Ranking kont maklerskich – Lipiec 2024

Rachunek maklerski umożliwia dokonywanie samodzielnych inwestycji na rynkach kapitałowych. Można wybrać konto dedykowane obrotowi krajowymi papierami wartościowymi, ale również takie, które daje możliwość dokonywania transakcji nie tylko w Polsce, ale również poza jej granicami.

Zgodnie z danymi Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych, obecna liczba otwartych rachunków maklerskich w Polsce sięga 1,6 mln. Posiada je w ofercie ponad 20 domów i biur maklerskich, które posiadają siedzibę w Polsce i są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz kilkunastu brokerów zagranicznych.

Konto maklerskie jest niezbędne do tego, aby samodzielnie zacząć inwestować na giełdzie. Zanim jednak wybierzesz odpowiedni dla siebie rachunek maklerski, dokładnie zapoznaj się z charakterystyką tego produktu oraz sprawdź, na co zwrócić uwagę przy dokonywaniu wyboru.

Czym jest rachunek maklerski?

Konto maklerskie to rachunek utrzymywany przez domy lub biura maklerskie. Dzięki niemu możliwe jest dokonywanie samodzielnych inwestycji na rynkach kapitałowych w Polsce i za granicą. Za pośrednictwem takiego rachunku wydawane są dyspozycje zakupu i sprzedaży papierów wartościowych.

Konto maklerskie przyjmuje postać cyfrowego portfela, w którym znajdują się środki finansowe oraz posiadane aktywa finansowe – akcje, obligacje, kontrakty terminowe i produkty strukturyzowane. Numer rachunku maklerskiego składa się z 8 cyfr.

Podstawowe funkcjonalności rachunków maklerskich oraz rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych są podobne – można z nich przelewać środki finansowe oraz wpłacać środki na nie. Przelewy pieniężne na Twoje konto maklerskie mogą pochodzić od Ciebie, ale również od innych podmiotów (na przykład z tytułu otrzymywanych dywidend, czy zapłaty za sprzedane papiery wartościowe).

Standardem jest, że rachunki maklerskie zakładane u polskich operatorów dają możliwość dostępu do instrumentów finansowych emitowanych przez podmioty notowane na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Niektóre z biur i domów maklerskich dodatkowo rozszerzają swoją ofertę o produkty inwestycyjne zagraniczne.

W jaki sposób działa konto maklerskie?

Rachunki maklerskie nazywa się również „kontami inwestycyjnymi”. Takie konta prowadzone są przez domy i biura maklerskie, a ich posiadanie jest niezbędne, aby rozpocząć inwestowanie na rynkach kapitałowych. Konta maklerskie prowadzone są w wersji elektronicznej, co sprawia, że operacje na nich można wykonywać zdalnie przy pomocy dowolnego urządzenia z dostępem do Internetu.

Rachunek maklerski można założyć w wielu instytucjach, ale funkcjonalności takiego narzędzia wiele się od siebie nie różnią. Podstawowym zadaniem rachunku inwestycyjnego jest umożliwienie jego właścicielowi przechowywania na nim różnego rodzaju papierów wartościowych. Dodatkowo rachunek maklerski umożliwia kupno i sprzedaż giełdowych instrumentów inwestycyjnych. Niektóre konta maklerskie dają również możliwość inwestowania w kryptowaluty.

Kto może być właścicielem rachunku maklerskiego?

Rachunek maklerski może zostać założony wyłącznie przez osoby pełnoletnie legitymujące się dokumentem tożsamości oraz posiadające numer identyfikacji podatkowej (NIP) lub osoby prawne. Zdarza się, że przy zakładaniu konta, konieczne jest dokonanie wpłaty minimalnej, bez której niemożliwe będzie uruchomienie rachunku.

Jak założyć konto maklerskie?

Przed otworzeniem rachunku maklerskiego, warto zapoznać się z ofertą dostępną na rynku. Bardzo pomocny w tym zakresie będzie ranking kont maklerskich. Znajduje się tam zestawienie najistotniejszych parametrów rachunków maklerskich przygotowane przez wykwalifikowanych i doświadczonych analityków rynkowych i inwestorów. Oferty te są uszeregowane od najlepszej do najgorszej, gdzie za najistotniejsze kryteria przyjmuje się koszty oraz funkcjonalność. Jeśli chciałbyś poznać aktualne oferty, koniecznie sprawdź nasz smartowy ranking kont maklerskich czerwiec 2023.

Większość biur maklerskich i domów maklerskich daje możliwość zdalnego otworzenia rachunku. W tym celu należy wypełnić wniosek, dołączyć wymagane dokumenty i dokonać autoryzacji konta.

Zdecydowanie najłatwiej jest zakładać rachunek maklerski w banku, w którym posiada się również podstawowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Wówczas nie ma konieczności autoryzacji. Wystarczy zalogować się do własnej bankowości elektronicznej i z jej poziomu wypełnić wniosek o utworzenie rachunku maklerskiego.

Każdorazowo przed otwarciem rachunku maklerskiego dom lub biuro maklerskie ma obowiązek poprosić klienta o wypełnienie ankiety MiFID. To dokument, którego zadaniem jest sprawdzenie wiedzy przyszłego inwestora z zakresu inwestowania. Ankieta służy głównie klientowi, aby ten uświadomił sobie, jak dobrze zna rynek giełdowy, jakie ryzyko inwestycyjne jest w stanie zaakceptować oraz w jaką kategorię instrumentów finansowych zaleca się, aby inwestował.

Aby dokonać pierwszych transakcji na rynku kapitałowym, należy zasilić rachunek inwestycyjny. Najprościej zrobić to za pomocą zlecenia przelewu z konta osobistego. Jeśli nie wiesz, od czego zacząć i boisz się podejmować ryzyka, bez posiadania odpowiedniej wiedzy, spróbuj swoich sił na koncie demo. To bezpłatny symulator działający na danych rzeczywistych, ale wirtualnych pieniądzach. Pozwoli Ci on nauczyć się obsługi konta oraz funkcjonowania giełdy. Kiedy już odniesiesz pierwsze sukcesy na koncie demo, z większą odwagą i pewnością podejdziesz do prawdziwych inwestycji.

Jakie instrumenty finansowe można kupić, posiadając rachunek inwestycyjny?

Za pośrednictwem konta maklerskiego można stać się właścicielem szeregu instrumentów giełdowych:

• akcji i prawa do akcji;

• obligacji firmowych i skarbowych;

• kontraktów;

• certyfikatów inwestycyjnych;

• ETF-ów;

• instrumentów pochodnych, na przykład: opcji czy kontraktów terminowych.

Dodatkowo przy pomocy rachunku inwestycyjnego można kupić jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, produkty strukturyzowane, surowce oraz kryptowaluty.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta maklerskiego?

Jeśli po raz pierwszy mierzysz się z wyzwaniem wyboru konta maklerskiego, pamiętaj, żeby szczególną uwagę zwrócić na bezpieczeństwo własnych środków. Zanim podpiszesz umowę z jakimś biurem lub domem maklerskim, zawsze sprawdzaj, czy znajduje się on na liście domów maklerskich uprawnionych do działania w Polsce. Aktualna lista znajduje się na stronie Komisji Nadzoru Finansowego.

Kolejną kwestią jest analiza własnych potrzeb i planów inwestycyjnych. Jeśli Twoim celem jest inwestowanie długoterminowe, zwróć uwagę na opłaty związane z obsługą rachunku inwestycyjnego. Jeśli natomiast chciałbyś spróbować swoich sił w inwestowaniu krótkoterminowym i aktywnym reinwestowaniu zgromadzonych na rachunku środków, wybierz ofertę wiążącą się z możliwie najniższymi prowizjami za dokonane operacje.

Ważną kwestią przy wyborze rachunku maklerskiego jest zatem optymalizacja kosztowa. Zawsze sprawdzaj tabelę opłat i prowizji. Zwracaj szczególną uwagę na wysokość opłat za: prowadzenie rachunku, dokonywanie przelewów, wykonywanie transakcji kupna-sprzedaży, czy korzystanie z opcji dodatkowych, takich jak: kursy walut, zestawienia, notowania, informacje, statystyki, etc.

Ważna jest też ilość i dostępność punktów obsługi klienta oraz zakres oferowanych usług dodatkowych. Dla niektórych bardzo istotne jest wsparcie merytoryczne ze strony doradcy inwestycyjnego oraz dostęp do analiz i rekomendacji udostępnianych przez doświadczonych analityków i graczy giełdowych.

Bardzo wygodną kwestią, szczególnie dla inwestorów krótkoterminowych jest dostępność przejrzystej i łatwej w obsłudze aplikacji mobilnej. Dzięki niej będziesz miał wgląd w swój portfel inwestycyjny oraz notowania w każdym miejscu i o każdym czasie.

Rachunek maklerski a bezpieczeństwo

Każdy początkujący inwestor na pewno zastanawia się, czy jego środki na koncie maklerskim będą bezpieczne. Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych prowadzi system rekompensat, którego członkiem musi być każdy dom maklerski. System ten gwarantuje bezpieczeństwo środków finansowych, które inwestorzy gromadzą na swoich rachunkach inwestycyjnych.

Zadaniem systemu rekompensat jest wypłata środków pieniężnych i rekompensaty o wartości utraconych instrumentów finansowych. Należy jednak mieć na uwadze, że Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych gwarantuje bezpieczeństwo jedynie do określonej w ustawie wysokości środków finansowych.

Ponadto domy i biura maklerskie mają obowiązek poddać się kontroli Komisji Nadzoru Finansowego oraz spełniać szereg rygorystycznych wymogów, które Komisja przed nimi stawia.

W przypadku upadku domu maklerskiego, akcje zapisane na koncie inwestora zostaną przeniesione na nowy rachunek inwestora w innym domu maklerskim.

Domy maklerskie oraz firmy inwestycyjne prowadzące działalność w Polsce, ale posiadające siedzibę poza Unią Europejską podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego oraz Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych. Brokerzy inwestycyjni unijni podlegają jurysdykcji prawnej w swoich krajach, co oznacza, że ewentualne spory, gdzie oni będą stronami, będą się toczyć przed sądami kraju, w którym znajduje się siedziba brokera.

Ile kosztuje rachunek inwestycyjny?

Na jakie koszty należy być przygotowanym, jeśli ma się w planach obrót instrumentami finansowymi za pośrednictwem konta maklerskiego? Dom i biuro maklerskie może żądać następujących opłat za prowadzenie i utrzymywanie rachunku maklerskiego:

• prowizji maklerskiej:

  • od dyspozycji składanych przez Internet;

  • prowizja minimalna od zrealizowanego zlecenia;

  • za handel akcjami spółek zagranicznych;

  • za przewalutowanie;

• opłaty za prowadzenie rachunku maklerskiego;

• opłaty za dostęp do notowań w czasie rzeczywistym;

• opłaty zależne od kanału złożenia zlecenia;

• opłaty za przeniesienia akcji z jednego rachunku na drugi;

• opłaty za depozyt od wartości zagranicznych aktywów zapisanych na rachunku;

• opłata za otwarcie rachunku;

• opłaty za usługi dodatkowe, na przykład:

  • doradztwo inwestycyjne;

  • pakiet szkoleń edukacyjnych;

  • ilość i jakość publikowanych analiz;

  • rekomendacje doświadczonych graczy giełdowych;

  • skanery instrumentów finansowych i spółek.

Czy warto posiadać rachunek maklerski?

Nie sposób jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, czy warto posiadać rachunek inwestycyjny. Dzieje się tak, ponieważ założenie konta maklerskiego jest konieczne, kiedy interesuje nas zakup papierów wartościowych, ich sprzedaż oraz agregowanie na koncie. Oznacza to, że rachunek warto założyć wtedy, kiedy chce się aktywnie uczestniczyć operacjach mających miejsce na rynku kapitałowym.

Podsumowując, konto maklerskie jest niezbędne do tego, aby rozpocząć inwestowanie na giełdzie, Nie sposób kupować instrumentów finansowych rynku kapitałowego, kiedy nie posiada się rachunku inwestycyjnego. W wyborze najlepszego konta z pewnością pomoże Ci nasz ranking kont maklerskich. Pamiętaj, aby dokonany wybór był adekwatny do przyjętej strategii inwestycyjnej.