Frankowicze chc�, �eby s�d ustali� odpowiedzialno�� nadzoru nad rynkiem i �wczesnych w�adz za kredyty w CHF. - Instytucje nie chroni�y konsumenta - twierdzi prawnik Rados�aw G�rski, reprezentuj�cy grup� 400 os�b.
Wbrew nadziejom bankowc�w, S�d Najwy�szy podtrzyma� prawie ca�� lini� orzecznicz� Trybuna�u Sprawiedliwo�ci Unii Europejskiej w sprawie rozlicze� przy kredytach we frankach. "Uchwa�a zosta�a podj�ta w niekonstytucyjnym sk�adzie" - komentuje Zwi�zek Bank�w Polskich.
Za euro trzeba p�aci� mniej ni� 4,26 z�. Ostatni raz z�oty by� tak mocny w 2020 roku. Rynek spekuluje, �e lada moment rz�d zacznie wymienia� euro z KPO na z�ote.
Szwajcarski Bank niespodziewanie obni�y� stopy procentowe o 0,25 punktu procentowego. To dobra wiadomo�� dla frankowicz�w: z�oty si� umocni�, raty kredyt�w we frankach p�jd� ostro w d�.
Jak wynika z informacji Wyborcza.biz, w ubieg�ym roku zapad�o 16 438 wyrok�w w sprawach frankowych, z czego a� 3217 wyrok�w zako�czy�o si� prawomocnym rozstrzygni�ciem sprawy. Wiadomo te� ju�, kt�re banki przegrywaj� z frankowiczami najcz�ciej. Teraz b�dzie jeszcze �atwiej, bo kolejne banki odpuszczaj� spory o odsetki od kredyt�w we frankach.
Bran�a bankowa mia�a trudne kilka ostatnich lat: niskie stopy procentowe, wysokie sk�adki na upadaj�ce banki i rekordowe rezerwy na przegrywane w s�dach sprawy o kredyty we frankach. Teraz to si� zmienia o 180 stopni. Ju� w 2023 r. banki zarobi�y a� 27,5 mld z�.
Kredytobiorcy i ich prawnicy czekali na orzeczenie s�du, kt�re mia�o otworzy� drog� do pozywania bank�w za kredyty got�wkowe. Ale w ostatniej chwili firma po�yczkowa si� przestraszy�a, sama wycofa�a pow�dztwo i posz�a z klientem na ugod�. Co to oznacza dla pozosta�ych klient�w, kt�rzy mogliby dosta� od banku darmowy kredyt got�wkowy?
- Mia�em ogromne zaufanie do banku, my�la�em, �e skoro zaproponowa� mi aneks do umowy i kredyt we frankach, zamiast w z�ot�wkach, to dzia�a w moim interesie - zezna� przed s�dem �odzianin, kt�ry pozwa� bank na mocy opinii rzecznika TSUE.
Tylko w trzech kwarta�ach 2023 roku zapad�o a� o 17 proc. wi�cej wyrok�w ni� w ca�ym 2022 roku. W ca�ym 2023 roku mo�e zapa�� nawet 15 tys. wyrok�w w sprawach frankowych. Ju� wiadomo te�, kt�re banki przegrywaj� najwi�cej spraw o kredyty we frankach.
W czwartek Trybuna� Sprawiedliwo�ci Unii Europejskiej rozstrzygn�� w�tpliwo�ci dotycz�ce termin�w przedawnie� roszcze� frankowicz�w i bank�w. We wtorek z kolei TSUE powt�rzy�, �e bankom nie nale�� si� �adne odsetki, je�eli w umowie kredytowej bank zapisa� nieuczciwe postanowienia.
Wideo z debaty pomo�e zrozumie� frankowiczom z czym wi��� si� grudniowe rozstrzygni�cia Trybuna� Sprawiedliwo�ci Unii Europejskiej.
Kredytobiorca mo�e ��da� od banku zwrotu wszystkich zap�aconych rat, prowizji czy sk�adek ubezpieczeniowych, a bank mo�e ��da� od kredytobiorcy zwrotu udost�pnionego kapita�u. W czwartek Trybuna� Sprawiedliwo�ci Unii Europejskiej ponownie stan�� po stronie frankowicz�w.
I�� do s�du czy jednak p�j�� na ugod�? To g��wne pytanie z debaty "Wyborczej", w kt�rej uczestniczyli prawnicy z du�ym do�wiadczeniem w sprawach frankowych.
Desygnowany na premiera Mateusz Morawiecki mianowa� dotychczasowego przewodnicz�cego KNF Jacka Jastrz�bskiego na kolejn� pi�cioletni� kadencj�.
Czy po ostatnich orzeczeniach Trybuna�u Sprawiedliwo�ci Unii Europejskiej sytuacja frankowicz�w zmieni�a si�, kto ma wi�ksze szanse na korzystne rozstrzygni�cie przed s�dem w sprawie waloryzacji kredytu frankowego i czy warto i�� na ugod� z bankiem? O tych i innych kwestiach zwi�zanych z kredytami frankowymi rozmawiali�my z wroc�awskimi prawnikami podczas debaty zorganizowanej przez "Wyborcz� Wroc�aw".
Je�li umowa kredytowa zawiera niedozwolone zapisy lub nie ma w niej tego, co jest wymagane prawem, to kredytobiorca mo�e mie� darmowy kredyt. Tak mo�e by� w przypadku, kiedy bank �le policzy koszty kredytu lub pobiera odsetki od kredytowanej prowizji i sk�adek ubezpieczeniowych.
S�d Apelacyjny we Wroc�awiu w sprawie sporu o kredyt we frankach oddali� apelacj� mBanku o zas�dzenie wynagrodzenia za korzystanie z kapita�u oraz ��danie o dokonanie s�dowej waloryzacji kapita�u kredytu. To pok�osie prze�omowego orzeczenia TSUE z 15 czerwca 2023 roku.
Z jednej strony bankowcy uparcie twierdz�, �e kredyt nie mo�e by� darmowy i domagaj� si� "waloryzacji" wyp�aconej kwoty kredytu, a z drugiej - w tym samym czasie - niekt�re banki ju� po wyrokach w I instancji, gdy s�dy uniewa�niaj� umowy, proponuj� frankowiczom rozliczenia bez �adnych odsetek. Czyli na zasadach darmowego kredytu.
Czy frankowicz powinien podpisa� ugod� z bankiem? - Zawsze warto rozmawia�, ale ta propozycja, kt�ra jest obecnie forsowana przez banki, teoretycznie i praktycznie jest nieop�acalna - m�wi adwokat Pawe� Halabowski.
Do�wiadczeni adwokaci z wojew�dztwa �l�skiego wezm� udzia� w debacie "Wyborczej" pod tytu�em "Kredyty we frankach praktycznie".
To, �e frankowicz jest bankowcem albo profesorem ekonomii, nie oznacza, �e rozumia� zapisy umowy kredytowej. I tak mo�e wygra� z bankiem w s�dzie. Kolejna sprawa: zapis, kt�ry jest w rejestrze nieuczciwych klauzul, pozostaje z zasady niezgodny z prawem, nie trzeba tego za ka�dym razem sprawdza�.
Przez osiem lat rz�d�w PiS kolejne propozycje rozwi�za� - od przewalutowania po kursie sprawiedliwym, poprzez kilka kurs�w sprawiedliwych i przeliczenie kredyt�w na z�ot�wki po kursie z dnia zaci�gni�cia kredyt�w, a� po fundusz pomocowy dla frankowicz�w - trafia�y do kosza.
W sierpniu pojawi�y si� dwa wyroki przyznaj�ce, �e banki mog� domaga� si� waloryzacji kwoty kredytu. Czy polskie s�dy zmieniaj� punkt widzenia na sprawy frankowe? Co ze stanowiskiem TSUE? Podczas naszej debaty o ocen� sytuacji zapytali�my ekspert�w.
To ju� kolejny taki wyrok, jednak tym razem pierwszy raz s�d dok�adnie wyliczy�, jaka jest warto�� pieni�dza w czasie. Czyli m�wi�c wprost: ile kredytobiorca ma zap�aci� bankowi za korzystanie z pieni�dzy. S�d wzi�� pod uwag� inflacj� i wysz�o mu, �e klient zap�aci bankowi a� 34-proc. waloryzacj�.
Mamy najnowsze statystyki za pierwsze p�rocze 2023 roku. Wynika z nich, �e najwi�cej przegranych spraw w tym okresie mia�y na swoich kontach mBank, Millennium i najwi�kszy polski bank - PKO BP.
- Codziennie zg�asza si� do mnie przynajmniej kilkoro frankowicz�w Getin Noble Banku, kt�rzy szukaj� pomocy w zwi�zku z upad�o�ci� banku - m�wi radca prawny Konrad Maciej Wilijewicz z Kancelarii Wilijewicz i Partnerzy w �odzi. - Czasu jest coraz mniej.
- Praktyka orzecznicza po wyroku Trybuna�u Sprawiedliwo�ci Unii Europejskiej pokazuje, �e wyrok ten nie rozwia� wszystkich w�tpliwo�ci. Niekt�re s�dy wskazuj�, �e w ich ocenie TSUE nie wykluczy� mo�liwo�ci waloryzacji kwoty kapita�u kredytu - m�wi serwisowi Wyborcza.biz radca prawny Robert Wechman w Lawspective Litwi�ski Valirakis Radcowie Prawni, kancelarii reprezentuj�cej banki w sporach s�dowych.
Wygrana z bankiem w procesie frankowym to dzi� bu�ka z mas�em. Pod warunkiem �e dobrze wybierzesz kancelari� prawn�. Prze�wietlili�my, co poszczeg�lne z nich oferuj� klientom. I jakie pieni�dze chc� za proces.
Do tej pory banki od�o�y�y 40 mld z� w formie rezerw na potencjalne problemy z powodu kredyt�w we frankach. Ale przez korzystny dla frankowicz�w wyrok TSUE potrzeba b�dzie jeszcze ponad drugie tyle, a dok�adnie 42 mld z�. Jednak i tak bankowcy sfinansuj� to rekordowymi zyskami i ograniczeniem udzielania nowych kredyt�w.
W 2008 roku pani Marta po�yczy�a z banku we frankach r�wnowarto�� 350 tys. z�. Przez te lata sp�aci�a ju� 600 tys. z�, a mimo to wci�� pozosta�o jej do sp�aty 253 tys. z�. Jej bank nie proponuje �adnego ugodowego rozwi�zania, a sprawa w s�dzie stoi w miejscu. Co robi� w takiej sytuacji?
"Czy problemu kredyt�w frankowych da�o si� w Polsce unikn��? W skali ca�ego sektora bankowego by�o to raczej niemo�liwe, poniewa� presja - rynkowa, spo�eczna i polityczna - na udzielanie kredyt�w walutowych by�a ogromna. By� jednak bank, kt�ry tej presji nie uleg�, wykazuj�c si� �elazn� konsekwencj� i zawczasu ucz�c na cudzych b��dach" - pisze Jan Krzysztof Bielecki, w latach 2003-10 prezes Banku Pekao SA.
Zaczynamy od prostego przyk�adu. Kancelarie prawne cz�sto przekonuj�, �e proces w pierwszej instancji trwa od roku do trzech lat. Mo�e kiedy� tak by�o. Kto wie. Przyk�ad z Warszawy. Nasz czytelnik (prawnik) z�o�y� pozew w grudniu 2021. Pierwsz� rozpraw� ma wyznaczon� na kwiecie� 2025 roku.
- Wiem, mog�em si� procesowa�, wyliczy�em, �e po odj�ciu honorarium kancelarii frankowej mia�bym ok. 50-60 tys. z� do przodu. Ale po prostu mia�em ju� do�� tego wszystkiego, nie chcia�o mi si� paru lat w s�dach sp�dzi� - zwierza si� czytelnik "Wyborczej". Prawnicy, kt�rzy reprezentuj� banki, przekonuj� do ugodowego zako�czenia przygody z kredytem we frankach jako oszcz�dno�� czasu i pieni�dzy. Maj� racj�?
Banki wkr�tce rozpoczn� kampani� "ugoda lepsza ni� proces". Prawnicy kancelarii frankowych odpowiadaj�: "Nie, to proces lepszy ni� ugoda". A jaka jest rzeczywisto��? Co ma wybra� zdezorientowany frankowicz, by by�o to lepsze dla jego finans�w osobistych?
- �a�uj�, �e nie zaoferowali�my wcze�niej ug�d - powiedzia� po og�oszeniu wyroku TSUE Cezary Stypu�kowski, prezes mBanku. Prawnicy frankowi nie pozostawiaj� bowiem z�udze�: - Banki oczekiwa�y miliard�w, a najprawdopodobniej nie uzyskaj� od konsument�w nic.
Wyrok TSUE: klient mo�e pozwa� bank o zwrot kapita�u, ale bankowi nie nale�y si� wynagrodzenie za korzystanie z kapita�u. W reakcji na orzeczenie Trybuna�u akcje bank�w nieznacznie trac� na warto�ci.
Poznali�my finalny wyrok TSUE w sprawie kredyt�w we frankach. Na to rozstrzygni�cie z niecierpliwo�ci� czekali zar�wno frankowicze i ich prawnicy, jak i bankowcy. W ko�cu dostali odpowied� na pytanie, czy kredyty we frankach mog� by� darmowe. Banki ju� bowiem od dawna wysy�a�y do klient�w pozwy o bezumowne korzystanie z kapita�u.
- Banki robi� sobie �arty. Jedna trzecia kredyt�w jest w walucie i ten fakt powoduje, �e ca�y system bankowy bierze na siebie wi�ksze ryzyko - ostrzega� w marcu 2006 r. Wojciech Kwa�niak, szef nadzoru bankowego. Kazimierz Marcinkiewicz, �wczesny premier w rz�dzie PiS, m�wi� jednak, �e "nie rozumie polityki utrudniania dost�pu do kredyt�w i nie zgadza si� z ni�".
Czwartkowy wyrok Trybuna�u Sprawiedliwo�ci Unii Europejskiej by� kluczowy dla kilkuset tysi�cy os�b, kt�re maj� kredyt we frankach. Teraz ju� wiadomo - warto i�� do s�du i odzyska� pieni�dze od banku. Ryzyka nie ma praktycznie �adnego.
- Je�eli oka�e si�, �e TSUE powie, �e posiadacze kredyt�w we frankach maj� p�aci� bankom, to ca�e dotychczasowe orzecznictwo i ca�y dorobek frankowicz�w mog� zosta� zaprzepaszczone - m�wi Wyborcza.biz mec. Rados�aw G�rski, autor pozwu frankowicza, w sprawie kt�rego s�d zada� pytanie TSUE o rozliczenia w kredytach frankowych.
Copyright © Wyborcza sp. z o.o.