Kapita�owe

Jest to te� rodzaj ubezpieczenia terminowego z jedn� istotn� r�nic� - w ubezpieczeniu ochronnym po zako�czeniu okresu ubezpieczenia nie dostaniemy nic. W ubezpieczeniu kapita�owym otrzymamy zgromadzony kapita�. Sk�adki w tym ubezpieczeniu s� znacznie wy�sze ni� w ubezpieczeniu terminowym na �ycie. Cz�� sk�adki jest cen� udzielanej ochrony, cz�� za� jest inwestowana przez towarzystwo. Ryzyko inwestycji le�y po stronie ubezpieczyciela wi�c w wi�kszo�ci s� to inwestycje bardzo bezpieczne, przynosz�ce mniejszy lecz pewny doch�d. Raz w roku towarzystwo ubezpieczeniowe dzieli si� z klientami swoim zyskiem i warto�� polisy ulega zwi�kszeniu.

Na co zwr�ci� uwag� przy wyborze
Wybieraj�c kapita�owe ubezpieczenie na �ycie zwr�� uwag�:

• czy mo�esz dokupi� umowy dodatkowe rozszerzaj�ce zakres interesuj�cej Ciebie ochrony,
• kiedy towarzystwo nie wyp�aci �wiadczenia,
• czy jest mo�liwo�� dokonywania zmian w zawartej umowie,
• przez ile lat polisa nie ma warto�ci odst�pienia (z regu�y 2 lub 3 lata). Oznacza to, �e je�eli zrezygnujesz przed up�ywem tego okresu z polisy nie otrzymasz z�amanego grosza.

Okres ubezpieczenia
Podawany w latach lub do uko�czenia okre�lonego wieku - maksymalnie do 75 roku �ycia. Minimalny okres ubezpieczenia wynosi pi�� lat.

Sk�adka ubezpieczeniowa
Na wysoko�� sk�adki wp�ywaj� nast�puj�ce czynniki: wiek, p�e�, stan zdrowia, spos�b �ycia, zaw�d, suma i okres ubezpieczenia. Op�acana jest przez ca�y okres ubezpieczenia rocznie lub w ratach. Pami�taj, �e ubezpieczenie tego typu jest inwestycj� wieloletni� i nie op�aca si� z niej rezygnowa� np. po to by przenie�� si� do innego towarzystwa. Je�eli zawar�e� umow� na 25 lat i zrezygnujesz z niej po 10 latach trwania ubezpieczenia to mo�esz nie odzyska� wszystkich wp�aconych sk�adek.

Suma ubezpieczenia
Suma ubezpieczenia mo�e by� sta�a lub corocznie podwy�szana o kilka procent (wska�nik indeksacji). Indeksacja nie jest obowi�zkowa i ma na celu urealnienie sumy ubezpieczenia. Szczeg�lnie jest to wa�ne przy d�ugim okresie trwania umowy. Suma ubezpieczenia nie musi by� taka sama na wypadek �mierci jak na koniec okresu ubezpieczenia. Modyfikacje tego ubezpieczenia wprowadzono staraj�c si� zaspokoi� jak najr�niejsze potrzeby i oczekiwania potencjalnych klient�w.

Je�eli zale�y ci g��wnie na zabezpieczeniu rodziny, a kapita� jest spraw� drugorz�dn� wybierz wersj� ubezpieczenia, w kt�rej suma ubezpieczenia wyp�acana w przypadku �mierci stanowi wielokrotno�� kwoty gwarantowanej na koniec okresu ubezpieczenia (np. wariant 2:1) Mo�na tak�e wybra� wariant odwrotny, kiedy suma wyp�acana w przypadku �mierci jest wielokrotnie ni�sza ni� ta otrzymana po zako�czeniu ubezpieczenia (np. wariant 1:3) towarzystwa ubezpieczeniowe proponuj� r�ne wersje.

Najcz�ciej oferowane s� ubezpieczenia w wariancie 1:1
Oznacza to, �e zar�wno w przypadku �mierci ubezpieczonego w trakcie trwania umowy, jak i w przypadku do�ycia do ko�ca umowy wyp�acona zostanie taka sama kwota.

Wariant 1:3
W tym przypadku kapita� wyp�acony na koniec umowy ubezpieczenia b�dzie 3-krotnie wy�szy od wyp�aconego �wiadczenia w przypadku �mierci ubezpieczonego.
Np. �wiadczenie w przypadku �mierci - 30.000 z�, a kapita� - 90.000 z�.

Wariant 2:1
W tym przypadku kapita� wyp�acony na koniec umowy ubezpieczenia b�dzie 2-krotnie ni�szy od wyp�aconego �wiadczenia w przypadku �mierci ubezpieczonego.
Np. �wiadczenie w przypadku �mierci - 30.000 z�, a kapita� - 15.000 z�.

Pami�taj, �e nie ma mo�liwo�ci zmiany wersji w trakcie trwania ubezpieczenia. Wyboru nale�y dokona� w momencie zawierania umowy.

�wiadczenie
�wiadczenie w wysoko�ci sumy ubezpieczenia wyp�acane jest osobie wskazanej w polisie (uposa�onemu) w przypadku Twojej �mierci w okresie trwania umowy. Je�eli do�yjesz do ko�ca umowy towarzystwo wyp�aci Tobie okre�lon� w polisie kwot�. W ubezpieczeniach kapita�owych kwota wyp�aty na koniec okresu ubezpieczenia jest zawsze �ci�le zdefiniowana i gwarantowana.