Aion Bank SA – najważniejsze informacje
W ostatnim czasie na polskim rynku bankowym pojawił się nowy podmiot w postaci Aion Banku. Co to za bank? To belgijska instytucja kredytowa założona przez Wojciecha Sobierajskiego, działająca w formie spółki akcyjnej. Aion Bank oddział w Polsce ma licencję Narodowego Banku Belgii i Europejskiego Banku Centralnego. W działaniu wspiera go globalny fundusz private equity Warburg Pincus LLC. Aion Bank na terenie Polski działa przez oddział na zasadzie jednolitej europejskiej licencji bankowej. Na jego działalność wyraziła zgodę Komisja Nadzoru Finansowego.
Co interesujące, Aion Bank nie ma fizycznych placówek, ponieważ jest to bank w pełni cyfrowy. Obsługa konta klienta w wybranej formule: Aion Bank plan Light, Smart lub All Inclusive, odbywa się za pomocą strony internetowej lub aplikacji mobilnej. Swoją ofertę Aion Bank kieruje obecnie jedynie do klientów indywidualnych. Możesz skorzystać z trzech różnych planów taryfowych.
Aion wykorzystuje nowoczesną technologię finansową z zakresu fintech. Opiera się ona na rozwiązaniach w chmurze, które dostarczane są przez firmę Vodeno z siedzibą w Warszawie.
Historia Aion Banku
Aion Bank w Polsce dopiero rozpoczyna budowanie swojej historii. Działa jako oddział instytucji kredytowej od 2020 roku, ale obsługę klientów rozpoczął dopiero w 2021 roku. Nie oznacza to jednak, że bank ten ma tak krótką historię na całym świecie. Wywodzi się on z założonego jeszcze w XV wieku we Włoszech Banca Monte dei Paschi di Siena. Natomiast na terenie Belgii bank rozpoczął swoją działalność jako filia włoskiej instytucji finansowej w 1947 roku.
W październiku 2018 roku belgijska spółka zależna Banca Monte Paschi Di Siena została ostatecznie sprzedana amerykańskiemu funduszowi inwestycyjnemu Warburg Pincus, a w kolejnym roku podczas nadzwyczajnego walnego zgromadzenia akcjonariuszy postanowiono, że nazwa banku zmieniona zostanie na Aion.
Struktura właścicielska Aion Banku
W skład Komitetu Wykonawczego Aion Bank SA wchodzą: Wojciech Sass, Niels Lundorff oraz Tom Boedts. Pamiętaj, że Aion Bank znajduje się pod zwierzchnictwem narodowego Banku Belgii i działa w Polsce na podstawie licencji, jaką wydał belgijski nadzór finansowy. Dyrektorem polskiego oddziału Aion Banku został w 2021 roku Karol Sadaj.
Aion Bank – logowanie
Logowanie do Aion Banku odbywa się z wykorzystaniem nadanego sześciocyfrowego kodu. Dotyczy to zarówno aplikacji mobilnej, jak i bankowości elektronicznej Aion Banku. Logowanie jest proste, szybkie i w pełni bezpieczne. Do bankowości elektronicznej zalogujesz się za pośrednictwem linku: https://pl.login.aion.eu/web-login-channel-web/.
Aion Bank – produkty bankowe
Na starcie swojej działalności Aion Bank przygotował dla swoich klientów trzy rodzaje kont osobistych, w tym jedno konto darmowe. Klienci mogą wybierać spośród propozycji rachunków:
-
Plan Light – za 0 zł miesięcznie (minimalne saldo na koncie oszczędnościowym musi wynosić 5 tys.),
-
Plan Smart – za 29,99 zł miesięcznie,
-
Plan All Inclusive – za 49,99 zł miesięcznie.
Czy można pożyczać pieniądze od Aion Banku? Obecnie kredyt nie jest elementem oferty bankowej. Po około 6 miesiącach swojej działalności na polskim rynku Aion Bank zdecydował się na wycofanie z oferty produktów kredytowych i ubezpieczeniowych. Nie obsługuje również klientów instytucjonalnych.
Z czasem oferta uległa zmianie w Planie Light – klient płaci obecnie 19,99 zł miesięcznie. Po wykupieniu jednego z planów uzyskujesz dostęp do określonego zakresu oferowanych funkcji. Możesz z nich korzystać jedynie przez aplikację mobilną lub przeglądarkę internetową.
Plan Light w Aion Banku obejmuje:
-
konta oszczędnościowe bez limitu środków oprocentowane na 5,5 proc. w skali roku;
-
prowadzenie konta, wykonywanie przelewów i wymianę waluty po kursie międzybankowym, bez limitów;
-
konta wielowalutowe w EUR, USD, GBP czy CHF;
-
wirtualne karty debetowe Mastercard, Apple Pay i Google Pay;
-
dostęp do unikatowej platformy do inwestowania na globalnych rynkach w kluczowe sektory światowej gospodarki – 19,99 zł miesięcznie;
-
wypłaty z bankomatów bez dodatkowych opłat;
-
brak ukrytych opłat.
Plan Light pociąga za sobą opłaty w wysokości 19,99 zł miesięcznie, ale rachunek bankowy w tym planie pozostanie darmowy, jeśli Twoje saldo na kontach oszczędnościowych wynosić będzie minimum 5000 zł przez cały okres, za który należna jest miesięczna opłata. Za dodatkową opłatą możesz korzystać z MoneyMax – Aion Rachunki, dla zmniejszenia opłat za media i telefon (19,99 zł za aktywację), czy z fizycznej karty debetowej w cenie 11,99 zł za każdą zamówioną kartę.
Plan Smart w Aion Banku zapewnia:
-
konta oszczędnościowe bez limitu środków na 6 proc. w skali roku w PLN;
-
dostęp do unikatowej platformy służącej do inwestowania na globalnych rynkach;
-
nielimitowaną wymianę walut po kursie międzybankowym;
-
codzienną bankowość – bez naliczania żadnych dodatkowych opłat za prowadzenie rachunku, przewalutowania, wypłaty z bankomatów na całym świecie, przelewy krajowe i zagraniczne;
-
za dodatkową opłatą: Aion MoneyMax, czyli pomoc w obniżeniu cen prądu i gazu;
-
wypłatę z bankomatów na całym świecie bez limitu;
-
konta walutowe w PLN, EUR, USD, GBP, CHF;
-
fizyczne i wirtualne karty debetowe
Za 19,99 zł skorzystasz w Planie Smart z MoneyMax – Aion Rachunki, co pozwoli na zmniejszenie opłaty za media i telefon.
Ostatni z planów dostępnych w Aion Banku to plan All Inclusive. Kosztuje 49,99 zł miesięcznie i zapewnia:
-
konta oszczędnościowe bez limitu środków z oprocentowaniem 7,3 proc. w skali roku;
-
codzienną bankowość, tj. prowadzenie konta, wymianę walut po kursie międzybankowym bez limitu, wypłaty z bankomatów na całym świecie bez limitu;
-
konta walutowe w PLN, EUR, USD, GBP i CHF;
-
fizyczne i wirtualne karty debetowe;
-
dostęp do platformy Globalne Inwestycje do inwestowania na światowych rynkach i w kluczowe sektory światowej gospodarki;
-
dostęp do MoneyMax – Aion Rachunki, dla zmniejszenia opłat za media i telefon oraz Aion Zakupy Online – zakupy z miesięczną gwarancją najniższej ceny.
Usługi dodatkowe w Aion Banku
W Aion Banku możesz budować kapitał za pośrednictwem platformy Globalnych Inwestycji. Pozwala ona na inwestowanie na rynkach europejskich, azjatyckich czy amerykańskich oraz w najbardziej przyszłościowe sektory gospodarki. Możesz sam określić poziom akceptowalnego ryzyka inwestycyjnego i inwestować już od 20 EUR. Nie ma dodatkowych opłat za kupno, sprzedaż i zarządzanie portfelem przez Aion Bank. Łącznie możesz mieć trzy portfele inwestycyjne:
-
tarczę inflacyjną,
-
globalne Inwestycje,
-
nowa rzeczywistość.
Całość dostępna jest w 100 proc. zdalnie.
W Aion inwestycje są prowadzone w asyście ekspertów. Możesz wypełnić krótki kwestionariusz w aplikacji bankowej. Następnie Aion Bank pokazuje profil Inwestora, który jest dopasowany do Ciebie:
-
Tylko oszczędności,
-
Inwestor ostrożny,
-
Inwestor umiarkowany,
-
Inwestor dynamiczny.
Do wyboru masz trzy portfele, które obejmują spółki i giełdy z całego świata, skupione na inflacji, globalnych wzrostach gospodarek i nowej, postpandemicznej rzeczywistości. W aplikacji mobilnej Aion Banku zawsze masz możliwość zmiany profilu ryzyka inwestora.
Warto zwrócić uwagę na ofertę w Aion Banku – MoneyMax™. Oznacza to zakupy z miesięczną gwarancją najniższej ceny i pomoc w obniżeniu rachunków za energię, gaz i telefon. Gwarancja ceny w ramach Aion Zakupy Online oznacza, że jeśli w ciągu miesiąca od zakupu cena wybranego przez Ciebie i kupionego produktu spadnie, Aion zwróci Ci różnicę.
Z kolei Aion Rachunki to pomoc w obniżaniu rachunków. Analitycy Aion Banku prześwietlą oferty dostawców mediów i podpowiedzą, które z nich w danym momencie będą dla Ciebie zdecydowanie najkorzystniejsze.
W Aion Banku wymiana walut dostępna jest dla każdego klienta po zalogowaniu się do bankowości elektronicznej czy aplikacji mobilnej. W sekcji MoneyMax wybierasz Aion Waluty. Wymiana będzie odbywała się po kursie międzybankowym bez limitu.
Kod SWIFT i numer rachunku IBAN Aion Banku
Aion Polska oferuje rachunki z polskim numerem IBAN oraz rachunki z belgijskim numerem IBAN. Kod Swift i IBAN na Polskę w Aion Banku wyglądają w następujący sposób:
-
Kod SWIFT Aion Bank – BMPBBEBBVOD,
-
Kod IBAN Aion Bank – PL + pełny numer rachunku, uwzględniający 26 cyfr.
Bankowość internetowa Aion Banku
Zaloguj się do bankowości internetowej Aion Banku za pośrednictwem strony internetowej www.aion.eu/pl-pl/. W prawym górnym rogu witryny znajduje się opcja „Zaloguj”. Po jej kliknięciu zostaniesz przeniesiony na stronę, w której zostaniesz poproszony o wprowadzenie kodu do logowania w przeglądarce. Gdzie można go znaleźć? W tym celu musisz zalogować się do Aion Banku w aplikacji mobilnej. Wystarczy, że wpiszesz w aplikacji swój indywidualnie wybrany kod i zalogujesz się do niej w jednej chwili. Kliknij „Ustawienia” na ekranie głównej aplikacji – to ikona w prawym górnym rogu. Od razu będziesz widział opcję „Wygeneruj kod do logowania w przeglądarce”. Kod jest sześciocyfrowy i wygasa po kilkudziesięciu sekundach. Wpisz go w przeglądarce, a następnie autoryzuj operację na swoim telefonie, w aplikacji Aion Banku.
Widok aplikacji mobilnej i bankowości internetowej w Aion Banku jest właściwie taki sam. Możesz skorzystać z zakładek Start, Finanse, MoneyMax, Przelewy i Inwestycje.
Aplikacja mobilna Aion Banku
W Aion Banku aplikacja mobilna jest centrum dowodzenia dla każdego z klientów. Brak oddziałów fizycznych powoduje, że klient zachowuje kontakt ze swoim bankiem wyłącznie online lub przez telefon. Aby mieć na swoim urządzeniu mobilnym aplikację Aion Banku, możesz ją pobrać ze strony:
Czy warto skorzystać z oferty Aion Banku? Opinie
Jak postrzegany jest w swoim otoczeniu Aion Bank? Opinii o tym banku nie ma jeszcze wiele, ponieważ dopiero rozpoczyna on działalność na polskim rynku finansowym. Na jego korzyść przemawia z pewnością to, że w 2020 roku otrzymał wyróżnienie Digital Excellence Awards 2020 w kategorii Digital Strategic Perspective za przeprowadzenie kompleksowej transformacji banku.
Chcesz powierzyć swoje pieniądze Aion Bank? Czy jest on bezpieczny? Pamiętaj, że złożone w nim depozyty są gwarantowane przez belgijski fundusz gwarancyjny Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds – Fundusz Gwarancyjny (BE). Fundusz ten jest odpowiednikiem polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Nie musisz więc martwić się o bezpieczeństwo swoich środków. Gwarancja obejmuje depozyty wraz z odsetkami do pełnej wysokości – maksymalnie do 100 000 euro w stosunku do pojedynczego deponenta.
Aion Bank – cechy szczególne
Udogodnieniem w przypadku Aion Banku jest to, że wszędzie tam, gdzie masz dostęp do sieci, możesz automatycznie wejść do swojego banku i wszelkich udostępnianych Ci funkcjonalności. Strona internetowa Aion Banku jest przejrzysta, podobnie jak jej aplikacja i bankowość elektroniczna. Nie ma problemu z poruszaniem się po kolejnych kontach – głównym i dodatkowych, a także po rachunkach oszczędnościowych. Łatwo można sprawdzić historię rachunku i skorzystać z innych opcji, które w niektórych planach mogą być jednak dodatkowo płatne. Atutem oferty z pewnością pozostaje możliwość prowadzenia inwestycji czy wymiany walutowej po kursie międzybankowym.
