Z funduszem

S� to nowoczesne polisy, kt�re w spos�b diametralny r�ni� si� od tradycyjnych. Podobnie jak w ubezpieczeniach klasycznych cz�� sk�adki jest inwestowana w celu zebrania sumy zapewniaj�cej wyp�at� przysz�ego �wiadczenia. Jednak w tym przypadku jest ona wykorzystywana na zakup jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego. Fundusz ten mo�e by� utworzony przez towarzystwo lub mo�e to by� fundusz zewn�trzny. Ryzyko inwestycyjne spoczywa na kliencie, kt�ry dokonuje wyboru odpowiadaj�cej mu strategii funduszu i zgadza si� na wyp�at� �wiadczenia uzale�nionego od ilo�ci jednostek zgromadzonych na jego rachunku.

Co to jest fundusz inwestycyjny towarzystwa?
Fundusz inwestycyjny towarzystwa dzia�a tak jak otwarte fundusze inwestycyjne, opieraj�c si� na jednostkach uczestnictwa. Ka�dy ubezpieczony posiada indywidualny rachunek, na kt�rym gromadzone s� jego oszcz�dno�ci. Wp�ywaj�ca cz�� sk�adki jest zamieniana na jednostki uczestnictwa. Cena jednostek zmienia si� zale�nie od dokonanych inwestycji i sytuacji na rynku pieni�nym. Mo�e zar�wno rosn��, jak i male�.

Co to jest jednostka uczestnictwa?
Jednostk� uczestnictwa zilustrujemy nast�puj�cym przyk�adem:

Wyobra� sobie, �e jeste� kolekcjonerem pi�eczek tenisowych. Co kwarta� na zakup pi�eczek postanowi�e� przeznacza� 200 z� (sk�adka).
W styczniu cena pi�eczki wynosi 5 z�. Kupi�e� 40 pi�eczek. W kwietniu cena wzros�a do 8 z�. Kupi�e� 25 pi�eczek. W sierpniu cena si� utrzyma�a (wci�� jest sezon na gr� w tenisa) i zn�w masz 25 pi�eczek. W grudniu natomiast czarne chwile dla handluj�cych tym towarem. Cena spad�a do katastrofalnego poziomu i wynosi 4 z� za sztuk�. Z rado�ci� kupi�e� 50 pi�eczek. Po roku masz 140 pi�eczek, w kt�re zainwestowa�e� 800 z�. W styczniu zacz��e� zbiera� widok�wki i postanowi�e� sprzeda� zgromadzon� kolekcj�. Na rynku pi�eczek szykuj� si� du�e zmiany i sklep w kt�rym je kupowa�e� chce je od Ciebie odkupi� w cenie 7,50 z� za sztuk�. Inkasujesz 1050 z� i jeste� bardzo zadowolony, bo na ca�ej transakcji zarobi�e� 250 z�.
Jak wida� fundusz inwestycyjny dzia�a na zasadzie r�nicy cen jednostki uczestnictwa w czasie.

Co nale�y wiedzie� o ubezpieczeniach na �ycie z funduszem inwestycyjnym?

• Ubezpieczenia na �ycie z funduszem inwestycyjnym s� to na og� bezterminowe. Ka�dy sam decyduje jak d�ugo chce by� ubezpieczony.
• Suma ubezpieczenia ustalona w polisie wyp�acana jest jedynie w przypadku �mierci ubezpieczonego.
  Nie mo�emy w �aden spos�b wi�za� jej z oczekiwanymi po latach oszcz�dno�ciami gromadzonymi w funduszu.
• Ustalaj�c wysoko�� sk�adki i sumy ubezpieczenia decydujemy, jak� cz�� sk�adki b�dziemy przeznacza� na oszcz�dzanie.