Sk�adka op�acana przez ubezpieczonego dzielona jest na dwie cz�ci. Jedna z nich "odpowiada" za ochron� �ycia. Za drug� cz�� sk�adki kupowane s� jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. W zale�no�ci od rodzaju polisy oraz od zak�adu ubezpieczeniowego, pieni�dze mog� by� inwestowane w ubezpieczeniowych funduszach inwestycyjnych, lub w towarzystwach funduszy inwestycyjnych. Polisy, kt�re umo�liwiaj� inwestowanie w fundusze zarz�dzane przez TFI, to nowo�� na naszym rynku, istniej�ca tu od ok. roku.
Istnieje tak�e mo�liwo�� zminimalizowania cz�ci ochronnej, tak �e zdecydowana wi�kszo�� wp�acanych przez nas pieni�dzy przeznaczona jest na inwestycje. Dzi�ki temu mo�na wi�cej zaoszcz�dzi�. Rozwi�zanie to polecane jest jednak osobom, kt�re maj� ju� inne ubezpieczenie na �ycie, gdy� w przypadku nag�ej i wczesnej �mierci, uposa�eni dostaj� niskie odszkodowanie. Warto te� doda�, �e ubezpieczenie z funduszem powinno by� traktowane jako inwestycja d�ugoterminowa, bowiem dopiero po dw�ch latach polisa zyskuje warto�� wykupu. Oznacza to, �e je�eli rozwi�zujemy umow� ubezpieczenia przed up�ywem dw�ch lat od momentu jej podpisania, firma ubezpieczeniowa nie odda nam �adnych pieni�dzy. Przez pierwsze dwa lata z naszych sk�adek pokrywane s� pocz�tkowe koszty ubezpieczenia, np. op�ata pracy agenta, czy przygotowanie polisy.
Polisa z funduszem inwestycyjnym wzbudza wiele kontrowersji. Powodem takiej sytuacji jest mi�dzy innymi niejasno��, je�li chodzi o podzia� sk�adki. Towarzystwa ubezpieczeniowe niech�tnie informuj�, ile sk�adkowych pieni�dzy zainwestowano, a ile przeznaczono na ochron� �ycia. Poza tym og�lne warunki umowy polis na �ycie z funduszem, wi�kszo�ci firm ubezpieczeniowych, zawieraj� pewien przepis, szczeg�lnie niekorzystny dla ubezpieczonych. Przepis ten m�wi, �e je�eli pieni�dze zgromadzone na rachunku ubezpieczonego w firmie ubezpieczeniowej nie wystarczaj� na pokrycie wszystkich op�at administracyjnych, polisa wygasa, niezale�nie od tego, czy kupiono j� 6 miesi�cy czy 6 lat temu. A wi�c nici z zabezpieczenia na wypadek �mierci, nie m�wi�c ju� o jakiej� emeryturze. W ten spos�b towarzystwa zabezpieczaj� si� przed d�ugotrwa�ym kryzysem ekonomicznym i finansowym, kt�ry m�g�by spowodowa� spadek warto�ci zarz�dzanych przez nie funduszy. Jednak spadek warto�ci funduszy mo�e by� spowodowany np. b��dnymi decyzjami inwestycyjnymi, podj�tymi przez zarz�dzaj�cych. Sytuacja taka jest ma�o prawdopodobna, ale ryzyko jest.
Alternatywn� dla polisy z funduszem jest polisa na �ycie i do�ycie. Charakteryzuje si� tym, �e ubezpieczony okre�la wiek, w kt�rym chcia�by przej�� na emerytur�. Nast�pnie okre�la sum� ubezpieczeniow�. Je�eli do�yje wieku emerytalnego, suma ta zostanie mu wyp�acona albo jednorazowo, albo w postaci comiesi�cznego dodatku do emerytury. Je�eli umrze b�d� zginie wcze�niej, uposa�eni dostan� normalne odszkodowanie. Podobnie jak w przypadku polisy z funduszem mo�na wybiera� strategi� inwestycyjn�, jak i dowolnie dzieli� sk�adk�, k�ad�c nacisk b�d� to na ochron�, b�d� na inwestycje emerytalne. Zaleta tego produktu to gwarantowana suma �wiadczenia w momencie do�ycia do wieku emerytalnego.
Polub money.pl na Facebook: