Polacy poszli na rekord! …pożyczkowy. Rosnące zapotrzebowanie na szybkie finansowanie, zwłaszcza wśród wysokokwotowych zobowiązań, sprawiło, że maj 2024 roku przyniósł bezprecedensowy wzrost liczby i wartości udzielanych pożyczek pozabankowych. Według najnowszego raportu BIK, w maju 2024 roku Polacy zaciągnęli 1,201 mln nowych pożyczek o łącznej wartości 1,827 mld zł, co stanowi wzrost o 105,3% w porównaniu do maja 2023 roku. Od początku roku do maja wartość udzielonych zobowiązań wyniosła 8,42 mld zł, co oznacza wzrost o 103,1% w porównaniu do roku poprzedniego. Szybki wzrost zadłużenia budzi obawy o stabilność finansową gospodarstw domowych, szczególnie w kontekście wyższego oprocentowania i dodatkowych kosztów obsługi tych pożyczek.
Polacy poszli na rekord! …pożyczkowy
Polacy coraz częściej sięgają po pożyczki pozabankowe, co prowadzi do rekordowego wzrostu zadłużenia. Według najnowszego raportu BIK w maju 2024 r. udzielono 1,201 mln nowych pożyczek na łączną kwotę 1,827 mld zł, co stanowi wzrost o 105,3% w porównaniu do maja 2023 r. Od początku roku do maja 2024 r. wartość udzielonych zobowiązań wyniosła 8,42 mld zł, czyli o 103,1% więcej niż rok wcześniej.
Rekordowa sprzedaż pożyczek pozabankowych w maju 2024 r. wskazuje na rosnące zapotrzebowanie na szybkie finansowanie, zwłaszcza wśród zobowiązań wysokokwotowych. Średnia wartość pożyczki gotówkowej wzrosła o 13,6% do 2,595 zł, natomiast pożyczki celowej spadła o 27,6% do 729 zł. Wzrost ten pokazuje rosnącą skłonność Polaków do zadłużania się, co budzi obawy o stabilność finansową gospodarstw domowych.
Raport BIK wskazuje, że największy wzrost wartościowy pożyczek pozabankowych zaobserwowano w segmencie pożyczek gotówkowych, które stanowią największy udział w całkowitej wartości udzielonych zobowiązań. W maju 2024 r. wartość pożyczek gotówkowych wyniosła 1,5 mld zł, co stanowi wzrost o 120% w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego. Pożyczki te, udzielane głównie na cele konsumpcyjne, charakteryzują się wyższym oprocentowaniem, co dodatkowo obciąża budżety domowe.
Wartość udzielonych pożyczek celowych w maju 2024 r. wyniosła 327 mln zł, co jest o 20% więcej niż w maju 2023 r. Mimo spadku średniej wartości pojedynczej pożyczki celowej liczba tych pożyczek wzrosła, co sugeruje, że Polacy zaciągają więcej, ale mniejszych zobowiązań na konkretne cele, takie jak zakupy sprzętu AGD, remonty czy wakacje.
Raport podkreśla również dynamiczny wzrost liczby pożyczek krótkoterminowych, tzw. chwilówek. W maju 2024 r. udzielono ich aż 800 tys., co stanowi wzrost o 150% w porównaniu do poprzedniego roku. Średnia wartość chwilówki wyniosła 1,200 zł, co sugeruje, że Polacy coraz częściej korzystają z szybkich i łatwo dostępnych pożyczek na niewielkie kwoty, ale z wysokimi kosztami obsługi.
Co to oznacza w praktyce?
Dynamiczny wzrost zadłużenia w sektorze pożyczek pozabankowych może prowadzić do poważnych problemów finansowych dla wielu gospodarstw domowych. Wysokie koszty obsługi takich pożyczek, związane z wyższymi oprocentowaniami oraz dodatkowymi opłatami, mogą szybko doprowadzić do sytuacji, w której spłata zaciągniętych zobowiązań staje się niemożliwa. W efekcie rośnie ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia, z której trudno się wydostać bez dodatkowego wsparcia finansowego lub restrukturyzacji zadłużenia.
Dodatkowo z raportu BIK wynika, że wzrost zadłużenia jest szczególnie widoczny w grupie osób młodych, w wieku 25-35 lat, które często korzystają z pożyczek pozabankowych na cele konsumpcyjne. Wzrost zadłużenia w tej grupie wiekowej może mieć długoterminowe negatywne skutki, wpływając na ich zdolność do zaciągania kredytów hipotecznych czy innych zobowiązań finansowych w przyszłości.
Rekord tak, ale z przymrużeniem oka…
Od stycznia 2023 roku weszły w życie nowe regulacje, które zobowiązują wszystkie firmy pożyczkowe do regularnego i systematycznego raportowania udzielonych pożyczek do BIK. Zmiana ta obejmuje wszystkie rodzaje pożyczek, w tym pożyczki krótkoterminowe, tzw. chwilówki, które wcześniej były często pomijane w raportach. Nowe zasady wymagają, aby dane o każdej udzielonej pożyczce były przekazywane do BIK w ustalonych terminach, co pozwala na bieżąco aktualizować informacje o zadłużeniu konsumentów.
Przed zmianą systemu, raportowanie do BIK przez firmy pożyczkowe nie było obowiązkowe i odbywało się na zasadzie dobrowolności. Oznaczało to, że nie wszystkie pożyczki udzielone przez te firmy były rejestrowane w BIK, co prowadziło do sytuacji, w której pełny obraz zadłużenia konsumenta mógł być niedoszacowany. Niekompletne dane mogły wpływać na ocenę zdolności kredytowej konsumentów, ponieważ instytucje finansowe nie miały pełnych informacji na temat wszystkich zobowiązań finansowych osoby ubiegającej się o kredyt.
Zmiana systemu raportowania przez firmy pożyczkowe do Biura Informacji Kredytowej (BIK) miała na celu zwiększenie przejrzystości i dokładności danych dotyczących zobowiązań finansowych Polaków. Przed wprowadzeniem nowych regulacji, które miały miejsce na początku 2023 roku, wiele firm pożyczkowych raportowało dane do BIK sporadycznie lub wcale. To prowadziło do niekompletnego obrazu zadłużenia konsumentów, co z kolei mogło wpływać na decyzje kredytowe podejmowane przez instytucje finansowe.
Zmiana ta, choć zwiększa przejrzystość rynku pożyczek pozabankowych, może również wpłynąć na statystyki zadłużenia. Wzrost liczby i wartości raportowanych pożyczek może wynikać nie tylko z większego zapotrzebowania na pożyczki, ale także z bardziej skrupulatnego raportowania. Dlatego też rekordy zadłużenia notowane w ostatnich miesiącach powinny być analizowane z uwzględnieniem tej zmiany, co pozwoli na lepsze zrozumienie rzeczywistej sytuacji finansowej Polaków.
Co zrobić, żeby pożyczkowy świat nie stał się Twoim?
Aby uniknąć wpadnięcia w pętlę zadłużenia, warto przestrzegać kilku podstawowych zasad.
❗ UNIKAJ POŻYCZEK POZABANKOWYCH!
Unikaj pożyczek pozabankowych, które, choć łatwo dostępne, często mają wyższe koszty niż kredyty bankowe. Staraj się dokładnie planować swoje wydatki i kontrolować finanse. Tworzenie budżetu i regularne monitorowanie wydatków pozwala lepiej zarządzać pieniędzmi i unikać konieczności zaciągania pożyczek.
❗ JEŚLI MUSISZ POŻYCZYĆ PIENIĄDZE, KORZYSTAJ Z KREDYTÓW BANKOWYCH!
Korzystanie z kredytów bankowych jest zazwyczaj korzystniejsze ze względu na niższe oprocentowanie i dłuższe okresy spłaty, co zmniejsza miesięczne raty. Jeśli już znajdujesz się w pętli zadłużenia, skonsultuj się z doradcą finansowym, który pomoże opracować plan spłaty. Możesz także negocjować lepsze warunki spłaty z wierzycielami lub rozważyć konsolidację długów, co uprości proces spłaty i zmniejszy miesięczne zobowiązania.
❗ PLANUJ WYDATKI I KONTROLUJ FINANSE!
Dokładne planowanie wydatków i kontrolowanie swoich finansów pozwala unikać konieczności zaciągania pożyczek. Świadome zarządzanie zobowiązaniami i edukacja finansowa są kluczowe dla utrzymania zdrowej sytuacji finansowej. Warto inwestować w swoją wiedzę finansową, aby unikać problemów z zadłużeniem i zapewnić sobie stabilność finansową na przyszłość.
Co zrobić, kiedy już masz problem ze zbyt dużym obciążeniem pożyczkowym?
Jeśli już znajdujesz się w pętli zadłużenia, pamiętaj, że nie jesteś sam! Z każdej sytuacji można znaleźć wyjście, nawet takiej, która na pierwszy rzut oka wydaje się krytyczną.
Oto kilka kroków, które możesz podjąć, aby poprawić swoją sytuację:
📌 SKONTAKTUJ SIĘ Z DORADCĄ FINANSOWYM
Doradca finansowy pomoże Ci przeanalizować Twoją sytuację i wypracować plan spłaty zadłużenia. Dzięki jego pomocy możesz uniknąć dalszych problemów finansowych. To osoba, która widziała już niejedno, więc ma odpowiednią wiedzę i doświadczenie, a więc będzie potrafiła z dystansem spojrzeć na Twoją sytuację finansową. Często takie spotkania są bezpłatne. Nie wstydź się! Daj sobie pomóc!
📌 NEGOCJUJ WARUNKI SPŁATY!
Skontaktuj się ze swoimi wierzycielami i spróbuj negocjować lepsze warunki spłaty, takie jak: obniżenie oprocentowania, wydłużenie okresu spłaty lub rozłożenie chwilówki na dogodne raty. Pamiętaj, że instytucji pożyczkowej zależy na tym, żeby jak najniższym kosztem odzyskać swoje pieniądze z odsetkami, co przemawia na Twoją korzyść.
📌 SPRÓBUJ KONSOLIDACJI
Jeśli Twoja sytuacja nie jest jeszcze krytyczna, ale przewidujesz jej pogorszenie w przyszłości, to koniecznie rozważ możliwość konsolidacji swoich długów. Taki ruch może uprościć proces spłaty i zmniejszyć miesięczne raty.
Podsumowując pamiętaj, że świadome zarządzanie zobowiązaniami i edukacja finansowa są kluczowe dla utrzymania zdrowej sytuacji finansowej. Warto inwestować w swoją wiedzę finansową, aby unikać problemów z zadłużeniem i zapewnić sobie stabilność finansową na przyszłość.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze