Najlepsze konta premium dla oszczędzających – czerwiec 2024 r.

Obecnie w prawie każdym banku można założyć konto spełniające wymagania zamożnych klientów. Dodatkowe usługi wliczone w cenę i obecność osobistego doradcy w oddziale to cześć przywilejów, które powinny znaleźć się w takiej ofercie. Jak wypadają banki, jeśli dodamy do tego wymóg posiadania specjalnej oferty oszczędnościowej dla nowych klientów?

Po kilku miesiącach przerwy po raz kolejny wzięliśmy pod lupę oferty kont premium w bankach. Tym razem analizujemy nie tylko opłaty i dostępne usługi, ale również ofertę oszczędnościową skierowaną wyłącznie do nowych klientów danego banku. Niektóre z instytucji przygotowały dla zainteresowanych ich ofertą wysoko oprocentowane propozycje.

Konta premium – jak przeprowadziliśmy analizę?

Na liście badanych przez redakcję parametrów znajdują się:

• opłaty - w tej grupie czynników analizujemy, czy klient może uzyskać zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta (1 punkt), czy karta debetowa dołączana do rachunku jest bezpłatna (1 punkt), czy wypłaty w oddziale banku oraz ze wszystkich bankomatów na świecie są bezpłatne (1 punkt) oraz czy bank nie pobiera marży/prowizji za przewalutowanie transakcji zlecanych w innej walucie (1 punkt). W sumie za wymienione parametry można uzyskać 4 punkty,
• warunki produktów oszczędnościowych dla nowych klientów - w tym gronie parametrów sprawdzamy, czy bank przewiduje specjalne oprocentowanie tylko dla nowych klientów na koncie oszczędnościowym (1 punkt) oraz na lokacie terminowej (1 punkt). Maksymalna liczba punktów do zyskania w tej grupie parametrów to 2 punkty,
• obecność osobistego doradcy w ofercie – jeśli użytkownik konta ma możliwość skorzystania z usług osobistego doradcy premium, bank otrzymuje 1 punkt.

Pierwsza pozycja przypadła bankowi, który uzyskał najwięcej punktów. Do analizy nie włączyliśmy rachunków należących do segmentu private banking. W zestawieniu znalazły się oferty dla klientów indywidualnych, o ile bank promuje je pod nazwą premium/VIP i nie ma jednocześnie wydzielonego segmentu dla klienta zamożnego (bankowość osobista).

Konto premium i wysoki procent w jednym

Na pozycji lidera tabeli uplasowało się konto Citigold od Citi Handlowego, które jako jedyne zgromadziło maksymalną liczbę punków. Po spełnieniu wymogu dotyczącego średniego salda na wszystkich rachunkach klient może się cieszyć brakiem opłat za prowadzenie konta. Wymagana jest kwota w wysokości 400 tys. zł. W przeciwnym razie bank pobierze w danym miesiącu 220 zł. Posiadacz konta Citigold ma w pakiecie kartę debetową, wypłaty z oddziałów i wszystkich bankomatów na świecie za 0 zł oraz nie płaci za przewalutowanie transakcji w walutach obcych. Każdy klient Citigold ma przypisanego osobistego opiekuna. Konto Citigold można założyć w specjalnej promocji „Oszczędzaj z kontem Citigold do 6,8% - edycja II”, w której nowi klienci mogą skorzystać z promocyjnie oprocentowanego konta oszczędnościowego i lokaty terminowej. Stawka na rachunku lokacyjnym to 6,80 proc. w skali roku do 200 tys. zł na maksymalnie 6 miesięcy. Klient może również zdeponować środki na kwartalnej Lokacie Powitalnej na 6,00 proc. rocznie do 250 tys. zł. Oferta obowiązuje do 29 czerwca br.

Drugie miejsce zajmują dwie propozycje, które zdobyły 6 punktów. Są to oferty od Banku Pekao oraz VeloBanku.

Konto Świat Premium od Banku Pekao to kolejny ROR, w przypadku którego można ubiegać się o zwolnienie z opłaty za prowadzenie, która wynosi standardowo 50 zł. Aktualnie jednak można skorzystać z oferty specjalnej, która pozwoli na korzystanie z rachunku bez tej opłaty przez 3 miesiące bez żadnych dodatkowych warunków (okres ten może być przedłużony do 36 miesięcy po spełnieniu określonych wymogów). Brak opłat za kartę i wszystkie analizowane wypłaty to kolejny atut rachunku. Bank nie stosuje także marży za przewalutowanie, a klienci mogą umówić się z osobistym doradcą w wybranych placówkach banku. Nowi klienci banku mogą skorzystać z promocji Konta Oszczędnościowego Premium – bank oferuje 7 proc. rocznie dla oszczędności do 200 tys. zł na 5 miesięcy. „Promocja 7,00%na Koncie Oszczędnościowym albo na Koncie Oszczędnościowym Premium” obowiązuje do 13 czerwca br.

Taką samą liczbę punktów zgromadził VeloBank. VeloKonto Premium to rachunek, którego opłata wynosi 50 zł, ale można jej uniknąć pod warunkiem zapewnienia aktywów na poziomie 200 tys. zł lub zagwarantowania wpływów na określoną wysokość. Wypłaty z bankomatów i oddziałów są bezpłatne. Bank również przyzwyczaił swoich klientów do niepobierania marży za przewalutowanie. VeloBank oferuje nowym klientom specjalne warunki na swoich produktach oszczędnościowych – 7 proc. rocznie na Lokacie Mobilnej na Start na 2 miesiące do 50 tys. zł oraz 7 proc. w skali roku na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym do 100 tys. zł na 3 miesiące. Promocja rachunku oszczędnościowego obowiązuje do 11 czerwca br.

Na najniższym stopniu podium rankingu znalazły się trzy rachunki, które zdobyły 5 punktów na 7 możliwych. Są to warianty kont od BNP Paribas Banku Polska, Credit Agricole oraz Santander Banku Polska. Rachunki we wszystkich wymienionych bankach pozwolą na uzyskanie zwolnienia z opłaty za prowadzenie. Wspólnym mianownikiem kont z trzeciego miejsca jest również całkowicie bezpłatne korzystanie z karty debetowej oraz brak przewalutowania za transakcje w innej walucie. Różnice widać w przypadku kolejnych analizowanych parametrów.

BNP Paribas Bank Polska, który proponuje klientom Moje Konto Premium, uzyskał kolejne punkty za możliwość zasięgnięcia porady u indywidualnego doradcy oraz możliwość skorzystania ze specjalnej promocji lokaty terminowej Moja Lokata Premium na Start. Stawka na tym depozycie to 4,50 proc. w skali roku na kwartał. Konto dla Ciebie VIP od Credit Agricole ma w ofercie bezpłatne wypłaty w oddziale oraz ze wszystkich bankomatów na świecie. Elementem oferty jest także wysoko oprocentowana lokata dla nowych klientów – półroczna Lokata Powitalna na 8 proc. w skali roku do 40 tys. zł. Posiadacze Konta Select w Santander Banku Polska mogą z kolei korzystać z darmowych wypłat w oddziale oraz z bankomatów w kraju i za granicą, a także spotkać się z osobistym doradcą w oddziale banku.