Kredyt hipoteczny w Alior Banku – [Opinia eksperta]

W Alior Banku kredyt hipoteczny dostaniesz nawet na 35 lat i do 80 roku życia w momencie spłaty ostatniej raty. To dobre rozwiązanie zarówno dla młodszych osób, jak i tych zbliżających się do 50. urodzin, które postanowiły kupić pierwsze lub zmienić dotychczasowe mieszkanie na nowe.

(pixabay/LUM3N)

Warunki cenowe zależą od celu kredytu. Jeśli chcesz kupić mieszkanie – zapłacisz mniej, za lokal komercyjny będzie trzeba zapłacić więcej. Prowizję możesz obniżyć do 0% po spełnieniu warunków stawianych przez bank. Co ważne, nie narzuca on wyboru ubezpieczyciela, co daje szansę na znalezienie najtańszego w danym momencie rozwiązania na rynku.

Kredyt hipoteczny w Alior Banku ma kilka udogodnień, które mogą istotnie ułatwić sfinansowanie zakupu mieszkania lub domu. Warto więc wciągnąć Megahipotekę na listę produktów do rozważenia.

Na jaki cel] kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Megahipoteka jest kredytem o bardzo szerokim zastosowaniu. Można go przeznaczyć nie tylko na typowe cele mieszkaniowe, takie jak zakup mieszkania, działki, budowę domu jednorodzinnego czy adaptację i remont nieruchomości. 

Kredyt hipoteczny w Alior Banku umożliwi Ci:

• spłatę kredytu zaciągniętego w innym banku, którego warunki nam nie odpowiadają,

• spłatę pożyczek w innych bankach – Megahipoteka zostanie wtedy potraktowana jako kredyt konsolidacyjny,

• sfinansowanie dowolnego wybranego celu konsumpcyjnego,

• zakup nieruchomości do celów komercyjnych.

Klient ma możliwość zaciągnięcia kredytu na kilka z wyżej wymienionych celów, jednak musi się liczyć z tym, że marża nie jest jednakowa dla wszystkich z nich.

[Ile i na jak długo] można pożyczyć w Alior Banku?

• Maksymalna kwota kredytu to 3 000 000 złotych. 

• Najniższa kwota kredytu może wynosić 100 000 złotych.

• Kwoty podane przez bank mogą stanowić do 90 proc. wartości nieruchomości.

• Brak minimalnego okresu trwania umowy.

• Maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat.

• Kredytobiorca w momencie spłaty może mieć 80 lat.

• Alior Bank daje możliwość spłaty zobowiązania w ratach równych lub malejących.

Oferta kredytu hipotecznego w Alior Banku może to zainteresować osoby, które chciałyby szybciej przeprowadzić się do własnego mieszkania. Niestety z różnych względów nie udało im się spełnić wymogów innego banku, np. w kontekście 20 proc. wkładu własnego. Megahipoteka obniża ten wymóg do 10 procent, co dla wielu kredytobiorców może być decydującym czynnikiem.

(pixabay/andremergulhaum)

Bank nie wyznacza minimalnego okresu trwania kredytu, co może być zaletą dla osób, które planują spłacić kredyt szybciej. Ponadto ofertę Alior Banku wyróżnia fakt, że kredytobiorca w momencie spłaty może mieć maksymalnie 80 lat. Sprawia to, że Megahipoteka to propozycja również dla osób, które zbliżają się do swoich 50. urodzin i będą chciały kupić mieszkanie lub dom. Niemniej przed podpisaniem umowy kredytu warto przeczytać: Czy opłaca się brać kredyt hipoteczny po czterdziestce?

[Ile kosztuje] Megahipoteka w Alior Banku?

• Prowizja przy kredycie hipotecznym od 0 do 5 procent.

• Marża banku dla celu mieszkaniowego wynosi 3,10 proc., a dla komercyjnego 4,60 procent.

Prowizja od udzielenia kredytu jest ustalana indywidualnie. Bank zaznacza, że minimalna jej wysokość wynosi 2,00 proc. od udzielonego kredytu. Wysokość prowizji nie przekroczy 5,00 procent. Aktualnie Alior Bank nie posiada żadnych promocji, które pozwoliłyby na jej obniżenie.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego składa się ze stawki rynkowej, którą jest WIBOR 3M, powiększonej o marżę banku. Na jej wysokość wpływają dwa czynniki:

• cel, na który klient bierze kredyt 

• wysokość kredytu — dla kwot powyżej 1 000 000 zł marża ustalana jest indywidualnie.

Najniższa marża standardowa dla celu mieszkaniowego wynosi 3,10 proc. Dla celu konsumpcyjnego lub komercyjnego – 4,60 procent. Marżę można obniżyć, korzystając z oferty specjalnej z dodatkowym zabezpieczeniem w postaci ubezpieczenia na życie. 

Kredyt hipoteczny w Alior Banku – [najważniejsze dodatkowe koszty]

Koszt kredytu hipotecznego to nie tylko prowizja i oprocentowanie. Klient może się spotkać przez cały okres kredytowania z innymi opłatami.

[Ubezpieczenie] do kredytu hipotecznego w Alior Banku

• Brak konieczności ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

• Bank nie podnosi marży przy niskim wkładzie własnym.

• Ubezpieczenie pomostowe obowiązuje do czasu wpisu hipoteki na rzecz banku.

• Obowiązkowe ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych – masz wolną rękę w wyborze ubezpieczenia.

Bank, mimo iż udziela kredytu w wysokości do 90 proc. wartości nieruchomości, nie wymaga od klienta opłacenia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego i nie podnosi marży.

(pixabay/hans)

Ubezpieczenie pomostowe jest pobierane do czasu, aż bank otrzyma informację o prawomocnym wpisie hipoteki na jego rzecz. Przez ten czas klient musi liczyć się z podniesieniem marży. 

Konieczne jest także ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, jednak bank nie narzuca klientowi wyboru ubezpieczyciela i kredytobiorca może poszukać najtańszej oferty na rynku.

Na dole strony zamieściliśmy więcej szczegółowych informacji na temat ubezpieczeń, które oferuje Alior Bank.

[Jak złożyć wniosek] o kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Wniosek kredytowy możesz złożyć w oddziale banku. Aby uzyskać więcej informacji na temat Megahipoteki, można zadzwonić na infolinię lub wypełnić formularz kontaktowy na stronie internetowej. Formularz jest również dostępny na stronie Bankier.pl.

Megahipoteka – [informacje dodatkowe]

• Możliwość zaciągnięcia kredytu w EUR/GBP/USD, o ile kredytobiorca osiąga dochody w danej walucie. Klient musi liczyć się wtedy z inną marżą niż w przypadku kredytu w walucie krajowej. Przewalutowanie kredytu wynosi 1,00 proc. Opłata jest pobierana od przewalutowanej kwoty kredytu. Kredyty w walutach obcych udzielane są na cel mieszkaniowy. 

• Wakacje kredytowe – Alior Bank umożliwia zawieszenie spłaty do 6 miesięcy w roku. Całkowity okres opóźnienia spłaty może wynosić maksymalnie 5 lat.

[Przykład reprezentatywny] – Alior Bank kredyt hipoteczny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,07% przy następujących założeniach: 

• okres obowiązywania umowy: 282 miesiące;

• całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 332 000 zł;

• LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 67,79%;

• oprocentowanie zmienne: 7,90% – na oprocentowanie składa się: wskaźnik referencyjny WIBOR 3M wynoszący 5,85% oraz marża 2,05% w okresie spłaty kredytu.

Całkowity koszt kredytu – 414 613,36, w tym:

• odsetki: 388 406,23 zł;

• prowizja: 0,00 zł (0%);

• ubezpieczenie na życie: 16 100,00 (składka opłacana ze środk��w własnych Kredytobiorcy, opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego przez Alior Banku SA);

• koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 9 488,13 zł;

• koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł;

• opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł;

• wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki: 150 zł;

• podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł.

[Całkowita kwota do zapłaty: 736 613,36 zł]

Kredyt Megahipoteka jest płatny w 282 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 2 515,14 zł.

Kalkulacja została dokonana na dzień 12.12.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

[Oprocentowanie zmienne]

Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne składa się z WIBOR 3M i marży banku i jest aktualizowane co trzy miesiące według aktualnej stawki WIBOR 3M. Przyjmuje się tutaj wartość stawki referencyjnej obowiązującej dwa dni wstecz od daty rozpoczęcia kolejnego 3-miesięcznego okresu kredytowania.

[Oprocentowanie stałe]

Megahipoteka z okresowo stałą stopą oprocentowania oznacza, że przez pięć lat stopa oprocentowania się nie zmieni. Po upływie tego czasu stopa procentowa zależy od wskaźnika referencyjnego. Bank zaproponuje nowe warunki umowy dotyczące okresowo stałej stopy oprocentowania na następne pięć lat. Istnieje także możliwość przejścia na oprocentowanie zmienne – decyzja zależy od Ciebie.

(pixabay/LUM3N)

[Kredyt hipoteczny w walucie obcej]

W przypadku kredytu indeksowanego do EUR waluta spłaty kredytu jest uzależniona od waluty uzyskiwanego dochodu. Wahania kursu wymiany walut również mogą mieć wpływ na całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta. Szczegóły dotyczące karencji w spłacie kapitału kredytu zostały określone w Regulaminie udzielania oraz obsługi kredytów zabezpieczonych na nieruchomości Megahipoteka. 

[Ubezpieczenie]

Ubezpieczenie na życie w PZU Życie S.A. oraz ubezpieczenie budynków lub lokali w PZU S.A. oferowane przez bank jest dobrowolne. Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru w KNF i działającym na rzecz wielu zakładów ubezpieczeń. 

PZU Życie SA udziela ochrony w zakresie: śmierć oraz wystąpienia niezdolności do samodzielnej egzystencji będącej następstwem nieszczęśliwego wypadku lub choroby. 

Ochrona trwa 5 lat i następnie odnawia się automatycznie na roczne okresy ubezpieczenia z miesięcznymi składkami doliczanymi do raty kredytu. 

Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia budynków lub lokali dla Kredytobiorców kredytów hipotecznych udzielanych przez Alior Bank SA, informacja o agencie, pełnomocnictwo agenta, karty produktów oraz dokument o produkcie ubezpieczeniowym, Regulamin udzielania oraz obsługi kredytów zabezpieczonych na nieruchomości Megahipoteka, oraz Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych dostępne są w placówkach Alior Bank SA i na www.aliorbank.pl. Bank uzależnia udzielenie kredytu od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej, kwoty kredytu, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.

Wysokość rat i odsetek Kalkulator kredytów gotówkowych Bankier.pl

*Wszelkie informacje podawane w tekście są aktualne na dzień jego publikacji.