Własny Kąt Hipoteczny znajduje się w czołówce rankingów kredytów hipotecznych przygotowanych przez redakcję Bankier.pl i SMART Bankier.pl.
[Plusy i minusy] PKO BP Kredyt mieszkaniowy — Własny Kąt Hipoteczny
- możliwość uzyskania 0% prowizji;
- wniosek i decyzja online;
- 10% wkład własny;
- wybór oprocentowania (stałe lub zmienne);
- duża liczba celów – np. zakup, budowa, nabdudowa itp.;
- długi okres kredytowania – do 35 lat;
- wysoka kwota maksymalna – do 30 mln zł;
- 0% za wcześniejszą spłatę.
- konieczne produkty dodatkowe, aby uzyskać 0% prowizji;
- płatna wycena nieruchomości.
Opinia eksperta o Własnym Kącie Hipotecznym
Zebranie 20% udziału własnego przy stale rosnących cenach nieruchomości może przypominać niekończącą się gonitwę. Bank PKO BP pomaga trochę zwolnić w tym biegu, proponując zaledwie 10% udział własny. Do tego długi okres kredytowania daje szansę na dostosowanie rat do domowego budżetu.
Jeśli zdecydujesz się na dodatkowe produkty, to zyskasz możliwość obniżenia prowizji do 0%. Jak zawsze w takich sytuacjach warto wszystko policzyć. Upewnij się także się, przez jaki czas trzeba dany warunek spełnić. Dzięki temu poznasz wszystkie koszty. Przy okazji sprawdź, jakie korzyści oferują dodatkowe rozwiązania. Jeśli nie przydadzą Ci się – zrezygnuj. Natomiast, gdy okażą się pomocne i do tego cenowo uzasadnione, to warto je rozważyć.
Na jaki cel Własny Kąt Hipoteczny?
Bank zachęca potencjalnych klientów do wyboru jego oferty szeroką gamą akceptowanych celów, na które klient chciałby przeznaczyć środki z uzyskanego kredytu. Klient może w ten sposób sfinansować nie tylko:
-
budowę lub dokończeniu budowy domu;
-
zakup domu, mieszkania, działki budowlanej, działki rekreacyjnej, garaży, miejsca postojowego;
-
nadubudowę, rozbudowę, modernizację domu, mieszkania lub garażu;
ale także:
-
zakup działki rekreacyjnej wraz z jej zagospodarowaniem,
-
przebudowę pomieszczeń na cele mieszkalne,
-
szeroko pojęte inne cele wiążące się z realizacją potrzeb mieszkaniowych.
Osoby, które nie są zadowolone z warunków swojego obecnego kredytu mieszkaniowego, mogą przyznać środki z kredytu na jego spłatę. PKO BP idzie jeszcze dalej i 25% kredytu można przeznaczyć na dowolny cel.
Parametry kredytu Własny Kąt Hipoteczny
-
0% prowizji z ubezpieczeniem od utraty pracy.
-
0% prowizji z przeniesieniem kredytu mieszkaniowego z innego banku.
-
Kredyt nawet na 35 lat – brak minimalnego okresu kredytowania.
-
Brak minimalnej kwoty kredytu, a maksymalna zależy od Twojej zdolności kredytowej.
-
Minimalny wkład własny to 10% wartości nieruchomości.
Ile i na jak długo można pożyczyć w PKO BP?
PKO BP daje możliwość zaciągnięcia kredytu w wysokości 90% wartości nieruchomości. Maksymalna kwota kredytu wynosi 30 000 000 zł. Bank nie wyznaczył minimalnej kwoty zobowiązania. Bank jest skłonny udzielić kredytu na maksymalnie 35 lat, jednak zaznacza, że klient w momencie spłaty zobowiązania nie może mieć więcej niż 75 lat (w przypadku rat równych) lub 80 lat (dotyczy rat malejących). Dostępne są dwie formy spłaty kredytu – raty równe oraz malejące. Formułę można zmieniać w trakcie trwania umowy kredytowej.
Ile kosztuje Własny Kąt Hipoteczny?
Jak przy każdym kredycie hipotecznym, klient musi się liczyć z poniesieniem kosztów, zarówno przy uruchomieniu kredytu, jak i przy jego obsłudze. Prowizja od udzielenia kredytu wynosi od 0 proc. do 3,50 proc. Na stawkę w wysokości 0 proc. mogą liczyć osoby, które zdecydują się na ubezpieczenie od utraty pracy.
(pixabay/Devolk) Oprocentowanie kredytu opiera się na wskaźniku WIBOR 3M powiększonym o marżę. Wysokość marży jest ustalana indywidualnie. Zależy ona m.in. od tego, czy klient korzysta z innych produktów banku i zapewnia wpływy na konto osobiste.
|
Najważniejsze dodatkowe koszty kredytu Własny Kąt Hipoteczny w PKO BP |
|
|---|---|
|
Ubezpieczenie pomostowe |
Podwyższenie marży o 0,90 p.p.* |
|
Opłata z tytuły wcześniejszej spłaty |
0 proc. |
|
Ocena wartości nieruchomości (kwota kredytu do 80 000 zł) |
300 zł |
|
Ocena wartości nieruchomości (kwota kredytu powyżej 80 000 zł) |
400 zł - lokale mieszkalne, nieruchomości gruntowe, garaże wolnostojące,
700 zł - domy jednorodzinne
inna kwota - pozostałe nieruchomości
|
|
Aneks do umowy |
150 zł |
|
*pobierane do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej na rzecz banku Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl |
|
Skorzystanie z dodatkowych produktów pozwoli na znaczne obniżenie oprocentowania i prowizji.
Klienci, którzy posiadają Kartę Dużej Rodziny również mogą liczyć na specjalne warunki kredytu hipotecznego.
Ubezpieczenia kredytu hipotecznego Własny Kąt Hipoteczny
PKO BP jako zabezpieczenie wymaga zawarcia ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Prawa do ewentualnego przelewu wierzytelności należy scedować na bank.
Klient nie musi zawierać ubezpieczenia na życie, jeśli jednak skorzysta z dedykowanego ubezpieczenia od utraty pracy i hospitalizacji, może liczyć na korzystniejsze warunki prowizji.
Do czasu ustanowienia hipoteki na rzecz banku, konieczne będzie opłacenie ubezpieczenia pomostowego, które zostanie doliczone do marży kredytu. Klienci z niskim wkładem własnym będą musieli liczyć się z kolejnym zwiększeniem oprocentowania – ubezpieczenie niskiego wkładu własnego również podwyższa marżę.
Własny Kąt Hipoteczny – informacje dodatkowe
Klient może zawiesić spłatę kredytu na maksymalnie 36 miesięcy. Dotyczy to w szczególności kredytów przeznaczonych na budowę, nadbudowę czy remont nieruchomości. Co więcej, kredytobiorca może raz do roku skorzystać z wakacji kredytowych i zawiesić spłatę jednej raty bez żadnych konsekwencji.
(pixabay/OleksandrPidvalnyi)
Oprocentowanie stałe i zmienne
Kredyt z oprocentowaniem zmiennym jest związany z ryzykiem zmiany stopy procentowej, w tym istotnej zmiany lub zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego – wzrost wartości wskaźnika referencyjnego, istotna zmiana lub zaprzestanie opracowywania i zastąpienie go alternatywnym wskaźnikiem referencyjnym albo wewnętrzną stopą procentową stosowaną w rozliczeniach z klientami mogą skutkować wzrostem wysokości odsetkowej części raty kredytu.
W przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym ze stałą stopą procentową w 5-letnim okresie oprocentowania wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie bieżącego wskaźnika WIBOR.
Przykładowa kalkulacja i koszty kredytu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,83% przy następujących założeniach:
-
okres obowiązywania umowy – 25 lat;
-
całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 340 000 zł;
-
LTV 59,9% tj. (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia);
-
oprocentowanie zmienne 8,17%/rok, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,86% wg stanu na dzień 09.02.2024 r. oraz marża 2,31%;
-
całkowity koszt kredytu 495 331,86 zł, w tym: prowizja 0,5%, tj. 1 700 zł, odsetki 458 128,26 zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 800 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego);
-
ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł;
-
PCC 19 zł;
-
ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR);
-
ubezpieczenie na życie – 28 284,60 zł (za cały okres kredytowania);
-
całkowita kwota do zapłaty 835 331,86 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym pierwsze 299 rat wynosi 2 664,61 zł i ostatnia rata wynosi 1 409,87 złotych.
Kalkulacja została przeprowadzona na dzień 09.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Ciekawostka: Konkurs Bai Global Innovation Awards
PKO Bank Polski to zwycięzca konkursu Bai Global Innovation Awards w kategorii „Innowacja w procesach wewnętrznych”. Jury doceniło projekt trwałego nośnika, który wspiera rozwój bankowości elektronicznej opartej na technologii blockchain.
*Wszelkie informacje podawane w tekście są aktualne na dzień jego publikacji.