobiera składki za zabezpieczenie brakującego wkładu własnego, ze względu na wymóg posiadania środków w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości.
Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?
Pełny wniosek o kredyt hipoteczny w Citi Handlowym można złożyć w placówce banku, gdzie doradca pomoże dopełnić wszystkich formalności.
Do dyspozycji klienta jest również formularz kontaktowy, który można znaleźć na stronie banku lub po kliknięciu w przycisk „Wnioskuj o ten kredyt” na tej podstronie Bankier.pl. Za jego pomocą można zgłosić zainteresowanie produktem.
Przykład oprocentowania zmiennego:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.25% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 7.95%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 5.86% oraz marża 2.09%. Całkowity koszt kredytu 522 827 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 522 208 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 923 427 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 074 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 06.05.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Przykład oprocentowania stałego:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z oprocentowaniem okresowo stałym, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.29% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 480 000 zł, oprocentowanie stałe 7.99%. Całkowity koszt kredytu 631 081 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 630 462 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 5 000 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 111 681 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 702 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 06.05.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość raty w okresie stałego oprocentowania może być wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika, wykorzystanego do wyliczeń wysokości oprocentowania zmiennego. Oprocentowanie zmienne niesie ze sobą ryzyko znacznego wzrostu stopy oprocentowania kredytu.
Komentarze